40歲家庭理財規劃 - 理財

現況

夫妻(40歲)+ 1小孩(2歲)

家庭年收約160(我)+25~40(老婆)=算最少185萬，

之前一年花不到80，

最近小孩要上幼兒園，未來預算抓不準，估計繳完房貸也無力存錢了。

買了一間預售屋自住2600，預計貸款8成30年(還能再多嗎？)

貸約2000萬，每月還款抓7.5萬

目前手上有預留工程款以及裝潢費是現金放1%活存，另有50備用金。

其他為AOA，在2022/03月初查了一下現值，約1600萬(老婆問的，要不我APP是移除狀態)

疫情前買的預售，房子現價應該漲了300-400。

以我們的家庭收入扛每個月7.5萬房貸太辛苦，有機會依然想吃吃喝喝，帶全家出國。

因此規劃有需要就賣AOA，每年提領不能超過60萬。

想請教大家的是，上述操作有改善之處嗎？

身邊的同事是認為我房貸揹太重了。

目前的配置曾在推文中問過，哆啦王建議自己組股債配，

免得在行情不好時賣出股票部分，
但我怕自己無法遵守配置紀律，AOA的手續費及配息稅就當成是安心費用。

再問退休規劃，

有一位朋友的說法，與其抓定值退休，不如用該地區平均家庭每戶收入當標準。
退休後的提領值大於該數字就安全。
換言之，未來我要回南部退休，假設每戶平均收入是110，抓110x25=2750，
房子的頭款+2750就足夠。畢竟已經勝過在地一半的家庭。

也想請教大家看法如何？謝謝。



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