35歲男理財規劃 - 理財

文長且有惱人的算數
單純分享我自己的看法
如果有不同意見也歡迎討論指教

年薪700萬每年可以存下500萬的話你的年支出約200萬
假設這已經包括還貸款金額的話
200萬當緊急預備金是足夠的

原文有提到想要10-20年後退休有500萬左右的被動收入
先來看看假設15年後50歲退休的話這部分能不能做到

目前你的租金收入每年約100萬
沒意外可以持續下去
所以你要做的是在15年後資產有辦法產出400萬/年
通膨用2%去算的話現在的400萬到時候會需要538萬
(租金也假設會隨通膨成長，所以就不另外計算)

因為你的經濟能力好生活品質好所以假設你可以活到100歲
50歲退休還有50年要活
這時候就要算15年後你需要多少本金
假設投資報酬率是6%
扣掉2%通膨後資產會以4%持續成長
那你在50歲的時候會需要1億1557萬
讓你在100歲死掉的時候錢剛好花完
每年還有跟今天一樣500萬的購買力可以花

回到現在
你手邊扣掉200萬預備金還有1000萬現金跟170萬股票
假設報酬率都是6%
15年後會成長到2804萬
要在15年後有1億1557萬的話還需要8753萬
每年需要存376萬
以你目前一年可以存500萬來看是綽綽有餘的

所以現在要做的就是找到一個長期下來年化報酬率有6%的投資組合
如果你沒有想要花很多心力研究的話其實指數型ETF是可以做到的
書局有很多ETF的書都會回測過往報酬率
買個兩三本來看你就會找到適合自己的投資組合

另外你提到的海外所得670萬
其實會隨著你的國內所得越高而有更高的額度
(基本所得額的計算就不詳述，簡單來說就是基本所得額跟國內綜所稅取其高，
如果國內繳很多的稅，海外收入就可以容許更高)

高資產族群也偏向會將貨幣跟投資市場做分散
不會單一集中在台灣市場
畢竟當時台海危機那些有錢人怕過了
加上目前烏俄戰爭可以看出台灣如果遇到一樣的局勢
股匯雙殺會有多可怕

題外話就是看到你的配置並沒有提到保險的部分
雖然有錢人不怕沒錢看醫生
但保險在稅務上仍然有一定的優勢
可以多加利用

以上是我的一些看法
謝謝


※ 引述《MaxA (A仔)》之銘言：
: 各位好，先謝謝大家的幫忙，小弟在資產規劃方面想請教各位，還請幫忙指點
: 性別：男
: 年齡： 35歲
: 不動產：
: 1. 店面透天 ：租金6萬/月（貸款6.4萬/月，餘25年）
: 2. 3房大樓：租金2萬/月（貸款3.8萬/月，餘19年）
: 3. 3房大樓：自住（貸款3.4萬/月，餘28年）
: 稅後年收入：700-800萬
: 婚姻狀況：已婚
: 台股：170萬
: 現金：1200萬
: 預計每年可以存下500以上的存款，預計全數投入穩定標的，達到被動收入500萬/年就退
: 休。
: 所以想尋找波動低+穩定配息5-7%長期的投資標的，國內配息與外國比例最好能3:7，因為
: 海外收入免稅額較高，國內綜所稅太可怕了。
: 想請教板上前輩，該怎麼擬定策略？跟有什麼推薦的標的呢？
: 目前規劃把1200的現金拿出1000投資，200留著當緊急預備金，剩下的1000萬分成50筆，
: 以1-2年的時間不定期定額投入。
: 還請各位前輩多多指導分享，謝謝

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