25歲理財規劃 - 理財

※ 引述《somoskylin (八七booboo)》之銘言：
: 標題: [請益] 25歲理財規劃
: 時間: Sat Mar 12 18:52:41 2022
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: 做了一點功課，想請大家給予理財意見 謝謝
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: 性別：男
: 年齡：25
: 工作年資：剛畢業不到一年，大概五個月
: 居住：新竹 竹北，租屋
: 職業：工程師
: 家庭成員：單身，單親家裡有母親和妹妹住阿嬤家
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: ［收入］
: 月薪實領 78k，還沒領過一整年的，大概年薪120萬吧
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: ［支出］
: 經過五個月統計，支出每月總額平均 36k，所以直接設定 36k，以下為細項：
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: 1. 房租：9500
: 2. 車貸(家庭共用)：幫忙出 5000
: 3. 阿公阿嬤孝親費： 各 1000， 共 2000
: 4. 電話費：688
: 5. 電費：450～650 (一度4.5元)
: 6. 餐費：預算 7000
: 7. 交通：1300，回新北的高鐵錢
: 8. 購物快樂金： 5000，犒賞自己的錢
: 9. 捐贈： 2000，從小被社會幫助，回饋給社會，年終再撥 5% 給常幫助我的宮廟團體
: 10. 長輩旅遊補助金：2000
: 11. 保險：依照母親買的，大概每年 4500 ，目前還是媽媽繳，之後會接手
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a01. 車貸(家庭共用)：幫忙出 5000
a02. 阿公阿嬤孝親費： 各 1000， 共 2000
a03. 長輩旅遊補助金：2000
a04. 購物快樂金： 5000，犒賞自己的錢

小計：14000

b01. 房租：9500
b02. 電費：450～650 (一度4.5元)
這不包含夏季電費，所以只能算參考金額，
若夏季的電費有變動，那就要回來再調整。

粗估：10000

c01. 餐費：預算 7000
c02. 電話費：688
c03. 請問你是怎麼上班的？走路？那上班的交通費？
c04. 交通：1300，回新北的高鐵錢
c05. 日用品的開銷（牙膏、牙刷、洗面乳、沐浴乳、洗髮乳......等等）
c06. 捐贈： 2000，從小被社會幫助，回饋給社會，年終再撥 5% 給常幫助我的宮廟團體

粗估：11000
算到這邊的小計大約是每月35000元。

比較有疑問的是保險這一項

Y01. 保險：依照母親買的，大概每年 4500 ，目前還是媽媽繳，之後會接手
請問這邊是每月 4500 還是 每年4500元，或者是少打一個”０“
Case 1：如果是每月4500元，
那要去看到底投保了什麼？這樣換算下來是一年要支出 54000元，
其實也不便宜，那看是否有調整的空間。

Case２：如果是每年4500元
那要去看保險保障是否足夠？若不夠，那是否需要補強？

Case３：如果是每年45000元，
那月平均下來是 3750元，如果打算用年終支付，那年終獎金的使用要另外討論。
另外要提醒您，還是要找時間做保單檢視，
看看自己的保障是否足夠，畢竟你有掛心著母親與妹妹，
那保險方面還是多懂一點會比較好。

那底下還有提到，以後每個月還有一萬的房貸要繳納，
所以你的投資計畫在開始繳房貸後，要記得變更。

: ［未來支出，估計兩年後執行］
: *房貸： 每月 10k ，繳十年
: 這邊是阿公阿嬤的房貸，房子在新北，是很老舊的公寓。
: 我們家會接手後來的房貸，名字會名字會過戶給我
: (個人比較想要和妹妹共同持有)。當作我們家以後的避風港。
: 雖然我在新竹工作，但以後媽媽和妹妹可以有個住處。
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: 支出結餘：每個月可以存 40k ～ 45k
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: [個人資產]
: 資產從 0 開始，嚴格來說那個房子應該算(？
: 目前財產共 270k
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: 活存：
: 1. 緊急備用金 210k，六個月花費，分別放在
: Line Bank, New New Bank, Bankee 等高利?
: 2. 其餘放 iLeo
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: [理財目標]
: 以每個月可存 40k 為例
: 股票：現金 = 7:3
: 美股：台股 = 7:3
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: 1. 台股：豐存股 006208 每月定期定額 8k
: 2. 美股：每個月 20k 台幣買美金，每半年
: 從國泰世華銀行入金 TD 買 VTI 60% + VXUS 40%
: 3. 儲蓄：12k，可用來當作旅遊、房屋頭期款(如果有要買房的話) ，
: 不知道這邊儲蓄會不會太多，之後會提 10 萬來主動選台股個股來學習，
: 選 0051 成分股或 006208 沒有的產業做中長期持有，
: 不過會打破上述比例就是了
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: 年終再以相同比例再投入股票，每年執行再平衡
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: ［備註］
: 不知不覺打了這麼多內容，感謝看完的人。
: 目前還很年輕，結婚等等的事還沒有規劃，
: 目前是希望我 45 歲能半退休，賣賣小吃快樂生活。
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