34女-台壽保單檢視和規劃(內含微抱怨) - 保險

一、性別：女

二、年齡：34

三、職業/工作內容：文書助理


九、現有保險：

保險公司：台灣人壽
購買時間：093/02

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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台壽真愛一世情終生 200,000 20Y 4,532
一年期一至六級殘廢保險附約(本人) 200,000 1Y 35
台壽新特定傷病終身保險附約(個人) 100,000 20Y 2,029
台壽新豁免保險費附約

======================== 以下打算今年取消,因為公司團保有===============
長安意外傷害及醫療 A型-死殘(本人) 1,000,000 1Y 1,200
長安意外傷害及醫療 A型-限額(本人) 30,000 1Y 275
新住院醫療保險附約HS-5(本人) 1計劃 1Y 1,945
長康住院醫療保險附約(本人) 1,000 1Y 2,180



十、預增保險：

保險公司：台灣人壽

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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台灣人壽新健康龍終身醫療 1,000 20


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麻煩大家幫忙看下這規劃如何

業務員是當年同事姊姊 所以才給她規劃 也有跟她說了訴求

因為每天騎車上下班 擔心哪天出事 死或殘了造成家人負擔

但因為手頭不是很寬裕所以希望是最基本的保障 且保費在1萬上下就好

所以完成了上列的保單 每年都乖乖的繳錢

10年後的某天 和現在的同事聊天 對方談到說終生醫療快繳完了

我才想到來檢視自己的保單 也才發現原來不是自己想的那樣

問題

1.終生壽險並不是最低單位(當初明明提過要最基本即可)

2.醫療險非終生(不過可能是因為保費高所以我才沒加的)

3.只要公司有團保 醫療(實支實付)可以暫時不用

4.我繳了10年1次都沒請領過 保費沒有優惠嗎?(單純想知道而已)


約了業務見面 跟她談了 2和3 請她提供資料

她馬上推了新健康滿分 還說此單只到今年底就沒了(施壓?!)

我承認看了保單內容真的很好沒錯 問題是

我沒那麼多閒錢呀 我沒那麼多閒錢呀 我沒那麼多閒錢呀 很重要也跟她提了很多次

而且我真的沒有想要用保險賺錢 還本跟賠的倍數很多 真的對我沒意義

基本單位1,000 就要2萬4 加上我原單保留的 一年要3萬耶

再跟她談(電話)說我看了別家有類似的(三商) 保費便宜快1萬

她馬上說那降單位 和叫我上網查三商的保障

我查完後覺得 降單位後真的很不值 那不如就保三商的算了

(不過上網查後 發現三商問題不少= =)

再跟她談(電話) 她說叫我自己去查新健康龍這個終身醫療

可能她當時在忙吧(她有說) 但她叫我自己上網查時 語氣真的有冷淡

我想比起客戶 她更把我當成晚輩吧(我比她妹還小) 覺得她沒很尊重我(當成客人醬)

但還是想說如果新健康龍還算可以的話 (補上我終身醫療的缺)

還是給台灣人壽 統一保單保險公司

and 我是不是該把她換掉...

謝謝大家看完

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