31歲理財規劃 - 理財

自從一年多前開始計帳,才發現目前的支出狀況有點大

自己現年31歲,已婚+一個小孩,還未就學,由父母帶

目前家庭經濟開支 (近15月平均後乘12)

食: 含所有外出飲食,買菜,水果等等, 佔家庭所得 8.2%
衣: 含鞋子及其他穿戴品 2.4%
住: 含貸款,修繕,管理,水電,網路電視等 佔家庭所得 14.4%
行: 含貸款,保養,保險,油錢等 佔家庭所得 14.4%
育樂: 含小孩教養,國內玩樂,電影,興趣等 佔家庭所得 9.6%
醫藥: 含美粧,看病,保健,健檢等 佔家庭所得 2.4%
紅包: 含給長輩及年節送禮等 佔家庭所得 10.2%
卡費: 未列入上面消費,大賣場購物,7-11等 佔家庭所得 7.2%

出國: 一年一次 佔家庭所得 4.0%
存款: 平均每年增加 佔家庭所得 4.0%
股票: 獨立帳戶,只進不出,每年匯進 佔家庭所得 8.0%
保險: 3個人的儲蓄險+重大疾病 佔家庭所得 12.0%
負債: 剩餘比例償還負債 (目前總負債為270萬) 佔家庭所得~ 5.0%

請問這樣的所得分配會太差嗎?? 若是想減少上面5項支出的話大家會如何分配呢??
又多出來的所得會加入最下面4項的那一項呢??
(ps.家庭年可支配所得超過200萬)

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