26歲男 理財規劃 - 理財

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By Puput
at 2023-04-11T21:59

Table of Contents


每月平均收入:
1.薪資收入:約40K (-2K~+5K)勞健保及加班費
(每年調薪3~5%)
2.年終三節:共約6~9個月

貸款:
無車無房無學貸
信貸餘額:602,688元
紓困貸款餘額:50,340元

每月固定支出:
1.伙食費:6K
2.交通費:1280元
3.孝親費:0
4.通訊費:499元+349元(手機保險)
5.娛樂費:300元(訂閱類)
6.貸款:信貸:12000元(尚有53期 利率約2%)
紓困:3398元
7.保險費:10K (含幫父母買)
8.所得稅攤提:833元
以上合計 34,709元

投資:
1.台股定期定額:6K
2.美股定期定額:10K(複委託)
3.年終約200K台幣轉入美股券商

資產:
1.國內活存:20K左右
2.國內股票:350K:0056、中信金、玉山金
3.國外股票:60K美金:VTI、TQQQ(券商)
30K台幣:VOO(複委託)

現況:
很明顯目前是支出加每月投資大於收入,原本的緊急預備金大概有100K,每個月的定期定
額就在吃老本,好在單身邊緣人基本上沒什麼娛樂,頂多就一時腦衝的刷卡,所以這個月
繳完卡費大概率活存就見底了,工作目前很穩定,只有想離職的念頭沒有被資遣的可能性


目標:
30歲前淨資產有300萬
35歲前想買大概1500萬的房(北部)

目前想到的問題,再請各位大神提供一些規劃的建議
1、暫時停止台股、美股定期定額,直到緊急預備金(活存)累積15萬元
2、是否明後年的年終獎金拿來信貸大額還款或一年還款一年投資或是維持逐月還款?
3、未來想買房,所以資產配置可能需要著重在台幣,美股部分是否建議逐步出清,改低
波動的高股息標的或直接放高利活存

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All Comments

Eden avatar
By Eden
at 2023-04-14T04:03
信貸不用大額還,美股繼續存,其他就別想了
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By Gary
at 2023-04-16T10:08
定期定額可以降低 或者每年的年終拿出九萬當作定期定額
你這樣投資大於生活 遇到股災會蠻痛苦的
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By Elizabeth
at 2023-04-18T16:13
保險可以砍掉
Andy avatar
By Andy
at 2023-04-20T22:18
我月收是你快二十倍,個人完全沒有買保險
Hamiltion avatar
By Hamiltion
at 2023-04-23T04:23
每個月10K保險好多
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By Rosalind
at 2023-04-25T10:28
10k包含父母還好吧?要看買哪些東西
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By Isabella
at 2023-04-25T15:32
前兩年26的時候也是投資的很緊,搞得快沒錢吃飯。我
感覺有投資這個心態很好沒錯,但是也不能讓他影響到
一般的生活。建議讓自己投資空窗一段時間存錢或是想
辦法在空閑時間增加收入。 加油!

0歲男 新生兒保險規劃

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By William
at 2023-04-11T21:49
一、性別:男 二、年齡:0 三、職業/工作內容:吃飽睡 睡飽吃的寶寶 四、保障需求:希望可以涵蓋醫療 雙實支等需求 五、保費預算:22-28k/year 六、健康告知:37w 以上出生, 體重andgt; 2500 出生後主要是必要性的檢查為主, 檢查到目前為止都正常. 七、常用交通工具:汽車+ ...

0歲女 保險請益

Jack avatar
By Jack
at 2023-04-11T17:04
請詳述以下資訊:(括弧內文字請刪除) 一、性別:女 二、年齡:0歲 三、職業/工作內容:(請詳細填寫實際工作內容,以利判斷職業等級) 四、保障需求: 五、保費預算:10000-15000 六、健康告知:3月底檢查,目前尚等待48小時報告出來 七、常用交通工具:汽座 八、預計規劃:壽險\醫療險 ...

4歲男 新保單規劃

Elma avatar
By Elma
at 2023-04-11T02:01
一、性別:男 二、年齡:4歲 三、職業/工作內容:幼兒園學生 四、保障需求:實支實付、醫療、重大傷病、癌症、失能、意外 五、保費預算:2萬左右 六、健康告知: (下列事項亦會於要保書詢問,參考作答即可,如認為自有體況涉及隱私,可不填) (按保險法第64條,隱匿/不實告知,可能會被保險公司解約:h ...

26歲男 理財規劃請益

Rae avatar
By Rae
at 2023-04-11T00:02
第一次在板上發文,先感謝各位前輩的幫助與撥冗閱讀,有些問題自己想不透, 想跟前輩們請教,以下先簡單介紹一下自己: 【個人資料】 26歲北漂男,通勤以大眾運輸為主,工作年資約3.5年, 去年年薪約80萬,今年整年應可達近100萬元(月實領含加班費約6萬元、年終3~4個月) 【月支出】 飲食 :$10,000 ...

請問IB有條件式或配對下單可設定嗎?

Poppy avatar
By Poppy
at 2023-04-10T22:39
請教一個IB下單的問題 不曉得IB能否下一些特殊條件單呢? 例如想做配對交易,商品A現價100,掛單限價99元買進低接100股等成交 然後希望這一筆單成交的同時市價空B商品100股 這樣的條件是有辦法設定的嗎? 甚至再複雜一點,希望要設定成當A商品-B商品的價格差達到多少的時候, 同時買A空B ...