34歲女 理財規劃請益 - 理財

Valerie avatar
By Valerie
at 2022-09-04T23:24

Table of Contents


各位前輩好,有看到許多高手及A大的文章,直到看到A大的零存款的理財新手,才下定決心要來好好檢視自己的理財規劃,懇請各位前輩給予指教

[背景]
性別:女
年齡:34歲
職業:科技業一般內勤

目前無結婚生子的打算,去年覺得再不買房可能老的時候沒地方住,所以把從出社會開始存的錢All in買房,剛出社會時只有領2.5W,媽媽逼我每個月給他2W(當時住家裡吃家裡),說要幫我存頭期款,逼著我存錢,現在真的很感謝她

目前資產:
有一間約560W房子出租,自己則是在新北租房
活存:約25W
股票:約43W(第一金3張、台泥1張、和大1.5張、台積電零股、聯發科零股)目前只有第一金是紅的XD

[收入]
月收入:4W +兼職1-2W
房租收入:1.6W

[支出]
每月固定支出約:4.3W

居住
房租:6000
房貸:6800
平均粗估水電瓦斯:400

日常開銷
餐費:12000
交通:1000
電話費:400
日常用品:2000
貓咪費用:2000
娛樂費:3000

每年固定支出
每年所得稅:5000(420/月)
每年保險費:36000(3000/月)
每年機車燃料稅、保險、保養:3600(200/月)
每年管理費:13000(1100/月)

[負債]
房貸目前繳了約一年,還剩約440W左右
分期型房貸/利率1.77%

8月份開始,每個月開始定期定額

美股:每月6日扣200美金買VT
台股:
每月13日2500元 買006208
每月16日4900元 買0050
每月29日2500元 買006208

不知道定期定額的金額會不會太少了?或是應該要加碼美股?如果有什麼建議的話,也再請各位大大給予指教,未來目標是希望被動收入可以達到3W,之後可以回鄉下找一份簡單的工作,很崇尚離島生活,人生沒有太大的志向,但總覺得應該趁年輕的時候好好努力賺錢,看到版上每個大大都年薪破百,覺得自己好弱...有時候會有點沮喪,好像對自己太好了...

如果有什麼建議或是要鞭策我的都歡迎提出來!感謝您花時間讀到這裡~希望版上的每一位都平安順心、家人也都平安健康
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All Comments

Andrew avatar
By Andrew
at 2022-09-07T05:07
想請教兼職~
Rae avatar
By Rae
at 2022-09-09T10:50
+1
Rae avatar
By Rae
at 2022-09-11T16:33
我覺得0050可以都換成006208,然後一個月扣一次跟一
個月扣三次實際上投資報酬率不會有差。你個股比ETF買
的還多建議調整一下比例,8成ETF2成再買你自己喜歡的
個股。
Joseph avatar
By Joseph
at 2022-09-13T22:15
0050 006208 二者選一檔就好。長期錢放在美股大盤
會比台股資金有
效率些。
依照目前工作每月收入支出,每月約尚有二萬三千元可
以做長期投資
。放棄回鄉找三萬元工作夢想計劃。因為還是得工作N
年,才有機會

現階段應該是學習將工作,兼職,投資資金如何再放
大。1.77% 房貸
尚低,但央行升息仍會受到影響。所以得考慮這部份

每月靠投資有長期穩定被動收入有三萬元台幣。需要
時間毅力耐性長
期累積,慢慢存有台幣三百萬一桶金,這目標是可以
達成的。
Edward Lewis avatar
By Edward Lewis
at 2022-09-16T03:58
想請教兼職工作+1
Caitlin avatar
By Caitlin
at 2022-09-18T09:41
定期定額的金額ok,覺得可以把0050換成006208+1 也可以
再找美股標的,現在的VT可以,我也有買00757,成分也不
Elizabeth avatar
By Elizabeth
at 2022-09-20T15:24
Blanche avatar
By Blanche
at 2022-09-22T21:07
謝謝Tony大的意見,我再調整為一次扣款好了,因為ETF是8
月才開始的,所以個股比例較高,接下來應該會比較少操作
到個股的部分
Daph Bay avatar
By Daph Bay
at 2022-09-25T02:50
謝謝Thetimes大大分享,台股ETF我再以006208為主,剩餘
資金會再加碼台股ETF跟美股的部分。現階段您說的要再自
Dorothy avatar
By Dorothy
at 2022-09-27T08:33
我投資的確是我目前最欠缺的,繼續增加收入放大資金是
很重要的。回鄉的確還需要很久的時間,只是想以這個目
標來當動力來源,您說的一桶金的部分,我會繼續往這個
目標前進的,謝謝
Susan avatar
By Susan
at 2022-09-29T14:15
謝謝gcp大大的回覆,第三位大大推薦0050和006208擇一,
我會再調整。00757我也會納入參考
Susan avatar
By Susan
at 2022-10-01T19:58
有詢問兼職的各位大大,不好意思要讓您們失望了,關於
兼職是在朋友的公司幫忙。之前有在假日跑過一陣子外送,
當時Uber有趟獎還不錯,現在太久沒跑被停權了。不知目前
收入如何,也許可以推薦給您們,希望您們都可以找到滿意
的兼職
Susan avatar
By Susan
at 2022-10-04T01:41
長期投資頻率半~一年一次。一個月一次算高頻率了
Suhail Hany avatar
By Suhail Hany
at 2022-10-06T07:24
00757完全不推薦,紅明顯給原po看
William avatar
By William
at 2022-10-08T13:07
美股部位可以多一點 我是定期定額美國科技及美股個股
做價差 未來美金升值 再換回台幣
Oliver avatar
By Oliver
at 2022-10-08T11:32
不要覺得自己很弱喔,月薪四萬五萬一樣有買房做投資的人也
是有喔
Madame avatar
By Madame
at 2022-10-10T17:15
你沒發現整體配置裡面最優之處嗎? 租售比是最優的
Hedy avatar
By Hedy
at 2022-10-08T11:32
應該要想辦法加強跟複製 收入跟本金水位都低 根本沒必要
花太多心思
Yuri avatar
By Yuri
at 2022-10-10T17:15
等到多年後才發現搞半天美股台股都是浪費時間
Jessica avatar
By Jessica
at 2022-10-08T11:32
每年通膨造成的資產貶值請用10%來估
Dorothy avatar
By Dorothy
at 2022-10-10T17:15
適度開槓桿可行。但開太大,樓主又不一定應付。又
不是人人有辦法
一年單筆投入一百萬可以獲利五倍五百萬出場。樓主
的房屋不動產是
年投報率3.4% 。真正換算下來,扣除房屋稅,地價稅
,屋況傢俱電
器折舊維修攤提,裝潢,管理費,出租勞心力,可能
年投報率不到3%
。且是花錢買屋讓別人在使用,而非自住使用。雖房
價可能攀升,
享受增值效益。但同樣央行升息也不一定佔的好處。
就樓主現階段財
力,不宜再開房屋槓桿。真對於房地產情有獨鐘,不
妨另外研究配置
些 REITs ETF。很好奇一百萬變五百萬的策略為何?
能否在CFP 板上
略提這策略?相信很多鄉民也想知道。
Skylar Davis avatar
By Skylar Davis
at 2022-10-08T11:32
沒啥特別的 房版多看看就知道了
Anthony avatar
By Anthony
at 2022-10-10T17:15
Meya 我是搜尋滿多都建議可每月定期定額,請教您半年投
資是都投資什麼呢
Todd Johnson avatar
By Todd Johnson
at 2022-10-08T11:32
Mack大 謝謝您的提醒
William avatar
By William
at 2022-10-10T17:15
Bvi大 謝謝您的建議,我會考慮調整美股跟台股比例
Steve avatar
By Steve
at 2022-10-08T11:32
A大 哇~好高興您的回文,感謝您,我會繼續努力的,不過
現在若繼續買房投資就還要再擠頭期款出來,感覺這一兩年
還不太可能
Rae avatar
By Rae
at 2022-10-10T17:15
Mor 大 的確租金收入和目前房貸來看是很不錯的,但因為
Damian avatar
By Damian
at 2022-10-08T11:32
目前只是繳寬限期,等到再一年要開始繳本金好像就跟租
金收入差不多
Ivy avatar
By Ivy
at 2022-10-10T17:15
謝謝TheTimes大大建議,的確房地產投資還有許多成本考量
在,當初買房其實一開始也不是以投資為主,很謝謝您的
精闢建議
Delia avatar
By Delia
at 2022-10-08T11:32
我認為可以投入糧食產業,氣候的變遷導致糧食的缺乏
Jacob avatar
By Jacob
at 2022-10-10T17:15
006208每月,半,一年買進,您可以回測看看
Faithe avatar
By Faithe
at 2022-10-08T11:32
樓上不要害人
Yedda avatar
By Yedda
at 2022-10-10T17:15
我只是叫他回測,害人點在哪?
Emma avatar
By Emma
at 2022-10-10T12:38
如果想要靠大盤型etf領到每月3萬的股利的話本金要很多
欸,要領股利我比較推金融股
Kelly avatar
By Kelly
at 2022-10-08T11:32
美股大盤ETF 或台股大盤ETF著眼未來資產膨脹增長。
美股派息股是
著重在眼前每月的生活現金流。至於能不能每月靠股
票派息領三萬元
台幣是靠個人的本事與持之以恆。想存台灣金融股也
行,但是也得考
慮經濟景氣下行,呆帳,意外的疫情保險理賠風暴,
升息,國人儲蓄
無法抗通膨,眾多因素,以及逐年資產累積效率。
Quanna avatar
By Quanna
at 2022-10-10T17:15
全力還房貸,等房子漲價在增貸出來買下一間就好

40歲男 理財請益

Poppy avatar
By Poppy
at 2022-09-04T21:35
目前資產一間房子, 購入的時候約1300萬 中間有幾次提早部分還款 現在剩870萬的貸款, 目前還到第4年, 月還約34000 還有26年貸款 收入每月浮動, 25~35萬之間, 目前希望十年後工作可以轉型 但轉型收入可能會驟減, 但應該還可以保有10萬收入(吧?) 活存約260 W , 但有140 W預計要 ...

公教(警)信貸

Ursula avatar
By Ursula
at 2022-09-04T20:25
1.欲貸款金額:165萬 2.還款年限:7年 3.貸款用途:個人投資 4.工作性質:警察 5.年資:近4年 6.年收:90萬 (2021.8-2022.8) 7.信用卡:玉山 8.其餘貸款狀態:土銀公教信貸45萬、台銀房貸630萬 9.薪轉戶:郵局 10.信用卡是否遲繳或循環:無,皆一次繳清 看到華銀跟一銀 ...

個人信貸

Vanessa avatar
By Vanessa
at 2022-09-04T17:57
1.貸款金額:400萬 (借新還舊信貸 205萬) 2.還款期限:7年 3.貸款用途:投資理財 4.職業:台積電工程師 5.年收入:200-250萬 (薪資證明期間 202108-202207) 6.年資: 1年8個月 7.信用卡:花旗(全額繳清) 8.其他貸款:富邦信貸(約205萬) / 房貸 (月繳180 ...

0歲女 新生兒保單規劃

Rosalind avatar
By Rosalind
at 2022-09-04T17:22
請詳述以下資訊:(括弧內文字請刪除) 一、性別:女 二、年齡:0歲(預產期111年11月) 三、職業/工作內容:無 四、保障需求:意外、重大傷病、癌症、雙實支 五、保費預算:2-2.5萬元/年 六、健康告知:產檢目前皆正常 七、常用交通工具:推車、汽座 八、預計規劃:先前經版內大大建議,改以台 ...

Sandy avatar
By Sandy
at 2022-09-04T16:28
[房屋資訊] 1.地點:新竹市東區 2.貸款用途:購屋(第二戶) 3.屋齡:27年 4.房屋類型︰電梯大樓 5.權狀坪數:約29坪(含坡道機械車位) 6.預估房價:約1150萬 7.預計貸款期限:30年或以上 8.預計貸款成數:6成以上 9.希望貸款利率:一段式,越低越好 10.開辦費用: ...