男，43歲，已婚，無小孩
北市工作與租房，近期考慮置產
職業：外商主管
本薪收入：300萬台幣
每月可動用現金約15萬
信貸：400萬，剩約350萬要還，利息2.5%
手中現金：200萬
台股投資：180萬
美金定存：1萬美，匯率27.6左右進場
期貨投資：85萬
放款：約77萬，還需一年收回
還看不出成果的創業股份：100萬
因為創業失敗負債，資產從10年前重新累積
大概因為失敗過，債務還清後對自己相當好
但是沒有儲蓄或理財的觀念
也是深信房價會下跌的傻子
去年因為換車需求才用信貸取代車貸
意識到可以貸出大額貸款
才將扣除車款後的金額陸續投入股市
一年來的投資狀況
台股含股息：10%(已實現損益)
用已實現的買進賣出計算，不含目前部位
期貨：9% (不考慮匯損10%)
上述純粹只是運氣好，不是會操作
目標也是設定每年獲利大於當年利息就好
近期爬理財版後發現高人眾多
希望能請大家可以給予一些指導
因為有置產的打算，非投資自住為主
近期銀行業務又再打來，說可以再貸一百
同時感覺近期高點＋出口下降＋中國市場潛在影響
股市可能短期會有些震盪
期貨部份因為是自己在實驗+程式交易
加上近期匯率關係，不太想出金移至其他投資
想請問我該怎麼操作較為合適？目前想法如下：
1.存預售屋
是不是再存一點找一間預售屋，把手頭現金當簽約金
每月現金可以支撐工程款與後續尾款
2.認真存成屋頭期
跟銀行再借一百入股市，加每月現金丟進大戶領1%
存三年後直接看成屋
3.利差操作
把存股出脫，加手中現金還掉貸款
再借一筆2%以下的，等待時機投入股市
以1.8%為例，預計可以省下10萬利息支出
4. 定期定額
手頭200萬當緊急預備金，每月現金流找時機進股市
謝謝各位
不太熟悉手機發文，重新排版一次
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9/30更新後續
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謝謝各位給的寶貴意見，那怕是一句話也受益無窮
對我都是一個思考的方向
綜合大家的建議與自己的評估，資金的運用如下:
1. 緊急預備金
現金100萬，找活存利率1%+的銀行轉入
2. 台股投資金
投入部位200萬+現金100萬
不定額不定期投資台股
3. 海期實驗金
本金從78->70->85，應該還有實驗的價值
不過我的狀況是拿85萬作一口兩萬多保證金
最多不超過五口，槓桿風險相較低一點
當然獲利程度也就普通
4. 定期定額指數投資
開戶中:
基金平台與銀行定期定額扣款買入
預定每月1-2萬
已設定:
複委託VTI+VOO，每月定期定額各3股
以現在匯率約6萬左右
選擇複委託是因為避免萬一有意外發生
家人不用花心力處理這部分
雖然手續費偏高，但省去跑銀行的時間
個人覺得比較適合我
5. 償還貸款
每月現金流有多的部分直接大筆還款
6. 增貸100萬
暫時不執行，除非全球股市出現大幅修正
7. 強化本業
雖然本業收入打300王的副本提前達成
但要打400王應該沒那麼簡單
還是繼續練等磨練自己
投資自己也是一個很好的收穫
最後分享一個自己開始投資後的奈米心得
發薪日都會列一份自己的損益表
看本薪與投資+其他收入的狀況同步跟上個月比較
如果有異常狀況(我的情況都是收入減少)
就會把信用卡帳單打開對明細
多半是繳稅、捐款、保險、老婆附卡
會這麼做的方式是因為連續記帳10年後
年紀大了記憶力會下降
當支出大於一定金額後明細很多
當下沒記就會漏掉
之後改用信用卡記帳只要能刷卡的通通都刷
其他現金支付的部分則手動記帳
銀行能幫你記就不要自己花時間打
省下來的時間去研究現金回饋或里程累積都好
希望以上的內容可以給有類似需求的人幫助
文章不會刪除，預定三年後會上來更新近況，謝謝大家
祝福大家順利達成理財目標
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