30歲男理財規劃 - 理財

Daniel avatar
By Daniel
at 2012-12-13T20:48

Table of Contents

大家好,小弟上個月剛結婚,由於婚前都只有管理自己的收入

由於金額較小,這幾年也一直都有規劃,所以管理起來也算有條不紊

不過婚後因為接管老婆的部分(老婆很信任我......),讓我開始有點不知所措

所以想向各位高手請益,並藉者這個機會整理自己的思緒

(1).收入:(每月)
兩人收入115k(扣除勞健保、退休金、團保、公司伙食)
股利收入平均約6k
定存利息平均約3k
年終2~3個月

(2).支出:(每月)
孝親費:8k
汽車油錢:3k
汽車養護(含保險、稅金、保養):4k
旅遊支出:5k
生活雜支:5k
保險:2k
手機費:1k
吃住家裡,故無房租、伙食費支出
所得稅金:婚後要繳多少我也不太清楚,不過由年終應付應該綽綽有餘了

(1)-(2) = 96k

(3).保險:
因我跟老婆都覺得台灣保費太貴,所以身上都只有父母十幾年前保的終身型壽險及醫療險
壽險保額均為100萬
醫療險保額均為日負型每日1000元
其餘部分均參加公司團保(為定期險保費很便宜)
壽險:300萬
醫療險:實支實付
癌症險:住院日額2000元
意外險:300萬

(4).資產狀況:
a. 活存:10~20W
定存:400W
b. 基金:10W 小時候不懂事亂買的產物,目前約虧損20%,考慮是否贖回讓資金釋放
c. 股票:150W 由2412、0056、0050組合而成、每年配息約7~8萬
(目前規劃每年增加4張2412、12張0056,0050則看大盤表現增減)
(每月股票投資支出依最近的價位平均為32k+23k=55k)
d. 海外資產:3W USD
其中1W 為存款,其餘已平均投入SWPPX、VWO、BIV
(目前規劃將每個部份每月投入金額增加到300 USD,所以這部分每月投入金額約為27k)
總投資支出:82k

(1)-(2)-(4) = 14k(每月彈性備用金)

(5).規劃目的:
不打算買房,此規劃希望在兼顧風險的情況下

能將資產每年穩定成長(打敗通膨)

(6).遭遇問題:
婚前由於規劃的早,所以資產的配置都按部就班進行

資產中的基金、股票、海外資產部分都是我的投入項目,定存大概只有100W左右

不過由於老婆的加入,現在也要幫他一併進行規劃

按照資產配置的觀念現在應該進行資產的重新配置,不過這個金額有點大

不知道該怎麼下手....

想請教是否有高手有過相關實務經驗?

另外我一直認為自己在台股的配置上比例蠻高的

而且我個人是看壞台灣未來20年的發展,所以一直想把錢轉移多一點到海外資產的部分

不過放太多錢在美國會讓我有點焦慮,這樣讓我有點兩難

不知是否有甚麼好的建議?

整個文章有點長,在此先謝謝各位有耐心將整篇文章看完

最後如果小弟有思慮不清或是觀念錯誤的地方還請各位鞭小力點(汗)

--

All Comments

Barb Cronin avatar
By Barb Cronin
at 2012-12-15T07:24
你應該不用他人建議了啦,太謙虛了
Yuri avatar
By Yuri
at 2012-12-17T15:13
你應該是當給建議的人吧~
Skylar DavisLinda avatar
By Skylar DavisLinda
at 2012-12-18T09:54
規劃的不錯!癌症多一些會比較好
Todd Johnson avatar
By Todd Johnson
at 2012-12-20T17:34
我是指癌症險,保險多一些
Selena avatar
By Selena
at 2012-12-24T00:00
既然提到保險XD
會覺得保險貴是台灣保險業務銷售方式的關係
Yuri avatar
By Yuri
at 2012-12-28T12:57
已樓上所說的意外險舉例
30歲男一罹癌賠100萬的險種一年才1900而已
Delia avatar
By Delia
at 2012-12-31T02:03
這人真有錢~~實力雄厚!太會理財?
Heather avatar
By Heather
at 2013-01-04T20:01
更正上上句,是以癌症險舉例
Bethany avatar
By Bethany
at 2013-01-07T17:14
30歲這樣真的抄有錢 羨慕
Adele avatar
By Adele
at 2013-01-09T09:51
光是股利收入就給推@@。不曉得原PO是多少點進場的
Michael avatar
By Michael
at 2013-01-11T10:00
我個人也看壞台灣的發展 五年後情況應該會很不好
不過我對投資工具沒多大研究 又是偏保守型的
Carolina Franco avatar
By Carolina Franco
at 2013-01-12T03:39
我自己是買了一些外幣 怕台幣五年後會快速貶值
也不知道我的觀念對不對 給您當參考
Sierra Rose avatar
By Sierra Rose
at 2013-01-12T09:12
你的存款如果不是在台北..很強大了..
Donna avatar
By Donna
at 2013-01-16T15:52
定存400萬太多了吧 我也是30歲今年剛結婚 資產約500萬
我是一半放債券基金領配息 一半定期定額股票型基金
Anonymous avatar
By Anonymous
at 2013-01-18T21:48
債券是金融海嘯低點是進的 現在都有點貴了 可能要等等了
Ursula avatar
By Ursula
at 2013-01-22T22:26
這3年是大多頭 400萬放CD好浪費 XD
Barb Cronin avatar
By Barb Cronin
at 2013-01-25T16:52
謝謝大家的踴躍討論,看完以後有一些想法跟大家討論看看
Liam avatar
By Liam
at 2013-01-30T13:03
目前的想法是增加持有美金並且增加投入海外資產的量
Yuri avatar
By Yuri
at 2013-02-01T00:10
讓每月的現金流量形成input<output的狀況,但出超的量小
Donna avatar
By Donna
at 2013-02-01T17:06
讓定存得以緩慢的去化,最後達到定存150W的水位時
在調整每月的投資量,不知道這個想法是否可行?
Enid avatar
By Enid
at 2013-02-03T13:31
另外針對一些版友講到的部分做些補充說明
Megan avatar
By Megan
at 2013-02-06T17:54
有提到保險是因為在兼顧風險的情況下無法忽視人的狀況
James avatar
By James
at 2013-02-11T10:36
而保險是一個很好的工具來規避因身體出狀況所造成的風險
Harry avatar
By Harry
at 2013-02-15T12:52
所以對我來說保險是一種開銷與花費,故希望保障大花費小
這樣一來我能選擇的就只有便宜又大碗的公司團保了^^"""
Aaliyah avatar
By Aaliyah
at 2013-02-19T00:26
另外進場點的部分,我是在金融海嘯時開始進場
Hedwig avatar
By Hedwig
at 2013-02-19T17:30
當時工作有一段時間,而且股價又跌的很低,就進場配置了
Carolina Franco avatar
By Carolina Franco
at 2013-02-24T16:12
當時買過40元的2330還有45元的1723,不過經驗不夠早早就
賣掉了。
Tom avatar
By Tom
at 2013-02-25T07:39
最後定存的部份太多是真的,這也是我這次的主要問題
Daph Bay avatar
By Daph Bay
at 2013-02-27T20:19
該如何有效且低風險的將這些定存配置在資產裡
畢竟原先的規劃中,被用金的部分大概100~150W
Oliver avatar
By Oliver
at 2013-03-02T23:20
是方便緊急使用以及真的崩跌時加碼用的
Isabella avatar
By Isabella
at 2013-03-07T02:09
公司團保是保費低保障高的好選擇,缺點是有保證續保的問題,
Una avatar
By Una
at 2013-03-12T01:35
你可以考慮一般商業保險的定期險種,雖然會比團保貴一些,但
Caroline avatar
By Caroline
at 2013-03-16T17:52
是比較沒有延續性的問題。
Elma avatar
By Elma
at 2013-03-20T01:09
可以把不需保證續保的險種EX.意外險
用團保處理
而其它需要保證續保的用商業保險處理即可
Dora avatar
By Dora
at 2013-03-21T01:29
看壞台股~ 所以台股 美股 港股 各三分之一應該不錯
Rachel avatar
By Rachel
at 2013-03-25T22:11
妳確定台灣還有20年?12/21快到囉!還有明年的考驗!!!
Edwina avatar
By Edwina
at 2013-03-29T09:25
tw.myblog.yahoo.com/rambosta-stock操作績效還行請參考

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