32歲男第一份保單規劃 - 保險

※ 引述《arthur85 (Arthur)》之銘言：
: 請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除）
: 一、性別：男
: 二、年齡：32
: 三、職業/工作內容：業務
: 四、保障需求：
: 1.如果無法自理生活時(傷殘)，可不增加家庭經濟負擔
: 2.如重大疾病或癌症時，除醫療費外，保險可負擔家庭開銷(因可能短期無法工作)
: 3.如意外過世時，能提供500萬的保險金給家庭使用
: 4.60歲前，考量如發生疾病或過世能給予家庭保障，60歲後以可以負擔醫療費為主
: 五、保費預算：40歲前希望5萬一年
: 八、預計規劃：
: https://imgur.com/P3AUyUh
: 根據保障需求1.規劃
: i.台灣人壽一年期一至六級失能扶助金健康保險附約 (YOA02/ZYOA)
: ii.友邦人壽十一助行失能照顧保險附約 (YRDR2)
: 可提供若非意外七級殘廢可拿200萬(意外320萬)，可支應短期開銷或補足因疾病或意外
: 造成薪資減少之損失
: (沒有保大家最常保的BX0原因為，因本身有壽險需求且友邦YRDR2保費在55歲後有大幅
: 差距)


: 根據保障需求2，預計投保
: i.台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3)
: ii.台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC)
: iii.台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB)
: 此一規劃原因為若我在40歲前得癌症時，此時為工作薪資上升階段，若為初期或輕度，
: 經過治療後可返回職場，CIR3不會理賠，但是治療期間可透過YCC補足生活費
: HNRB為負擔治療期間醫療費用
: 因40歲後，YCC保費大幅上升，將會考慮提高CIR3，降低YCC，因40歲後若為初期或是輕度
: 已有一定的資產，可以保障治療期間生活費用，但提高CIR3為若癌症已達重大傷病，勢必
: 降低重回職場可能，故須提高CIR3
: 罐頭保單還有規劃一個
: 台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A)
: 這個預計是拿掉，因為食之無味，保額低，保費低，不能給予太多保障

40歲再來考慮提高CIR3
第一、目前主約保額10萬最高只能買到100萬，在未來應也無法提高
第二、提高保額視同重新投保，需要重新健康告知，
到時的體況或許無法投保重大傷病
第三、或許到了40歲時CIR3停售了，你也無法提高，只能選擇買其他商品

你應該先思考這幾點後再來決定你的重大傷病保額


再來既然要拿掉壽險端意外實支，那就順便連意外死殘SPAR也拿掉
規劃SPAR本來就是為了意外實支而買


: 根據保障需求3，預計投保
: i.台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR)
: ii.友邦人壽平安定期壽險 (JTL)
: 壽險部分，因考量小孩經濟獨立時間點，故預計在60歲之前，能夠提供500萬的保障
: 原本想把意外跟一般壽險都提到高500萬，但是保費太高了
: 所以才做成200萬(一般)&500萬(意外)
: 壽險部分比較不會搭配，原本想說去配產險的意外險取代SPAR，但是發現價格也差不多
: 所以不知道大家有沒有甚麼好的建議

友邦JTL在長年期定期壽險來說，費率偏高
除非必要，不然直接用10年期100萬當主約即可
甚至你可以附加在太太JTL底下，買附約YRDR2
(風險是離婚時，你的附約保障會有問題)

因此，建議主約JTL 10年期 100萬或是附掛在太太下方
另外的壽險需求請用其他商品或網路投保壽險處理

意外險的部分，在相同保費下，產險意外險保障會多很多
不單只有意外死殘的部分而已。

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