28歲男 「更換」既有保單 - 保險

請詳述以下資訊：

一、性別：男

二、年齡：28(73年次)

三、職業/工作內容：軟體工程師

四、保障需求：
1. 負債: 房貸 + 助學貸款約 180萬
2. 家庭狀況: 單身與母親同住，目前佔家庭經濟收入2/3，每月另須負擔父親護理之家費
用18000元
3. 上班搭公車 + 捷運，偶而會騎機車出門

目前支出太多存不了錢，希望保費不要太多，又要有個完整保障以免哪天突然發現自己患
病或意外給家人增加太多負擔
如果現在不幸走的話，十年內資金缺口預估有450萬

五、保費預算：3萬以內/年

六、健康告知：脊椎側彎30度(免役)，目前保單被除外，以前有醫生建議我每年回診，也
有醫生說不舒服再回來看 (同樣是林口長庚的醫生)
，都是照一下X光看一下結果而已，沒有每年都去看醫生。從來沒有住過院，不抽菸喝酒

七、常用交通工具：摩托車

八、預計規劃：終身險全部改為定期險，保額要足夠支付所需


九、現有保險： 三年前剛出社會工作，業務幫我規劃保險，年繳共約4萬元，但現在發現
保障不足，想更換保單
富邦團保(原安泰): 95年父母親幫我買的，繳費保障到65歲，保費 4414 ~ 10429
(1)GADD 意外險 100萬
(2)GMR 意外實支醫療: 3萬/次
(3)GAHI 意外住院日額: 1000元
(4)GSHS 一定期住院實支醫療可轉日額: 1500日 或 雜費84000 + 手術36000
(5)GCAI 一年期癌症醫療保險: 1000元/日、出院療養金1000/日(21天)、手術10000元、
放射化療1000元/日
商品名稱 保額/計畫 期間 保費
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富邦重大疾病終身壽險 202型 壽險30萬/重疾15萬 20 8445 (可減額繳清)
富邦新終身防癌健康保險附約 1單位 20 6082
富邦新加倍安心醫療 10單位 20 11850
新光安心久久手術醫療終身 1000元 20 8880

十、預增保險
商品名稱 保額/計畫 期間 保費
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華南BEST意外險超值型 500萬 3689 (第一類)
南山優體定期壽險(NJTL) 500萬 20 9550
富邦富世代終身壽險(XW1M) 10萬 20 3190 (1年後減額繳清
)
富邦新綜合住院醫療(NHR) 20單位 75歲 4459 ~ 14716

我的想法
1. 因為有時候會騎機車，所以意外險想保到500萬。第三人責任險方面，雖然有保但是買
基本的，預計明年到期後再提高保額
2. 不吸菸想買優體比較便宜，20年後48歲了，那時候房貸應該繳完了，到時想再看情況
還有沒有壽險的需求，如果身體差就靠自己了
此外，預計5年內會結婚生小孩，到時會再追加定期壽險
3. 考慮不想花太多錢，所以不買防癌及重疾(現在注重健康，已改掉不少壞習慣)，想把
主力放在實支醫療，再搭配原有團保實支就形成雙實支
4. 雖然體況不是很好，但投保3年來並無體況變化，而且既有保單的保單內容也無法解決
我的問題，所以傾向於保留團保，其它都退掉

我的疑問
1. 富邦NHR只當第一家，但我已經有富邦團保實支了，這樣還可以買嗎? 如果都要收據正
本，同樣都是富邦，那麼兩個保險應該都可以申請吧?
2. 團保意外實支跟華南best重複(團保要求收據正本)，而且保額只有100萬，癌症醫療又
很弱，看起來有用的只有定期醫療實支，以CP值來說，建議我保留下來嗎?
3. 脊椎側彎在原有保單「新光安心久久手術醫療終身 」被除外，我可以接受NHR除外，
不過不要加費或被拒保，加費或拒保的機率很高嗎?


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