20年貸款與30年貸款的比較 - 貸款

※ 引述《robinnpca (rob)》之銘言：
: 請問分別貸款20年（每月利息2000）和貸款30年（每月利息1200）
: 如果每年都按照最低數目還款 但到第10年突然中獎 把所有貸款還完
: 請問這樣如果貸款20年我共繳了2000＊10年的利息＋原有的本金
: 貸款30年我共繳了1200＊10年的利息＋原有的本金
: 所以貸款30年在這種情況下是比較划算的嗎？
: 好像是這樣沒錯
: 但又怕自己搞錯
: 想請問大家
: 還是30年會多加什麼錢？ 所以無論貸款20年或30年在第10年還完 結果還是一樣的？
: 謝謝～～
: 請問貸款20年
: 本息攤還和本金攤還
: 如果每年都按照最低數目還款 但到第10年突然中獎 把所有貸款還完
: 請問這樣如果貸款20年那本息和本金攤還哪個比較划算？
: 銀行跟我講說都沒有差 但我覺得應該是有差的
: 所以請問如上述情況下是真的沒差嗎？
: 謝謝～～
你好，我是銀行行員廖先生，提供意見做參考:

銀行計算貸款每期應付期金是用年金法的公式，
會預先試算未來利率不變期間不變的情況，
把利息打散到每期期金，每月依固定金額還款。
因此每一期的期金都包含利息與本金，初始時尚欠借款本金較多，
每月要還的固定金額裡利息的比例會較高，隨著攤還本金逐漸增加、借款餘額遞減，
每月要還的固定金額裡利息的比例會較少，償還本金的比例會逐漸提高。

簡單的真理，
利息=借款本金*借款期間*借款利率，
期間越長、借越多錢、利率越高；利息就會越多。

哪個划算要看你的理財規劃，借得少、利率低、還得快，利息當然就少；
但利率都相同、金額也一樣的話，
借的時間越短(還得越快)利息當然就少，但錢留在你手上的時間也短，
10年後中大獎提前還，分20年繳的人貸款欠得少，30年繳的人貸款剩得多，
並沒有真正便宜到誰。

若考量的出發點不是基於借款人的未來家計預測(家中成員變化、隨年齡收入增減)，
也不是基於未來物價波動的預測(未來利率變化、實質購買力變化...其實不可能預知)；

貸款的年期、還款方式也不影響利率的話(其實有可能會...)，
只是執著分幾期繳、周繳或月繳、本金平均分攤或本息均攤，要界定哪一種利息低?
那只是數字遊戲而已，並沒有實際助益。

期間越長、借越多錢、利率越高；利息就會越多。
周繳比月繳還得快=期間短，
本金平均分攤比本息均攤還得快=期間短，
借的時間越短(還得越快)利息當然就少，但錢留在你手上的時間也短，沒有便宜到誰。





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