30歲男 既有保單檢視及替代或補強(罐頭) - 保險

前天發了一篇終身險退保和定期險不續約的文，感謝各位版友寄站內信和推文告訴我很
東西，討論了一陣子以後，參考罐頭保單做了相關規劃，想說再煩請大家檢視看看，也有
一些衍生的想法想討論。

一、性別：男

二、年齡：30

三、職業/工作內容：公職 內勤

四、保障需求：醫療、意外

五、保費預算：30000

六、健康告知：痛風(屬遺傳，國中即發作，我飲食正常，本來就不愛吃海鮮，水分攝取
足夠，有運動，沒特別吃藥控制，大概3-5年會小小發作一次才吃藥降下來)，BMI=23

七、常用交通工具：機車

八、預計規劃：
醫療 意外

九、現有保險：

保險公司：富邦
購買時間：
2010
項目 保險金額 保費(年繳)
(主約)HIP 1000元 14200
(附約)HSD1 1單位 6943
(附約)PCC1 2單位 4560
(附約)WP (豁免條款) 458
(附約)NMR 5萬 776
(附約)MADD 50萬 675
(附約)HJR 800 3192
(附約)AHI 10單位 580

購買時間：
2008 (終身還本)
PNEL 10萬 10200


參考罐頭保單做的替代方案：

項目 保險金額 保費(年繳)
友邦　　　　　
JTL 100萬(10年期) 2640 (打算減額繳清)
YRDR 500萬 1950
DIYR 5萬 3000
JDDR 200萬 3720
全球
LDC 1萬 2940
XHR 計畫五 2864
XAR 30萬 249
XMR 3萬 378
遠雄
FX7 10萬 3690 (打算減額繳清)
RG1 100萬 3280
RJ1 計畫一 2579




一、
首先是PNEL，是個終身還本，大概已經繳過半了，雖然就給我記得1 2千元而已，想說還是繳
完好了?不知道有沒有要考慮什麼的點，目前只是單純覺得繳很久又不貴這樣XD

二、
再來就是比較複雜的HIP和那些附約，基本上參考一些資料和朋友意見，似乎附約
都非常的爛，可以全部拿掉，甚至HIP都不要了，然後就有以下問題：

1.有些人告訴我是說都繳到7年放棄真的算可惜，本來也想說那我留HIP，
其他附約拿掉，可是HIP本身給的保障非常少，然後我新的罐頭計畫也是大概接近3萬
如果保留HIP，年繳要到4萬5，實在是超出預算太多。HIP本身已排擠很多規畫，不拿掉
他，剩下的1萬5預算，不論是換富邦附約，或是拿罐頭其中的幾條補充都很難完
整。所以目前還是傾向整個富邦都砍掉直接用我新規劃的罐頭。

2.可是砍HIP前，我使用finfo發現定期險到20年以後真的非常貴，然後本來想到定期險
的好處就是可以停止，所以我定期險可能會在50歲左右停止。但是停止瞬間
我什麼都沒有了，雖然說可能那時父母已經不再，小孩也大了，好像掛了也不用擔心
家中頓失經濟支柱，可是如果是ㄧ些慢性病，譬如殘廢、癌症等等拖很久又死不了
的病，是不是還是會成為家中負擔，如果有保險就可以不要讓家人另外還是要花錢。
這時候就反思到終身險，雖然可能隨著通膨，現在終身險保障譬如住院日額300
0以後變成1000的價值，但還是基本的保障，到時候要追加定期險可能會變成體況不佳
拒保，或是費用也很高，也發現保險費其實用繳房租的想法來說，終身險就是很像我一
次打10年的契約(終身險)，屋主可能給我7折的優惠，如果我採用月繳(定期)，就原價
計算，所以以整個生命長度為保障單位的話，似乎終身險還比較划算?甚至還想說要買
其他終身，不知道是不是想太多?還是忽略了什麼?

3.當然是我的罐頭有沒有其他需要補強或更換的囉XD






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