35歲男 新光/遠雄 既有保單檢視 - 保險

一、性別：男

二、年齡：35

三、職業/工作內容： 科技業工程師

四、保障需求：已婚, 目前為家中房貸主要來源
避免重大疾病或意外影響生活及家人


五、保費預算：

六、健康告知：正常，無抽煙喝酒，略胖帶脂肪肝

七、常用交通工具：常日：摩托車+公司車，假日：汽車

八、預計規劃：由於一開始保單是老爸購入，後續部份是我自己跟著
我姐購買，後來發現有重複的地方，由於寶寶即將出生
剛好在看寶寶的，順便確認自己的是否該進行改善


九、現有保險：

保險公司 : 新光人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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保單一
(自民國87年11月購入)
新光新防癌終身保險 50萬 15年滿期 2955

(年繳2955)
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保單二
(自民國86年09月購入)
新紀元增額終身壽險 主約 30萬 20年滿期 6090

平安意外傷害保險附約 200萬 46年 2380

意外傷害醫療(新)附約 3萬 46年 410

手術醫療保險附約 20萬 56年 736

住院醫療日額甲型附約 1000元 56年 1781

定期保險特約 附約 50萬 20年 1070

豁免保險費附約 20年 115

(年繳12582，這是保單當時寫的數字)
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保險公司 : 遠雄人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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保單三
(自民國101年03月購入)
新終身壽險(98)-20年期(FH5) 主約 10萬 20年滿期 3040

新溫馨終身醫療健康保險附約-20年期 1000元 20年滿期 9580

真安心醫療保險附約-計畫一 可繳至75歲 2690

豁免保險費附約-20年期 15310元 20年 1206

(年繳16516，這是當時寫的數字)
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想針對現有保單進行檢視，麻煩請各位專家給我意見, 謝謝:)


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第一條：保險公司是營利事業單位，部份保費將成為合法營利
保險業務員是以業績創造收入的職業，部份保費將合法成為佣金

第二條：有風險想轉嫁請買保險，保守理財請定存，積極理財請投資
三者屬性截然不同，請勿混淆

第三條：買保險要買的只有沒能力負擔的保障，要轉嫁的只有承擔不起的風險

第四條：保險業務會努力創造需求，在接觸業務前保戶應該先確定自己的需求

第五條：保戶有權偷懶，但認真做功課的保戶可以避免受騙和損失

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