32歲女一年保費10萬多的綜多保單評估 - 保險

文章很長，版友請見諒.....

請詳述以下資訊：
一、性別：女

二、年齡：32歲

三、職業/工作內容：科技業工程師 (不用進FAB , 上班只在辦公室)

四、保障需求：實支實付、殘扶

五、保費預算：2萬5

六、健康告知：
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？否
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？ 否
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？ 否

七、常用交通工具：汽車/機車/公車/捷運/國道客運

八、預計規劃：實支實付、殘扶

九、現有保險：

http://m.imgur.com/YgkCotf

http://m.imgur.com/kO8S3zc

1.
保險公司：國泰
購買時間：91/12/9(民國111年回本20萬)

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
____________________________________________________________
主約:
鍾意313終身 MQ 20萬 20年 15,442
附約:
平安附約-每次醫療限額 B0 3萬 01年 294
新溫心住院日額附約 B5 1000元 01年 3,414
平安附約-死殘 BB 100萬 01年 1,100
平安附約-住院 BC 1000元 01年 555
安利防癌終身健康附約-個人型 D4 1單位 20年 2,561
新保險費豁免 W5 20年 302
總計:23,668

2.
保險公司：國泰
購買時間：94/5/10

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
____________________________________________________________
創世紀變額萬能壽險(丙型) 0B 100萬 99年 2000/月繳


3.
保險公司：國泰
購買時間：99/11/25

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
____________________________________________________________
主約:
新安心保住院醫療終身保險 E5 1000元 20年 10,981
附約:
全方位傷害保險-死殘 B0 50萬 01年 630
全方位傷害保險-住院日額 BP 1000元 01年 863
新關懷保險費豁免附約 X5 20年 293

總計:12,767
4.
保險公司：國泰
購買時間：99/11/25

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
____________________________________________________________
主約:
新安順手術醫療終身保險 E6 1000元 20年 9,894
附約:
特定處置健康保險附加條款 C0 1000元 20年 601
總計:10,495

投資型:
5.
保險公司：國泰
購買時間：100/3/30 (民國101年把6年所需美金一次買完)

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
____________________________________________________________
添美利美元終身壽險 E3 7000美元 06年 2,105美元(已繳完)

6.
保險公司：國泰
購買時間：103/4/8

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
____________________________________________________________
新富貴保本投資鏈結型保險(紐幣)ZK9 16萬 08年 530,000(一次繳完)



十、新增保險：

http://m.imgur.com/IrwRwfE

保險公司：南山

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
____________________________________________________________
主約:
新福氣康祥終身保險 NDDD 50萬 20年 18,350
附約:
意外骨折及特定手術傷害保險金附約 PBBR 100萬 01年 3,700
傷害保險附約 AI 100萬 01年 3,700
新人身意外傷害保險附約 PAR 200萬 01年 2,340
意外傷害醫療日額給付附加條款 DHI 3000元 01年 1,620
住院醫療保險附約 HS 20計畫 01年 5,074
總計:34,784

說明:
國泰保單都是讀書期間家母買的，等開始工作後就自己繳，
投資型保單是工作後跟國泰保險員購買!

家族病例史:
奶奶大腸癌3期
爸爸大腸瘜肉4公分多，判定大腸零期癌，已切除目前持續追蹤!
本人讀書期間體檢正常，開始工作後便有尿潛血:1+，
嚴重的時候有到:3+，換工作後有時候測到-或是1+ !


問題:
因為剛結婚，打算近期幾年生子，
國泰保險員就告知，欠缺實支實付保險＋殘扶險＋長照險，
因為我不想再保國泰，想換看看其他保險公司，
於是婆婆的朋友－南山阿姨就幫我規劃保單，
長照險目前還沒考慮，請南山阿姨規劃實支實付＋殘扶，結果....
說我重大疾病保額不夠，加了" 新福氣康祥終身保險NDDD "，
說我住院日額不夠，加了"意外傷害醫療日額給付附加條款DHI"，
零零總總加來，一年保費要34,784元，有點嚇到我!
原本國泰保費就要一年70,930元再加上南山一年34,784元，
一年總保費要105,714元 !
南山阿姨就說國泰"創世紀變額萬能壽險"可以停止，把錢拿來繳南山保單，

越想越不對，所以第一次來保險版，爬文後越看越心寒....
好像家母早期幫我買的保單都是地雷，
南山阿姨推薦的也是板上地雷.....

突然間發覺自己保的保單都不對，
"鍾意313終身"再6年就回本20萬，不可能停繳
"創世紀變額萬能壽險"，目前危險保費年扣814元，50歲後年扣3,120元
更何況的每月保管費年扣1,200元，
覺得有必要為了那100萬壽險被扣很多錢嗎?
"新安心+新安順"都是板上極不推的"終身醫療"，
已經繳6年了，要狠心砍掉重練嗎?

我只是要加保實支實付＋殘扶，怎麼衍生問題很多....
南山保單也有很大的問題!

文章很長，謝謝版友花時間觀看 !

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