27歲男 保單規劃檢視 - 保險

Megan avatar
By Megan
at 2012-05-23T19:25

Table of Contents


一、性別：男

二、年齡：27

三、職業/工作內容：工程師，職業類別3

四、保障需求：500萬以上，死傷殘疾能夠不托累家庭經濟為目的。

五、保費預算：4萬內/年

六、健康告知：家族病史糖尿病、高血壓、肝癌 目前身體健康

七、常用交通工具：機車 汽車 捷運

八、預計規劃：壽險/意外險/重疾險/醫療險等

預計保單規畫:https://docs.google.com/open?id=0BxbiXd-hf_s4OHFxTEVIaEVZb28


版上潛水了一陣子，發覺保險真是門大學問，拜讀過板上許多強大神人(例如A大、N大、
km大…)的文章後，規劃出小弟個人之保單及保障，請各位大大發現錯誤或不足之處，能
給予寶貴的建議。


國泰人壽公司團保 300萬
國泰人壽公司福委會團保 100萬

宏利人壽定期保險 TMN 100萬 (第一年減額)
宏利人壽殘廢保險 RDM 500萬

國泰人壽新優活力定期壽險 TS1 600萬

國華人壽安家保本終生壽險BF 15萬
國華人壽安心住院醫療日額給付終生保險附約 RT 10單位
國華人壽附加平安保險 RA 50萬 (明年不續保)
國華人壽意外傷害醫療險保險金(92)_無社保 ND 3萬 (明年不續保)
國華人壽新平安保險附約(意外住院津貼)(90A) DHI 600元 (明年不續保)

富邦人壽富世代終身壽險 XW1M 10萬 (第一年減額)
富邦人壽新綜合住院醫療保險附約 NHR 20單位

新光人壽團體傷害保險350優惠專案 500萬

法國巴黎人壽金健康專案 IDD 100萬


說明:

1.基本上在50歲之前每年保費均低於4萬以下，50歲後法巴費率偏高，應該會考慮換約。
國泰新優活力先保10年，10年後再拼一次一級體保20年；也比先保20年，20年後拼一級體
保10年來的划算，且10年後預計調降保額為500萬，可減輕保費負擔。


2.醫療險只加保1家，原本考慮用雙實支(富邦+中國or全球)，但考慮自己已經有一只國華
終生醫療以及公司所提供之醫療險，意外住院用意外險實支& NHR來cover，疾病則靠NHR(
不知夠不夠)？考慮是否加保他家實支。
若換算成日額有 團保+國華+NHR: 1000+1500+2860=5860，年老之後不知是否足夠?



3.重大疾病目前只保法巴一家，預計針對重大疾病再加保一家(例如明台青頻果專案or…
，目前還在挑)，再加保一家主要是用來對付醫療費用較龐大的重疾，當然包含癌症，畢
竟我實支只做一家，且家族有糖尿病、高血壓、中風病史。因此保一次給付的重疾險會
比第二家醫療實支管用些？這點或許還得請A大指點一下，但男生50歲後重疾險實在是不
便宜，所以可能會在60歲前轉投安聯的DD5或是CR 續保到75歲。



4.定期壽險優體以國泰最便宜，500~600萬已經很足夠，再撘配團險&宏利500萬殘廢險，
意外殘廢和疾病殘廢都給付，給付後契約仍有效，金額也有500萬以上；若不幸往生，則
至少有1000萬以上的保障，在人生30~55歲間不至於拖累家中的經濟。



5.目前問題則為退休後保障不太足夠，但考量到退休後家中的經濟不至於太吃緊，且靠
年輕時所省下來的現金流，已足以應付退休後應病殘疾的負擔，然每隔五年便檢視一下家
庭保單(加保或退保)也能夠為退休生活帶來足夠的保障。


6.目前計畫加保第三責任險(600/3000/15)，但應該就不會多做比較，直接給朋友做人情
保單。另外RDM主約減額保額也會跟著減，這方面不知有啥較為推薦的替代商品?

感謝各位大大指點 ^^!


※ 編輯: lj717 來自: 59.104.125.68 (05/23 20:25)
推 yoyu520:重疾好像33歲後安聯就比法巴便宜了你壽險很高沒錯但是重疾 05/23 21:10
→ yoyu520:額度太低的感覺可以直接嘉寶安聯DDI300萬附加殘廢險DR300W 05/23 21:11
→ yoyu520:至於醫療部份終身醫療一點用處都沒有...因沒理賠雜費 05/23 21:11
→ yoyu520:想超高保障可以規劃3~4實支我想也比終身醫療好吧..定期也 05/23 21:12
→ yoyu520:有續保到100多歲的..不要花大錢小保障 05/23 21:13
→ yoyu520:至於實支順序1.富邦NHR20 or 遠雄20 2.中國NCH20 3.保德信 05/23 21:14
→ yoyu520:實支丙型HN20(也可再加上HF看需要) 4.全球計劃4~5 05/23 21:15
→ yoyu520:這樣壽險部分以你規劃的大約會有1~2000萬.重疾300萬.癌症. 05/23 21:16
→ yoyu520:中風各600萬.實支額度也非常足夠.保德信.全球皆理賠門診手 05/23 21:18
→ yoyu520:術.轉日額更是幾乎高達8000.殘廢300W.再加強一些意外部份. 05/23 21:20
感謝指教，雖然知道終生醫療效果不彰，但自幼國華終生醫療已經保了10年
目前打算繼續繳完另一半，若安聯DDI+DR 足以取代RDM，則可考慮保安聯^^
※ 編輯: lj717 來自: 59.104.125.68 (05/23 21:51)
→ Apin:安聯DR強在保證續保 且職業等級一的話比宏利RDM便宜 05/23 22:00
→ Apin:但DDI似乎不能掛DR DD5才可以 且保額比1:1 05/23 22:00
→ Apin:壽險部分 要保國泰優體請想清楚 尤其你有家族史 05/23 22:00
→ Apin:目前我確定國泰優體 對於有癌症家族史是拒保的 05/23 22:01
→ Apin:高血壓家族史 糖尿病家族史 中風家族史 請自行衡量 05/23 22:01
→ Apin:個人是建議選南山優體 05/23 22:01
→ Apin:若壽險年現有>20年的需求 05/23 22:01
→ Apin:另一個考量是保500萬優體 100萬保證續保的全球定壽 05/23 22:01
→ Apin:或是100萬一年期定壽 05/23 22:02
→ Apin:貴一些 但不會有20年後有壽險需求 卻因體況而不承保的風險 05/23 22:02
→ Apin:回到DR/RDM 你職業等級三 建議宏利RDM 05/23 22:03
→ Apin:當然 續保性比安聯DR差些 且主約定壽無法減額繳清 05/23 22:03
→ Apin:減了之後RDM保額很大機會也會被減 05/23 22:04
→ Apin:單看癌症 安聯DDI/DD5比法巴便宜（因二倍理賠） 05/23 22:04
→ Apin:若看其餘重大傷病 則未必比較便宜 05/23 22:04
→ Apin:若重大疾病需求>100萬 05/23 22:05
→ Apin:保安聯DDI/DD5是一個方式 05/23 22:05
→ Apin:保富邦安心護照 然後壽險降一點點 也是一個可考慮方式 05/23 22:05
→ Apin:我自身是法巴100萬+安心護照200萬+南山優體500萬 05/23 22:05
→ Apin:意外險900萬+安聯DR 200萬 05/23 22:06
→ Apin:我自身第二家實支是選全球（但小朋友我選中國） 05/23 22:08
→ Apin:很難說「重疾」跟「醫療實支」哪一個優先 05/23 22:09
→ Apin:個人是把「重疾」擺在「醫療實支」前面 05/23 22:09
→ Apin:不過「超過100萬的重疾」跟「第二張醫療實支」那個實用 05/23 22:09
→ Apin:這就真的難比了...... 05/23 22:10
推 tbcscottie3:就目前內勤的說法 宏利定壽減額繳清後 附約確定會降額 05/23 23:07
推 koigojaff:安心護照是團體保險嗎???? 05/23 23:11
推 tbcscottie3:是富邦的團險 只是可以單獨賣 團險個賣的意思 05/23 23:13
→ Apin:還有啊 不用考慮「老了以後夠不夠用」 05/23 23:19
→ Apin:這樣容易不小心掉入終身的迷思 05/23 23:19
→ Apin:隨時可以看一看我最後一篇文章的那三張圖 可以用來自勉 05/23 23:19
推 hank0624:有時候 老了買了又沒用 那才#$%^&*( 05/23 23:26
→ lj717:確實，還是要考慮保障當下的情形，感謝各位大大的提醒!! 05/23 23:37
→ kmkr122719:安聯DDI照投保規則來看是無法附加任何附約 05/24 10:34


All Comments

Hazel avatar
By Hazel
at 2012-05-26T00:35
重疾好像33歲後安聯就比法巴便宜了你壽險很高沒錯但是重疾
Isla avatar
By Isla
at 2012-05-27T05:34
額度太低的感覺可以直接嘉寶安聯DDI300萬附加殘廢險DR300W
至於醫療部份終身醫療一點用處都沒有...因沒理賠雜費
Oliver avatar
By Oliver
at 2012-05-30T17:54
想超高保障可以規劃3~4實支我想也比終身醫療好吧..定期也
Lily avatar
By Lily
at 2012-06-01T23:55
有續保到100多歲的..不要花大錢小保障
Franklin avatar
By Franklin
at 2012-06-04T17:19
至於實支順序1.富邦NHR20 or 遠雄20 2.中國NCH20 3.保德信
Joseph avatar
By Joseph
at 2012-06-06T18:07
實支丙型HN20(也可再加上HF看需要) 4.全球計劃4~5
Agnes avatar
By Agnes
at 2012-06-08T13:58
這樣壽險部分以你規劃的大約會有1~2000萬.重疾300萬.癌症.
Jacob avatar
By Jacob
at 2012-06-11T05:54
中風各600萬.實支額度也非常足夠.保德信.全球皆理賠門診手
Candice avatar
By Candice
at 2012-06-11T08:36
術.轉日額更是幾乎高達8000.殘廢300W.再加強一些意外部份.
Caroline avatar
By Caroline
at 2012-06-11T15:16
安聯DR強在保證續保 且職業等級一的話比宏利RDM便宜
但DDI似乎不能掛DR DD5才可以 且保額比1:1
壽險部分 要保國泰優體請想清楚 尤其你有家族史
Doris avatar
By Doris
at 2012-06-16T02:44
目前我確定國泰優體 對於有癌症家族史是拒保的
高血壓家族史 糖尿病家族史 中風家族史 請自行衡量
個人是建議選南山優體
若壽險年現有>20年的需求
另一個考量是保500萬優體 100萬保證續保的全球定壽
Lily avatar
By Lily
at 2012-06-17T17:53
或是100萬一年期定壽
貴一些 但不會有20年後有壽險需求 卻因體況而不承保的風險
Lucy avatar
By Lucy
at 2012-06-19T04:08
回到DR/RDM 你職業等級三 建議宏利RDM
當然 續保性比安聯DR差些 且主約定壽無法減額繳清
Olive avatar
By Olive
at 2012-06-21T13:37
減了之後RDM保額很大機會也會被減
單看癌症 安聯DDI/DD5比法巴便宜（因二倍理賠）
若看其餘重大傷病 則未必比較便宜
Poppy avatar
By Poppy
at 2012-06-25T08:59
若重大疾病需求>100萬
保安聯DDI/DD5是一個方式
保富邦安心護照 然後壽險降一點點 也是一個可考慮方式
我自身是法巴100萬+安心護照200萬+南山優體500萬
Yedda avatar
By Yedda
at 2012-06-28T22:35
意外險900萬+安聯DR 200萬
Elizabeth avatar
By Elizabeth
at 2012-07-01T16:56
我自身第二家實支是選全球（但小朋友我選中國）
Michael avatar
By Michael
at 2012-07-03T14:48
很難說「重疾」跟「醫療實支」哪一個優先
個人是把「重疾」擺在「醫療實支」前面
不過「超過100萬的重疾」跟「第二張醫療實支」那個實用
Tom avatar
By Tom
at 2012-07-08T03:33
這就真的難比了......
Jake avatar
By Jake
at 2012-07-11T06:30
就目前內勤的說法 宏利定壽減額繳清後 附約確定會降額
Anonymous avatar
By Anonymous
at 2012-07-15T15:33
安心護照是團體保險嗎????
Ula avatar
By Ula
at 2012-07-15T17:43
是富邦的團險 只是可以單獨賣 團險個賣的意思
Joe avatar
By Joe
at 2012-07-16T23:58
還有啊 不用考慮「老了以後夠不夠用」
這樣容易不小心掉入終身的迷思
隨時可以看一看我最後一篇文章的那三張圖 可以用來自勉
Frederic avatar
By Frederic
at 2012-07-17T06:12
有時候 老了買了又沒用 那才#$%^&*(
Regina avatar
By Regina
at 2012-07-20T01:14
確實，還是要考慮保障當下的情形，感謝各位大大的提醒!!
Agnes avatar
By Agnes
at 2012-07-20T06:46
安聯DDI照投保規則來看是無法附加任何附約

團保實支實付和個人保險實支實付到底有什麼關係?

Valerie avatar
By Valerie
at 2012-05-23T16:47
是這樣的 原po是在進入職場領到薪水後才想說幫自己買個保險 之前沒有任何個人保險的部份 現在問題來了 因為是先進了公司，公司早在我就職時就幫我加了團保 然後業務員是跟我說如果公司有保了實支實付的部份，他們這邊無法幫我承保 希望我先請公司把團保的部份退掉 等到我個人險承保後再把團保加回去 說是這 ...

關於純定期與終身險

Hedda avatar
By Hedda
at 2012-05-23T15:15
個人目前一直在多聽多看，困惑中 下方是一位推終身的保險員，有很多點我才疏學淺沒想到，被老年以後的狀況嚇到， 請教版上支持定期的各位的想法，感謝 有些部份我看不懂他的意思，講得有點深，關於划算不划算，再繼續研究 -----不好意思，如果您也在版上，不方便將您的規劃放在這裡，我會刪掉---- (僅想分 ...

30歲女保單調整規劃

Hardy avatar
By Hardy
at 2012-05-23T14:42
以下保單是在97年間購買的，那時不懂保險，幾乎都照單全收，現在想重新檢視這些保單 ，看看是否可以降低保費，或是彌補不足之處，請各位不吝給予意見，感謝。 國泰人壽 ---------------------------------------------------------- 主附約 ...

關於增額壽險的問題

Freda avatar
By Freda
at 2012-05-23T14:41
現在我的問題是 2.25%是依總額計算 還是餘額計算呢？ 假設一年6萬 （期滿120萬） 繳第五年（30萬） 短期有資金需求 借了10萬 那我所要還保單的利息是3250 那我保單原來的2.25%利息是怎麼算？ 是1200000*2.25% 還是200000*2.25% 請專業人員解答一下 ※ ...

關於增額壽險的問題

Ivy avatar
By Ivy
at 2012-05-23T13:40
問題很大的一點 實值報酬率(IRR)固定,但借款利率不固定,目前3.25%,不代表五年後也3.25%, 有可能更低或更高,如高到5%以上,就哭哭了 而且台幣保單目前還沒看過IRR 2.5%以上的...... 原來永達這樣的行銷模式還在,我以為這是四年前的東西了 XD ※ 引述《jo774021 ...