32歲男 第一張保單規劃 - 保險

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By Charlotte
at 2016-11-20T21:33

Table of Contents


請詳述以下資訊:(括弧內文字請刪除)

一、性別:男

二、年齡:32

三、職業/工作內容:工程師,服務於工程顧問公司

四、保障需求:實支實付/醫療/意外/壽險/防癌

五、保費預算:20K上下

六、健康告知:
(1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?
Y,感冒、輕度胃炎(已就診,經胃鏡檢查無大礙)、運動意外受傷

(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?
Y,輕度胃炎(已就診,經胃鏡檢查無大礙,服藥改善中)
脂肪肝(前年發現,經改善作息及運動,今年超音波檢查已無症狀)
心律不整(因沒啥症狀,醫生建議觀察就好)

(3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?
N

(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?(女性回答)
(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?
N
(6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?
Y,輕度胃炎
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?
N

七、常用交通工具: 依使用頻率,大眾交通 > 機車 > 汽車

八、預計規劃: 醫療/意外/防癌/壽險

九、現有保險: 目前僅有公司團保(中國人壽),內容包含
定期壽險: 200萬
住院醫療險:8萬 or 日額700 (Max 60天)
意外醫療險:3萬
定期癌症險:癌症住院(3000,無天數限制)
癌症身故 40萬
初次罹癌 20萬
癌症門診 1200 (每日一次為限)
癌症手術費 24000 (無數次限制)


十、預增保險:(可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種)

保險公司:友邦人壽

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
友邦人壽平安定期壽險 (JTL) 100萬 10年期 2,950
友邦人壽十一助行殘廢照顧保險附約 (YRDR) 500萬 一年期 2,400
友邦人壽友備無患一年定期保險附約 (DIYR) 3萬 一年期 1,872
友邦人壽友安一年定期重大疾病健康保險附約 (JDDR) 200萬 一年期 3,720


保險公司:全球人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
全球人壽安養久久終身健康保險(C型) (LDC) 1萬 30年期 3,500
全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 計劃五 一年期 2,864



保險公司:華南產物
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
「富貴保2」個人傷害險專案 方案D 一年期 4,050



保費總和: 21,356 元

目前未婚單身、有30萬貸款、租屋、要養老媽、家中主要經濟來源,
最近把老媽的保險繳清了,終於有閒錢規畫自己的保險。
保單就參考板上的罐頭,另考慮到目前體況OK,
若不幸身故的話,比較大的可能性應來自意外,
所以加了富貴保2來補強,可以多留點錢給家裡,
至於第二個實支在考慮遠雄或台灣...在想哪個比較好 @@

題外話,其實家族病史讓我有點怕怕的,
EX:老爸得過直腸癌、老媽的姊妹有得過鼻腔癌、胃癌、腦瘤、帕金森症

PO上來想請教版友還有沒其他好建議~也有點疑問
1. 不知道第2實支是不是必要的呢?遠雄和台灣如何考慮?
2. 另外大概多久需重新評估保單一次呢?
感覺我現在規劃的保單過了40歲後,保費會變貴很多,
是否最好每隔4~5年,就重新評估一次,尋找其他更好的合約?
3. 需要把最近健檢的報告給保險公司嗎?
要的話是否要就有紅字的部份(輕度胃炎、心律不整)
再另外作個檢查,以避免一些健康告知的問題?






本板叮嚀:
1. 若討論未依照預算進行規劃,請告知板主,依板規處理。
(例:預算一萬,規劃年繳十萬)
2. 理財型保險商品討論請移駕至CFP板。
生活娛樂館 生活, 娛樂, 心情
Life_Plan 人生 Σ人生規劃局 → 人生/理財/考試
CFP 理財 ◎ ★全方位理財規劃顧問討論板★
3. 凡不做功課(伸手牌),並於文章內或推文中直接索取建議書者,一律劣退並水桶


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All Comments

Oscar avatar
By Oscar
at 2016-11-25T12:32
脂肪肝若等有異常的檢查紀錄超過兩年,可避免告知問題,
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By Michael
at 2016-11-29T03:22
否則這部分會導致至少加費及除外。
Zanna avatar
By Zanna
at 2016-12-02T01:30
胃炎的部份友邦跟全球的健告是一年內要告知,也不好避
開了
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By Heather
at 2016-12-06T10:23
健檢報告兩年內有紅字的部分就要告知,並不是自行再檢查
無異常就不在告知範圍。
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By Tracy
at 2016-12-06T11:30
這個預算並沒有規畫雙實支的空間,重疾險保費逐年較貴的
問題只能靠降低額度、風險自留來因應,不用對之後能否有
更經濟的商品、比現在更好的體況有所期待。

28歲男 既有保單及新增保單請益

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By Carol
at 2016-11-20T21:04
一、性別:男 二、年齡:28 三、職業/工作內容:工程師 四、保障需求:雙實支 殘廢/殘扶 重大疾病/重大傷病 五、保費預算:3萬元左右 六、健康告知: (下列事項亦會於要保書詢問,參考作答即可,如認為自有體況涉及隱私,可不填) (按保險法第64條,隱匿/不實告知,可能會被保險公司解約:http ...

父母幫忙保的保單

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By Kumar
at 2016-11-20T20:08
各位版友晚安, 今天在整理手邊的保單時, 發現兩份要保人為爸爸, 保險受益人是我的壽險保單. 由於是小時候爸爸幫忙買的保險, 目前10年保費已繳清, 保障為終身. 我往後翻閱了一下受益人, 發現兩份保單的受益人順序皆為1父 2母 3兄 由於壽險是我身故後給家人的保障, 若是我的配偶跟子女可以 ...

意外險申請理賠流程&金額?

Megan avatar
By Megan
at 2016-11-20T19:42
大家好 父親近期因工傷,團保部份要辦理出險,有兩點疑問請教 1. 公司要求在「意外險理賠款同意書」上簽名蓋章 但「理賠金額」部份是空白的,這是符合正常出險的流程嗎? 同意書上的理賠金額是要等保險公司核定? 還是自行填寫? 意外險理賠款同意書 http://www.tyh ...

32歲女一年保費10萬多的綜多保單評估

Kumar avatar
By Kumar
at 2016-11-20T19:36
文章很長,版友請見諒..... 請詳述以下資訊: 一、性別:女 二、年齡:32歲 三、職業/工作內容:科技業工程師 (不用進FAB , 上班只在辦公室) 四、保障需求:實支實付、殘扶 五、保費預算:2萬5 六、健康告知: (1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?否 ...

0歲女防癌險

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By Hazel
at 2016-11-20T19:17
要幫即將出生的o歲女寶規劃保單 目前雙實支實付 是從大家比較推薦的兩個去做組合 為遠雄RHL和全球的XHR RHL應該會搭配FX6 XHR應該會搭配LDC 比較傷腦筋的是癌症險 因為種類項目繁多 但考量還要買主約的問題(就不需要其他家可能還要多買一個主約) 加上遠雄的好像都是CP質比較高(若不看集團老闆 ...