34歲才開始想理財規劃 - 理財

原PO到今年以前理財知識=0

唯一的理財方式就是儲蓄存銀行 而且還懶得用定存

但去年底開始看房子後才慢慢接觸這塊

後來年初看了幾本雜誌跟書就衝動進去股市廝殺

結果上演"第一次住套房就上手"

徹底戳破了我投資致富的幻想

後來逛到板大跟綠角的網站才知道還有被動式投資跟資產分配的觀念

所以想要整個砍掉重練，

此懇請板友能不吝指引明燈，稍微指點一下理財方式

萬分感謝<(_ _)>

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性別：男
年齡：34歲
職業：公教
居住工作地：台北市
居住房屋：在外租屋
【每月收支狀況】
收入： 支出：
本人收入50K 生活費-食 12K
女友收入35K 生活費-衣 不固定
生活費-住 13K
生活費-行 3K
投資-固定10K投資富達中國聚焦基金
其他-5K

合計85K 合計48K

每月結餘（收入-支出） =37K

【年度收支狀況】
收入 支出
本人年終獎金 100K 所得稅 約16K
女友年終獎金 80K
其他 只有活存跟定存
收入 太少沒算過
基本上只把銀行當
作放錢的地方XD 保險費 只有機關團保約4K
固定50K紅包 其他 出國玩80K
合計 130K 合計 100K

年度結餘（收入-支出） =30K

【家庭資產負債表】
資產

活存 1300K
定存 500K
股票 700K(年前9000多點開始進場，成為擦鞋童實例套牢迄今)
最高-12%，後來慢慢漲回，目前未實現損益-2%
合計 2500K
負債 無
資產淨值 =2500K

【全家保險概況表】
產物保險-只有一台破二手機車強制險
人壽保險 一年定期傷害保險500萬+一年定期傷害醫療給付附約5萬
另終身癌症險6千已繳4年

短期目標:一年內預定買1000萬左右的兩房產品

頭期款家裡幫忙 希望每月背房貸3萬左右

長期目標:希望以現有資產250萬投資 加上每年至少再投入20萬的方式

10年後複利滾出1000萬 達成每年能有60萬左右的被動式投資獲利







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