26歲理財規劃 - 理財

純討論，因為最近剛好在進修財務規劃，想多進行些案例分析來增加這方面的智能 ....

收入 = 65,000
支出 = 15,000(生活費) + 10,000(孝親) + 3,333 (醫療險) = 28,333

每個月結餘約 37,000

兩年內存到結婚基金 80 萬，以零利率的方式計算，每個月需要存 33,333
以目前定存的方式 1% 來計算，每個月需要存 32,666

緊急預備金的部份偏少，每個月 28,333 的花費，假設 6~12 個月內都沒有任何收
入，那就必須要有 169,998 ~ 339,996 的預備金，以目前 7 萬的活存來看，尚有
99,998 ~ 269,996 的缺口。

統整建議：
1. 辦理定存或是零存整付的存款帳戶，每個月存入 32,666 的金額進入戶頭
因為是當作結婚基金，所以風險一定要是要最低且靈活度要是最高的理財工具
兩年後，會有 80 萬左右的結婚基金可以使用。

2. 辦理定存或是零存整付的存款帳戶，每個月存入 4,000 的金額進入戶頭
因為是當作緊急預備金，所以風險一定要是要最低且靈活度要是最高的理財工具
兩年後，會有 96,000 + 70,000 = 166,000 (可以生活約 6 個月)

3. 因為考量到要到國外長期工作，那目前的保險 40,000 是否是買終身？如果是，
那就不見得適用在你的身上，需要再重新檢視是否要更換成年約制，到時候要到
國外工作，國內的保險還要再接續繳納。

4. 65,000 - 32,666 - 4,000 - 28,333 = $1 (供緊急時打電話 ... 別打我 ..orz)

5. 等短期計劃完成之後，我們可以再來討論中長期的計劃。

財務規劃是越討論越能找到合適的方案，希望透過大家的智慧集中，能讓每個有需要的
朋友，都能獲得方向 ... ^_^

※ 引述《honeybug (女神)》之銘言：
: 各位板友大家好
: 我73年次未婚男性，剛出社會滿1年3月，醫值人員
: 家在台北市和父母同住
: 目前家庭狀況只有我和我姐以及父母
: 姊姊和姊夫都是碩士畢，正職高中教師，收入穩定
: 父母雖然最近關店休息，但是有自己的房產，以及還有在玩房地產，從中獲利
: 所以其實家裡的經濟，沒有需要分擔的地方
: .............................................................
: 關於我 目前工作固定月薪 65,000NTD 無負債
: 銀行部份
: 活存 總共約 7萬台幣
: 基金 無
: 保險
: 醫療險 年繳約4萬
: ..............................................................
: 日常月開銷部分
: 生活費 + 雜費 : 10000~15000 元
: 孝親費 : 10000元
: ..............................................................
: 我的理財短期目標
: 是希望2年內可以結婚 (一般得體的婚禮花費約60~80萬?)
: 且能夠和老婆在外租房子自給自足，生活也還過得去 (兩人都沒有什麼物質欲望)
: 婚後不考慮買車，因為結婚後事情安排妥當，可能就會長期在上海工作
: 所以去上海也能有一筆費用可以應付突發的狀況
: 目前都還是把錢把銀行送，對理財觀念仍然停留在初期
: 開始想學習投資，但因為工作忙碌，想選擇一個不用花太多心力，也能穩健的投資方式

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