27歲男 理財規劃 - 理財

各位前輩好，小弟目前27歲，科技業，無車無房。最近開始制定理財規劃，初步計畫如下
，還請前輩賜教！

[每月收支狀況]
收入：60K
年終獎金不計入規劃，主要用於年繳保費與過年開銷，剩餘閒錢會轉往股市投資。
扣除生活雜支、孝親與學貸後，每月閒錢約25K~28K。

[現有資產]
活存：100K緊急預備金 + 600K閒錢
台股：120K 0050
美股：180K 70%VTI + 30%VXUS

[短期目標]
5~8年內在新北市買房，兩房一廳。
[長期目標]
50歲前半退休人生，被動收入60萬/年。

[投資想法]
— 選項#1 ETF + 基金組合 —
每月閒錢13K 0050，13K安聯大壩。
活存閒錢分2批，2022上下半年各300K 慢慢打入美股VTI + VXUS。

想購買基金主要是想做實驗。過去10年績效安聯大壩勝於0050，理解過去績效不代表未來
績效，買進後會每月定期檢視，一年後再考慮是否轉換。

— 選項#2 全ETF —
每月閒錢都打入0050，或是累積半年匯入國外券商分批買入美股VTI + VXUS。
活存閒錢同樣分2批慢慢打入美股。

—選項#3 其他組合 —


先前有考慮過英股VWRA，但因VWRA不像VTI + VXUS能夠靈活調配比例，且IB每股交易手續
費低消限制，以小弟奈米戶來說，習慣一股一股慢慢買的習性也不太適合，單筆投入心理
壓力太大，因此目前仍以Firstrade交易為主。

希望各位前輩能提供規劃建議，小弟才疏學淺，若有思慮不周之處還請指正，預祝各位新
年快樂，謝謝！

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