28歲男理財規劃 - 理財

雖然也在金融業工作，但是以前對於投資比較有興趣，對於理財不那麼熟悉..。
這陣子全球的投資環境都不好，想開始積極理財保本等待時機，拜託大家多多指教。


現況：1. 目前工作+其他收入，每年可存約一百萬。
2. 手頭約有四百多萬存款可運用。
3. 三百萬(市值)股票基金套牢中。

目的：1. 穩定配息：找低風險的保本配息型商品 (股票可配息但風險不低)
2. 幣別配置：想轉換一部分的定存做外幣。


<現金流入>

月薪(固定14個月) 70,000 * 14 = 980,000
年終獎金(2-4個月) 210,000 (平均三個月)
房租收入 20,000 * 12 = 240,000
股利收入 150,000 (過去三年平均的概數)
儲蓄險收入 200,000
定存利息收入 50,000
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1,830,000

<現金流出-必要>

儲蓄險保費 400,000 (13,333 USD)
所得稅 63,000
停車費加油費 6,000 * 12 = 72,000
電話費 2,000 * 12 = 24,000
健保費 1,500 * 12 = 18,000
勞保費 1,500 * 12 = 18,000
餐飲費 3,000 * 12 = 36,000
養車費 10,000
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641,000

<現金流出-非必要>

國內小出遊 5,000 * 12 = 60,000
出國旅遊(一年一次) 50,000
休閒娛樂 3,000 * 12 = 36,000
治裝 3,000 * 12 = 36,000
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182,000


<流動資產>

定存 4,700,000
活存 40,000
股票基金(市值) 2,940,000 (套牢中)
還本儲蓄險 820,000


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