22歲男 富邦保單檢視 - 保險

※ 引述《s9516152001》之銘言：
: 一、性別：男
: 二、年齡：22歲五個月
: 三、職業/工作內容：醫療業/護理師
: (現已轉換跑道)當時保的保單
: 四、保障需求：（請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算）
: 五、保費預算：3萬-3萬5
: 七、常用交通工具：目前機車，近期購入汽車
: 八、預計規劃：
: 壽險/意外險/重傷險/醫療險/癌症險
: 九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）
: 保險公司：富邦
: 購買時間：105/12
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: _____________________________________________________________________________
: 富邦人壽享安定期壽險 XTG1 100萬 至95歲 3890元
: 富邦一年定期心安殘廢保險附約 211R 100萬 1年 530元
: 富邦永福豁免保險費附約 WPD2 30年 222元


如果要規劃定期壽險都有比這張商品還便宜的選擇
但這部分保費佔全體保費不多，算是比較下來最不雷的的一張保單


: 富邦安福一生終身健康保險 HIX1 800萬 20年 15912元
: 富邦永福豁免保險費附約 WPD2 20年 320元


終身醫療這類商品就不用說了
真的雷到不行...
建議你去了解看看醫療的手術跟保單上的手術問題
很多時候你認為這是手術，但保單卻不理賠的狀況...


: 富邦安富久久殘廢照護終身壽險 XLT 3單位/3萬/月 20年 20700元
: 富邦防癌終身健康保險附約 PCC1 2單位 73年 4156元
: 富邦新住院醫療定期健康保險附約 HSD5 1單位 5年 6628元
: 富邦安心寶意外傷害保險附約 MADD 100萬 1年 1350元
: 安心寶意外傷害保險附約意外傷害醫療保險金一般型 10萬 1年 1376元
: 富邦日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 20單位 1年 1160元
: 富邦永福豁免保險費附約 WPD2 20年 711元
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主約終身還本殘扶險本身就是個大雷
因為可還本將保費拉的太高
而他的殘廢一次金過低
當你面對到7~11級殘時無法提供你相對的保障
至於為什麼要注意7~11級殘，你可以爬爬apin醫師的文章
腦中風導致單側肢體癱瘓 這類案例

至於底下的PCC終身癌症險，雖然提供癌症住院療程的保障
但現實呢？對於罹患癌症的保障可以給你多少？
初次罹癌 5萬*2 癌症住院 1800*2/日 其他略
問題也沒有所謂的癌症標靶藥物的項目，所以最後你只能風險自負。


再來就是實支實付HSD5了...
這張保障內容實在不怎麼樣...
病房限額 2500 雜費限額 10.2萬(最高雜費總額37.5萬)
遇上版上前一陣子的案例
舌癌住院79天 自費 33萬左右的狀況
https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1488992120.A.72C.html
實在無法提供你充足的保障

而且這張實支實付最大的特點在於 安胎
但是你是男性，根本不用安胎呀......(除非未來...)



: 於去年年底因聽聞保費要漲價，所以先找朋友保險


一般來說，不要為了漲價而買保險...
我自己今年初有算一下幾間主約的漲價幅度(單位%數)
http://i.imgur.com/IcAOpc6.jpg
說實在沒有我想像的多...
有的反而隨著年齡增長而沒有漲那麼多...


: 雖與業務溝通後，希望能將保費壓在月繳3000內
: 但多次溝通無共識，且保險業務員一直強調長照險約滿後可領回


通常跟這類業務溝通怎麼會有共識？
他就是希望你趕快買，他才有傭金可賺呀！
最好的辦法就是堅持不要理他，相信你自己。


: 當時也沒做功課覺得還行，後來因保費月繳金額仍較高
: 稍微了解保費後覺得當時被太多話術欺騙
: 像是保險繳滿20年後仍無法全數領回，且部分利息等也沒計算


而這位業務可能也沒有說明清楚還本是怎麼還本吧...身故還本??


: 再來令我生氣的點是當初我一直覺得保費有點高
: 所以有與業務員溝通後，詢問若我今天想要解約是否需要解約金
: 業務表示不用，但後來要簽的時候又推薦我年繳
: 也沒另外告知需要違約金等
: 導致目前覺得繳費金額較高，但解約需要違約金的部分
: 年繳部分為信用卡分12期，已打電話詢問公司，表示信用卡公司歸信用卡公司
: 仍要持續繳費，且若目前解約只能退還約23000的金錢
: 所以目前考慮是否需要直接解約，或是等繳滿後調整部分單位數


我建議你詢問這些內容找客服處理
問這種業務是問不到你真正想要的內容的


: 希望版友能給我建議，如果要認賠就直接賠出吧
: 但想詢問是否有較好的調整額度方法
: 在此先謝謝各位版上的各位


整體規劃上，對於保戶來說
我覺得想要買到相同的保障內容有更實在的方式
保戶在意的除了保障外，另外就是所謂的實際效益
當面對到風險來臨，保險能夠提供多少的額度保護資產才是要件
而這份能夠提供這樣的幫助嗎？我質疑。

總之，整份我覺得都沒有值得留的點
即使是相較起來不雷的定期壽險，我也覺得沒有留下的價值。

不過建議你，如果真的想買保險
先重新規劃新保單，再來考慮解掉這張保單，避免保障出現空窗期。

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