30女/資產規劃與買房請益 - 投資

※ 引述《cathyaa (我是胖虎我是孩子王)》之銘言：
: 標題: [請益] 30女/資產規劃與買房請益
: 時間: Wed Feb 2 00:17:38 2022
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: 基本背景：
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: 男女雙方均30， 預計今年購屋的首購族
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: [每月收支狀況]
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: 收入：女月薪約6.5萬/男約5.5萬
: 女年終固定2.5個月/男浮動，今年為6個月

月收入合計＝12萬

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: 固定支出：
: 房租9500
: 電話費兩人約1200
: 兩人有在記帳，疫情前每個月大概花三四萬，疫情期間大概是兩三萬。
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: [現有資產]
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: 女：
: 主要是活存，以放在RICHART、大戶為主
: MegaLite10萬
: 另有公教優存70萬
: 台銀定存10萬
: 共約220萬
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: 男：
: 主要是活存，以放在RICHART、大戶為主
: 公司股票30萬(公司未上市，股票這兩年不可變現)
: 台股5000(被套牢中)
: 定存115萬
: 共約210萬

那這邊可用資金是不是少30萬＝180萬可用？

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: [目標]
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: 希望能在今年在苗栗買下一棟透天。
: 因為要接家人過來住，所以大樓是不適合的。
: 其實有看到一間很合適的透天，但價位就稍高。
: 約莫1700萬，

這個就看能不能找人去殺價或談價格，
畢竟現在這個價未必是成交價，至於實價登錄，
我只能說，把那個當參考用。
你不知道的價格，並不代表它不存在，
現在又快升息了，建商壓力應該會比較大。

: 目前是規劃貸八五成，30年。

可以借八成五，這個不知道是誰跟你說的，
你要去找那個人處理那多出來的0.5成，
一般還是會先以八成來估算，

: 裝潢100萬內。

透天的裝潢，未必需要到這麼多，
所以，若有實際需求是可以認真考慮。
不過如果需要二次施工或三次施工，
這邊的費用要列清楚，避免多花錢。

: 但不知道以我們的條件，是否這樣太吃緊?
: 怕自己會變成房奴，甚至被法拍><
: 也不知道該不該用寬限期?
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: 前幾篇文A大有提到利息累積的問題，

不確定您是不是在說我，我也忘了是講哪一段，

: 所以是不是如果付得起，不要用寬限期比較好呢?

如果月繳付得起，是真的不要用寬限期比較好。
另外貸款年限，可以考慮40年，再搭配投資與還款計畫，
就能減輕房貸月繳的負擔。
畢竟你們才30歲，可以詢問的銀行會比較多，
高雄銀行可以去問問。銀行代碼016，股票代號：2836

: 但我們原本是規劃，如果買了1700的房，
: 我們頭兩年先用寬限期，才能存一點預備資金，
: 生活比較不會受到影響
: 另外也想把錢投入台股，預計買0050，以存股為主，不知道買房後能不能有餘裕。

假設真的殺價殺不下來，以貸款30年來估，
1700 X 0.8 = 1360
1360 / 100 = 13.6
13.6 x 3600 = 48,960

月收入12萬，房貸大約48000，這樣的負擔應該算還可以。
如果有打算再順便做退休規劃，投入0050，
可選擇40年房貸，這樣月繳就會變成
13.6 x 3000 = 40,800

少繳的部分，就拿去投入0050，算是提早做退休規劃。

由於目前的規劃都沒有動用到年終獎金，
那年終的部分就可以扣掉紅包，旅遊基金等等，
再來決定是否要提前還房貸，或是用來墊高緊急備用金。
如果都不需要，那也可以做投資規劃。

目前算起來的資金有400萬，應該是夠，
至於備用金也不用煩惱，去把保險保單拿出來整理，
裡面應該會有錢，做點規劃就能解決緊急備用金的煩惱。

只要事先有做好規劃，要變成屋奴的機率很低，
尤其是女生在公教單位上班，
其實有很多資源可以運用，這就要到你們的單位去打聽了。
某些單位會有隱藏版福利，就多問問。

比較需要留意的規劃是，
買了新房子之後，您夫妻倆是否會在裡面居住，
如果會，那目前的房租，就是轉成房貸在繳，
那就寫兩張財務報表，
１）買房前
２）買房後，這樣去比較就知道是否還能剩錢，
若有剩錢，那就不用煩惱太多，
就認真殺價，把房子買下。
因為這算您生涯規劃中的一部分，要不要完成，
就看您夫妻倆的意願。

以上，回文結束。

ameryu. 2022-02-02#

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