40歲家庭理財規劃 - 理財

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By Jack
at 2021-11-20T20:42

Table of Contents

※ 引述《oceanmonkey (海猴)》之銘言:
: 夫妻年約40歲,育有幼子一歲
: 現住為自有房屋,貸款已繳清
: 家庭年收合計約300萬
: 扣除生活費,教育費,保險費,各種稅費
: 每年結餘約180萬
: 現有資產定存200萬,台股300萬
: 以前理財缺乏規劃,雖然不定期投資股票,但閒錢大多放定存
: 一年前覺得利息實在太低,開始定期定額投入存股
: 目前每月扣款明細如下
: 台積電9萬,中華電6萬,00878 2萬,兆豐金1萬
: 請問這樣的投資配置是否合適?會建議投資些美股,或是房地產嗎?
: 如果以10~15年後退休為目標,是否有更好的規劃?
: 謝謝
家庭年支出120萬,以4%法則計算,25倍,3000萬資產可考慮退休
你每年結餘180萬,15年內達成目標機率很高,存到3000萬再視當時物價水準再作評估
你投資標的比重,台積電放了一半,可考慮改為0050,其台積電比重也是將近一半

近幾年社會上資產配置主流是
1. 自住房屋一間 + 純收租房屋
2. 多檔個股或指數型ETF
3. 債券型基金
4. 活存+定存

這四項金融資產的比例,完全看你個人的風險偏好及對策,沒有統一的標準答案。
無腦方案是自住房屋一間 + 60%股票 + 40%債券基金,但未必適合你。
或許你可以先寫出你自己規劃的資產配置,板友檢視後才能從中找到可改善之處。
以你的現金流,初步推斷15年內存到3000萬是可行的,只要每年固定評估一次即可。

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All Comments

Hedy avatar
By Hedy
at 2021-11-24T18:11
以2%通膨來說,15年物價要上漲35%。
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By Kristin
at 2021-11-28T15:39
是的,通膨是大問題,我已存夠25倍年支出資產仍沒退休
Hamiltion avatar
By Hamiltion
at 2021-12-02T13:07
對於原發問者,首要目標是先存25倍年支出資產,再作評估
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By Poppy
at 2021-12-06T10:35
可以先用現在購買力計算退休之後通膨修正過的購買力,來
計算退休時終端資產要有多少才足夠退休
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By Hedwig
at 2021-12-10T08:03
但育兒是否會有很多不預期的支出?比如說學才藝、補
習、私立大學學費、出國留學等?
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By Frederic
at 2021-12-14T05:31
50-55退休? 感覺雙方很拼打算!! 已羨慕

36歲男既有保單檢視及規劃建議

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By Adele
at 2021-11-20T18:49
經熱心的各位修改內容如下 原有南山保留,只有意外的部份想作更換成新的 已於前幾天投保元大JR,2年後主約減額,意外的部份換成產險 (南山原有的主約20年已經到期, 意外的部份三個都是20年前的了,想更換成新的意外) 終身醫療保險 住院費用給付保險 1000 (南山) 新康祥終身壽險 ...

40歲家庭理財規劃

Dinah avatar
By Dinah
at 2021-11-20T15:52
夫妻年約40歲,育有幼子一歲 現住為自有房屋,貸款已繳清 家庭年收合計約300萬 扣除生活費,教育費,保險費,各種稅費 每年結餘約180萬 現有資產定存200萬,台股300萬 以前理財缺乏規劃,雖然不定期投資股票,但閒錢大多放定存 一年前覺得利息實在太低,開始定期定額投入存股 目前每月扣款明細如下 台積 ...

離開美國後替代Robinhood的券商

Tracy avatar
By Tracy
at 2021-11-20T12:35
目前拿簽證在美工作,預計2022上半年回台後不再赴美長居,公司會協助報稅2021 andamp; 2022稅務年度。 沒有綠卡也非公民 (Non Resident Alien),剛來美國時沒想太多就開了Robinhood,最近才發現如果轉成NRA身分,就無法繼續在Robinhood買股(只能賣股),而且回台 ...

IB的借券收入

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By William
at 2021-11-20T11:45
請問IB有參與Stock Yield Enhancement Program的話 哪裡可以看到借券的相關資訊,網頁上大致都找過了 沒有看到相關資訊也沒有相關的借券收入 煩請前輩解惑,謝謝 - ...

用期貨複製美股投資組合

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By Jessica
at 2021-11-20T10:52
最近想用美股期貨複製一個「長期指數投資」 假設期初想複製的市值約3~4百萬台幣 目前的想法是,買進E-mini Sandamp;P500及E-mini Nasdaq期貨 大約每3個月轉倉一次,IB手續費我可以接受 但我目前的疑惑是,假設我現在各long 3口好了 長期投資20年以上 這樣我該如何計算複利 ...