32歲女 既有保單諮詢 - 保險

當初無上限終身醫療停賣前本人也趕著買了三商美邦的醫療險
不過如今拜讀了Apin大的文之後 發現還蠻多問題的orz

96年投保
保額 保費
二十年繳費祥安終身壽險(20AWL) 10萬 2270
新住院醫療保險附約(HSRSB) 計畫B 1430
二十年繳費日額型住院醫療終身健康保附約(20HIW) 2000 13660
二十年繳費手術醫療終身健康保險附約(20SIW) 2000 3820
二十年安心豁免保費附約(20CWPR) 21000 329

保單內容有個「附約延續適用附約暨批註條款」
第二條 適用範圍
“ 主契約被保險人於主契約有效期間內身故或致成附表所列完全殘廢情事之一，
致主約終止時，本附約除有已繳費期滿或處於豁免保險費狀態而持續有效之情形外
，其仍生存之被保險人得依本批註條款約定延續本附約之效力。”

問題一：
此批註條款就是說當主約因全殘而終止，附約並不會因此失效，我的解讀沒錯吧？

問題二：
以上附約只有HIW跟SIW適用此批註條款，
實支實付的HSRSB並不適用
但考量到我在投保後二年診斷甲狀腺功能低下，目前仍需服藥
若投保它家實支實付可能會被加費？
解決的方法
可否換主約？
因為我看壽險主約內容　有條「契約的轉換」
“ 要保人在本契約繳費期間內，得依照本公司當時之規定並經本公司同意，
申請將本契約轉換成其它種類之人壽保險。更改後之新險種之生效日為其生效日
，其保險費以新險種之費率按投保原險種時之保險年齡計收。”

但若更換的話　要換成什麼？　　
我看版上有投保三商醫療的　似乎清一色用「祥安」當主約？

還是說　我只能退保HSRSB　改投保富邦NHR或全球XHR？

問題三：
我想加強意外險的部份（已有華南BEST 500萬保額），
不知三商有無推薦的附約（考量用附約比較便宜？）

墾請版上眾多高手解答
　　 謝謝！


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