38女既有保單檢視及新保單規劃 - 保險

By Frederica
at 2022-08-17T00:54

Table of Contents

一、性別：女

二、年齡：38

三、職業/工作內容：機上工作人員，六類

四需求：實支實付、重大傷病、重大傷病、癌症、意外、失能、壽險

五、保費預算：一年4萬左右(不含投資型保單)

六、健康告知：
（下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
（按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？5/15新冠卻診
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？
甲亢
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？剖腹產
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）無
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？
有甲亢用藥，有定期胸部纖維囊種檢查
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病) 無
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？
(8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 在16.5～28內
（兒童）生長曲線百分位是否不在下列範圍：3%以上

七、常用交通工具：腳踏車機車汽車飛機

八、預計規劃：
現有600萬房貸，一個五歲小孩，想趁現在規劃較完整的保單
舊保單當時自己還沒有保險觀念，現在打算不合宜解掉，把錢用在刀口上。

預算考量，新增保單全球和安聯打算主約減額繳清，預計解掉
舊保單的20ACRB、20SHHIR、HIR

舊保單之中壽投資型保單，讓我很困擾不知道要解掉還是當買
基金，想聽聽大家看法

請教1.舊保單和新保單規劃後是否還有破口或可加強的地方
2.中壽投資型保單留否？

感謝各位前輩撥冗賜教

九、現有保險：

保險公司：三商美邦
購買時間：105/06

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費
_____________________________________________________________________________

二十年繳費祥安心終身壽險 20XWL 10萬 20年 2670
享健康住院醫療健康保險附約 SHSRC 計畫C 49年 2686
常春住院醫療保險附約住院及加護病房保險金 HIR 2000 43年 4040
長春住院醫療保險附約手術保險金 SIR 2000 43年 1740
二十年繳費安康防癌終身健康保險附約計畫B 20ACRB 1 20年 6210
二十年鑫健康終身醫療健康保險附約104 20SHHIR 500 20年 2395
二十年安心豁免保險費附約104 20CWPR 24000 20年 625

保險公司：中國人壽(原保誠人壽)
購買時間：96/09

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費
_____________________________________________________________________________
悠遊人生變額壽險 CRULP2 150萬 99歲期滿 3000/月
一年定期婦女特定傷病帳戶型保險附約 BUPL 60萬
一年定期特定傷病帳戶型保險附約 BUDDR 60萬
一年定期住院醫療型帳戶型保險附約 CUHI 0.2萬
一年定期意外傷害帳戶型保險附約 BUPAR 100萬
人身意外傷害醫療保險給付附加條款 BUMT 3萬
人身意外傷害住院醫療定額保險給付附加條款 BUML 計畫20
一年定期失能豁免保險費帳戶型保險附約 BUWPR

十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）

保險公司：台灣人壽

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費
_____________________________________________________________________________
台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險 T08F0 10萬達111歲之保單週年日 3,120
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) HNRC 計劃一保證續保至85歲 3,212
台灣人壽愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約YCD 100萬保證續保至85歲 3,610

保險公司：全球人壽

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費
_____________________________________________________________________________
全球人壽終身壽險 QWX15 20萬 15年期 9,060
全球人壽定期壽險附約 QTR20 200萬 20年期 3,600
全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約XDE00 100萬 1年期 5,600

保險公司：安聯人壽

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費
_____________________________________________________________________________
萬世褔終身壽險 WL1N 30萬 15年期 13,680
新失能給付健康保險附約 DR2A 30萬 1年期 186
享安心失能照護健康保險附約 NDR1 30萬 1年期 15,218

※ 編輯: ninibow (125.229.149.63 臺灣), 08/17/2022 00:58:58

推 tpcjotp: 定期壽險、重大傷病、失能看能否用台新一家來涵蓋 08/17 16:00

→ tpcjotp: 投資型保單如果解掉會缺少意外實支、日額，看是要繼續保 08/17 16:00

→ tpcjotp: 留還是另找保險補充 08/17 16:00

→ free2fly: 1.三商就保單調整後建議台壽醫療實支計畫別可以拉高。 08/17 17:04

→ free2fly: 全球的重大傷病跟定期壽險可以全部移到台壽，節省第一年 08/17 17:04

→ free2fly: 的主約成本。 08/17 17:04

→ free2fly: 如果有預算考量的話，失能看要不要考慮康健，六類可以 08/17 17:06

→ free2fly: 投保到50萬，雖然便宜，但沒有保證續跟保證給付 08/17 17:06

→ free2fly: 2.投資型保單可以看一下架構，以及評估一下目前績效。 08/17 17:08

→ free2fly: 看看有沒有資金活化的可能性，能創造更多金流是最好的。 08/17 17:08

→ free2fly: 如果要解的話，意外險就要補強 08/17 17:08

→ wayn2008: 三商有好的重大傷病，比臺壽好，全球拿掉改三商就好 08/17 17:58