28歲女 資產規劃 - 理財

各位CFP板前輩好

最近有做了一些功課

也想了一下目前手邊的資源可以如何分配

新手上路，想法可能尚不成熟，希望有機會獲得大家的指教



[背景]

28歲，目前是學生+自由業

每月收入約3萬，每月支出約2萬

無孝親、無負債

不買房、不結婚、不生育

原有的理財方法是

2019年開始定期定額買台股ETF

2022年開始買美股ETF跟英股ETF

後來因為家有變故，所以名下多獲得一些資產



[現有資產] 共約新台幣1,166萬

- 新台幣：91萬，放在高利活存帳戶

- 外幣：共約33萬新台幣

1萬美金、20萬日幣

- 台股：共約1,000萬

個股約920萬，主要集中在金融股約850萬

ETF約80萬，006208約57萬、00692約23萬

- 美股：共約14萬新台幣

AOA 0.5萬美金

- 英股：共約28萬新台幣

VWRA 1萬美金

- 使用複委託，暫不考慮海外券商



[投資目標]

- 以盡可能簡單+穩健為原則

- 短期建立接下來五年可維持的操作紀律

- 長期資產穩健成長，希望有朝一日累積到3000萬退休



[未來規劃]

目前須規劃的主要是現有的股票跟未來每年會有的現金

預計皆以 台股:全球 = 3:7 的比例投入ETF

1. 繼續分批賣出金融股，預計在今年底前賣到至少多出800萬現金

800萬全額投入ETF，台股200萬、全球600萬(約21.5萬美金)

1-1. 台股 006208 140 萬、00692 60萬

1-2. 美股 AOA + 英股 VWRA 共21.5萬美金

2. 確定接下來至少五年每年都會獲得100萬現金

100萬全額投入ETF，台股30萬、全球70萬(約2.5萬美金)

2-1. 台股 006208 20萬、00692 10萬，每月定期定額

2-2. 美股 AOA 1.2萬美金，每月定期定額

2-3. 英股 VWRA 1.3萬美金，每年初投入1次

AOA跟VWRA比例沒有定見，目前這樣是方便計算

3. 若日後有較高的薪資所得，按照上述比例投入



[疑問]

1. 目前的規劃有沒有什麼可以改善的地方

2. AOA在永豐豐存股，買進0.3% 無低消／賣出0.3% 25美金

VWRA在富邦，買進賣出皆是0.2% 20美金

當初買AOA，是取其有股有債且可再平衡+可在永豐每月定期定額

後來買VWRA，是取其再投入+長期持有成本較低

我的富邦美股跟英股是同樣手續費，較永豐豐存股低

現在在考慮AOA之後要在哪個券商繼續購入

2-1. 永豐可定期定額，但手續費較高

營業員說若投入資產更多，之後可再談更優惠

但我不知道要到多少才能談到更低

在想要不要累積到庫存1萬美金後，未來投入就轉到富邦

繼續在永豐無腦扣還有另一個好處

可以維持一個券商一支ETF，整理起來較單純

2-2. 富邦手續費較低，但目前定期定額沒有AOA，要手動購入

可能因為是海外市場新手，年初買VWRA試了好幾天才買到

所以有點猶豫如果AOA也要手動買，要做的事情又多一件



希望能獲得一些提點跟建議，先謝謝大家！

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