38女理財規劃 - 理財

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By Edwina
at 2023-01-26T12:02

Table of Contents


大家新年好!想請教自己目前財務規劃方向, 38歲女已婚,公教,有一個小孩,和先生一同背房貸

[現有資產]
1. 活存 15萬
2. 台股 剩餘48萬(-10%)
以下比重
2330(40%);006208(21%)
聯發科(9%);其餘個股加總30%
3. 美股券商 剩餘1.5萬鎂
以下虧損
VTI(-11%)、VXUS(-12%)BND(-13%)
UPST(-90%)
4. 英股 VWAR 3.84萬鎂 (-9%)

[現有負債]
房貸 684萬(1.88%)
公教貸款 43萬(1.995%)

收入:月實收6萬*12+年終考績15萬,約87萬
支出:生活費+房貸+貸款+保險+保母費等,約4.7萬/月

趁著有空的時間,檢視自己的財務狀況,之前跟風買了UPST是最後悔的,從前年底開始投資,都是負的狀態,後來辦公教貸款50萬投VWRA,一直跌之後,都沒有再去看了
(我還是比較適合懶人投指數ETF)

請教的問題如下
1. 因為升息,是否應該要先還公教貸款呢?
2. 想說近期也有點放縱自己花費,幾乎都快成了月光,想先存一筆30萬的緊急預備金,之後再來投指數ETF,那如果一樣是投VWRA或是006208 ,比重應該要如何分配比較合適?還是說轉投V T就好呢?
3. 台股除了2330和00608 ,其他的是不是應該要就處理掉(?)雖然幾乎都是負的(像是聯發科、鴻海、華碩),都是零股

謝謝各位指教
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All Comments

Gary avatar
By Gary
at 2023-01-24T16:08
如果你覺得沒有合理理由買的標的,無論賺賠直接賣最合弓
Enid avatar
By Enid
at 2023-01-27T20:17
VWRA/VT都是很好的標的 建議緊急備用金存到再將閒錢拿
去投資。至於80萬公教貸款的1個月1萬初 個人認為不會對
日常生活造成壓力的話不用提前清償。祝你投資順利。
Poppy avatar
By Poppy
at 2023-01-24T16:08
台股個股部分看你覺得有機會超越大盤還是沒有?沒有
把握的話持有大盤ETF就好
Dinah avatar
By Dinah
at 2023-01-27T20:17
既然打算長期投資,就應該要持續買熬過熊市。
Erin avatar
By Erin
at 2023-01-24T16:08
零股放著就好了吧 多頭也是這些個股要發動
Olga avatar
By Olga
at 2023-01-27T20:17
謝謝大家的回覆,所以現在若緊急預備金存完後,要還1.95 %
的公教貸款,還也不用提早還,就繼續投VT或是VWRA,謝謝
台股的個股(零股)應該會趁之後把它整理掉,當初也都是跟
風買,看完《致富心態》,覺得別人的版本不一定是自己的適
應,輸錢是正常,贏錢就是幸運。所以還是投指數大盤就好
Liam avatar
By Liam
at 2023-01-24T16:08
買ETF就是你有信心就一直買下去,但未來怎樣沒人敢跟
你保證
Frederic avatar
By Frederic
at 2023-01-27T20:17
台灣小資族我一律建議金融股買一買就好
Mason avatar
By Mason
at 2023-01-24T16:08
想請問一下原po,存股有將另一半考慮進來嗎?我也是公教
,每個月定期定額+不定期不定額,但要將另一半收入一起
算不然根本沒錢存
Freda avatar
By Freda
at 2023-01-27T20:17
我和另一半的財務是分開耶!家裡大筆支出、孩子物品和房貸
是平攤,而投資部分我們相互都不會干涉對方(不過我買一些
個股的原因是有受到他的影響,這代表真的是不能傻傻的跟風

41歲女既有保單檢視+保障補齊

Megan avatar
By Megan
at 2023-01-26T10:42
請詳述以下資訊:(括弧內文字請刪除) 一、性別:女 二、年齡:41 三、職業/工作內容:職業等級1 四、保障需求:實支/醫療 五、保費預算:25000-30000 六、健康告知: (下列事項亦會於要保書詢問,參考作答即可,如認為自有體況涉及隱私,可不填) (按保險法第64條,隱匿/不實告知,可 ...

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Catherine avatar
By Catherine
at 2023-01-26T01:24
如標題,感謝大家! - ...

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By Isla
at 2023-01-25T23:23
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10m寶寶 財務規劃

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By Connor
at 2023-01-25T21:08
各位叔叔阿姨好 目前有幸獲得各長輩的贊助,讓我能夠存點錢,有一些規劃但 不確定有沒有沒想到的風險,想來問問看有沒有辦法做得更好 呢? 手上資金約父母阿公阿嬤贊助的100萬,期望在20歲時能夠無虞 念大學,考量到從媽媽肚子中就見證通膨的可怕,希望這筆錢 至少和現在等值,因此有以下的規劃 1. 60萬元放入 ...

高雄房貸轉增貸

Dora avatar
By Dora
at 2023-01-25T20:39
[房屋資訊] 01.地點:左營 02.屋齡:26年電梯大樓 03.原貸款:餘額480萬元 04.權狀坪數:約38.8坪 (無車位) 05.貸款用途:投資理財 06.房價:800萬 07.預計貸款金額: 80% 08.預計貸款期限:30年 09.希望貸款利率:一段式 10.預計寬限期: 11.希望開辦費用: ...