已繳9年的投資型保單該解約嗎? - 投資

Lucy avatar
By Lucy
at 2022-01-26T21:08

Table of Contents

第一次發文，若排版不優，再麻煩各位大大能包容一下～

今年34歲，女，當時因為了給家人及自己保障因此投保了

投資型保單--安聯的金鑽人生變額萬能壽險230W+醫療附約

從101年開始扣繳，主約每月扣繳3000，附約每半年扣繳6000左右，

之後我就沒有再投保其他的保險。

繳了近10年的保單，但報酬率一直都很難看，甚至已賠了近5W

每次想要解約，業務員都會說放久一點就會賺了，所以一直拖到現在才來檢視此保單

(我的業務太能言善道，怕被拐了，所以我想要多方詢問)

而對此保單目前傾向以下兩種作法，請各位大大能給我點意見~

1.直接解約，拿解約得到的錢去買定期壽險+醫療險

2.不再投錢進去，帳戶裡的錢直接轉到停泊帳戶讓它持續扣保費以維持保單效力

還有此保單是否只要繳滿20年就不用再繳錢即可享有終生醫療和壽險?

以下附上我的保單內容

https://i.imgur.com/oleAHNK.png

https://i.imgur.com/NPEwmtC.png

再麻煩各位大大幫我解答了～～謝謝唷！！

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All Comments

Doris avatar
By Doris
at 2022-01-31T20:10
有保險版可以問，那邊應該比較專業吧，insurance
Dinah avatar
By Dinah
at 2022-01-31T17:37
好唷 那我也再去那詢問 謝謝
Xanthe avatar
By Xanthe
at 2022-02-05T16:39
挑選的基金表現這三年都很不錯，至於終身享有保障可能
誤會大囉，除主約以外的都是一年定期附約，會需要一直
Belly avatar
By Belly
at 2022-01-31T17:37
繳費到續保上限或不想買為止：）
Gary avatar
By Gary
at 2022-02-05T16:39
繳費10年150%費用率也都扣光光了
Hedy avatar
By Hedy
at 2022-01-31T17:37
有需要錢可以部解拿錢來用，選2是比較恰當的做法
畢竟新買保單還要考慮體況能否承保問題
Ina avatar
By Ina
at 2022-02-05T16:39
1.主約壽險230萬還滿好的，投資的標的這三檔都很好，持續
定期定額，建議續扣至20年滿期。屆時會有壽險，也可以開
始享有基金的配息！
2.醫療險等附約是一年一約，依據年齡增加保費緩緩調升，
因此不需要將一輩子要支付的保費壓縮20年繳付。
3.附約內容的部分 對於重大項目是ex癌症200萬一次給付/重
大疾病100萬一次給付/失能扶助金每月理賠3萬元與一次金給
付。 理賠額度是符合實況的。
4.可惜的是..由於未持續繳費，於是豁免失效。
Kumar avatar
By Kumar
at 2022-01-31T17:37
附約自己評估，反正隨時都能解跟加，都是一年期還好
Kama avatar
By Kama
at 2022-02-05T16:39
你的重點在主約壽險跟投資標的
Dora avatar
By Dora
at 2022-01-31T17:37
首先你應該先檢視你的標的到底選的好不好，有沒有賺錢，年
化下來是多少，還有你設定的報酬是多少，目的是要穩健還是
積極，有沒有達到你的目標，因為基金內扣重，所以通常不好
達標，但投資型保單多數是相對不在乎投報率而是為了保單稅
務優勢。
Olive avatar
By Olive
at 2022-02-05T16:39
再來是看壽險的部分，你到底花了多少錢繳在了壽險上面，獲
得了多少的保額，是否達到你要的目標，還有變額萬能基本上
89不離10就是一年期壽險，這也代表了你的壽險保費會隨著年
紀成長，也就是上年紀的人買了相對吃虧。
Madame avatar
By Madame
at 2022-01-31T17:37
投資型保單是很複雜的工具，牽扯到壽險、基金投資、費用、
附約，幾乎保險所有複雜概念全都用上了，你如果不了解，那
幾乎9成5以上都是虧，虧不代表虧錢，而是這筆錢沒有發揮出
保險投資的最大效益
Irma avatar
By Irma
at 2022-02-05T16:39
細節的部分建議去保險板請高手幫你檢視保單，然後你也要有
自覺想要去真正瞭解
Isabella avatar
By Isabella
at 2022-01-31T17:37
但我直接說白了告訴你吧，這鬼東西連保險業務自己都不知道
是什麼，我考過好幾個沒有半個能跟我完整解釋，說真的只有
保險板的geek才真正透徹的理解這產品在幹嘛，賣的人不懂買
的人通常也更不懂，你連遊戲規則都不知道，又怎麼期待能獲
得最大效益？
Tom avatar
By Tom
at 2022-02-05T16:39
https://i.imgur.com/KA5WjCu.jpg
Candice avatar
By Candice
at 2022-01-31T17:37
你說投報率差乃至虧錢，應該是前置費用的緣故，這部分就是
保單要賺的錢，你都先扣下去了報酬率當然難看，這也是為什
麼業務跟你說要擺久，就是要用20年乃至20年以上來稀釋掉保
險部分付出的成本，這也是很多買投資型的人沒認知到的事，
你最終買的還是一張“壽險”，只不過是變形了的壽險，買壽
險裡面就是會有保險的費用，你不是在“純投資”
Anonymous avatar
By Anonymous
at 2022-02-05T16:39
所以自然你也不能拿一般投資的投保率來對比投資型保單的投
保率，他們兩個本來就不在同一個天平上，說不定你的都在標
的年化下來都超越台股表現，但投報率算出來還是負的，這可
能性是有且不低的
Lauren avatar
By Lauren
at 2022-01-31T17:37
好的 不好意思 ptt新手 不太會用手機回文
謝謝各位高手的解豁 剛好連假這九天
我可以好好去消化各位給我的建議及回答
謝謝你們
Hardy avatar
By Hardy
at 2022-02-05T16:39
https://i.imgur.com/Wvhoxfg.jpg
Queena avatar
By Queena
at 2022-01-31T17:37
保險事業發展中心 投資型保單，這裡有份pdf可以看，有興趣
瞭解可以從這裡開始，書的話可以找「錢難賺保險別亂買」
Caitlin avatar
By Caitlin
at 2022-02-05T16:39
直解
Delia avatar
By Delia
at 2022-01-31T17:37
報酬率看起來是正的
妳指的負5萬應該是前置費用的關係
但妳已經度過前幾年扣前置費用的時間了
接下來不中斷持續定期扣款不會比較差喔
反而妳停扣才可能減少妳獲利成長的機會...

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By Zenobia
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目前手上有50萬現金，打算拿來買指數ETF 想說跟著大盤走比較保險，也有適度分散 不過50萬不多不少，不知道各位會建議單筆直接歐印 還是說每個月定期定額，固定投入一筆錢 (目前是想用國泰開線上證券戶然後分10個月定期定額，手續費也比較便宜) 這個金額大家會比較建議哪種方式投入? 另外會選0050還是00620 ...