1個社會新鮮人的理財投資(有缺失請鞭) - 理財

如提 我今年已經化工系大4下 由於小弟我沒有很努力 以致於沒考上研究所
緊接著面臨的就是 當兵 然後去工作
這段時間想了很多事情 當然最重要的不外乎就是..錢
其實我本身並沒有打算抱著賺超級大錢的心態 純粹就是想賺比夠用多1點點就好
所以我認為 理財是1件很重要的事情
因為我認為投資不一定賺錢 但如果透過理財把錢物用在刀口上起碼能省下冤枉錢
--------------------------以上是小弟的廢話--------------------------

由於看了幾本書之後有了一些基本的理財心得 但又不確定這些方法是否真的適用
想說打出來 讓各位大大幫我鞭策一下 看有哪裡不好


假設情況 假如我未來月薪3萬(假設 小弟我化工系 不過學校普通而已)
在財產的運用上 我先分為2個階段(過渡期 )

第1個階段 過渡期中 由於本身家裡不富裕 所以身上並沒有很大的存款
我打算至少先存個約1年份的薪水 來當緊急用金(未來歐債危機下 真的有萬一還能檔)
約30萬左右

固理財配置如下
1.生活費(吃飯+交通+房租) 希望能控制在1.2萬 因為化工大部分不在台北
所以希望能越少越好 所以希望控制在1.2萬左右(可能的話)
1.2萬/3萬=40%

2.約1~1.5萬放入緊急預備金額(希望能在最快的時間內 完成30萬 起碼比較放心)
最少1萬 但可以的話能盡快到達1.5萬更好
約33%~50%

3.剩餘的就當作零用錢囉

在地1個階段 配置的一長簡單 幾乎連保單都沒有 不外乎是希望能趕快存到緊急預備金
或許哪天發現學歷不夠 起碼也可以用預備金 回去讀在職研究所 檔一下^^


第2個階段 有了預備金之後 假設新水漲到3.5萬好了(希望拉= =)
理財配置如下

1.生活費 希望依舊能控制在1~1.2萬左右 這裡就不額外寫了
1.2萬/3.5萬=34~35%

2.定存約5K 雖然有了緊急預備金 但緊急預備金就是在真的很緊急的時候才用
為了讓自己起碼有一定的現金流 還是會放一些現金存在銀行
來解決一些生活上的小事情 例如感冒請假 看醫生等等...之類的(叫小型的問題)
5000/3.5萬=14~15%

3.保險:關於保險的部分 最近讀了一本書名叫:平民保險王 我覺得這本書還不錯
比面提到很多台灣人 總是買了一些 高保費 卻低保障的保險(非常不實用)
我覺得作者個觀點跟我不謀而合 所以我對於他推薦的保險購買方式還滿認同的
我在保險方面 也打算以低保費+高保障的方式做切入

定期壽險+定期意外險+定期醫療險

壽險部分:我認為作者講得很對 1個人最害怕死亡的時間點不外乎是在成家立業
有小孩之後 有房貸之後 假如這時候走了 你的老婆 小孩該怎麼半?
所以我認為壽險部分 我應該起碼會有 保額500萬以上

但終生我就完全不考慮了 如果我安穩活到70歲 小孩都長大了
就算我發生不測 我相信我也不會對家庭造成太大的影響
所以我並不打算 使用保費很高的終生壽險


意外險:原理基本上同上 但我覺得意外險更重要 因為老話一句
死亡不可能 殘廢才是真的悲劇
所以我也打算意外險的部分 能保到1000萬左右(也是定期)

終生一樣不考慮囉(原因如上)

醫療險:基本上也是呈上 但我可能會選實支實付(定期)
有多的錢 在打算日額

終生不考慮:原因是終生 全部都沒有實支實付 現在繳超高保費
未來在通貨膨脹之下能夠有多少保障 我覺得要打個大大的問號


癌症險的部分 我定期或終生還在猶豫中
因為台灣人罹患癌症的機會很高 在這部分我會斟酌考慮
但目前還是希望以定期為主 除非錢真的很夠用

在車險部分我會加強地3人責任險 約500~1000萬的保障額度
就像作者講的 車子撞到損傷 或被偷頂多心痛個3~4年
但如果發生意外撞死人 那就真的不是鬧著玩的
這些話不是要詛咒自己害到別人 額是怕發生萬一真的出事情
不要搞得別人家破人亡 自己也無力晨擔責任
當然 我還是希望永遠不要發生


希望年繳保費能控制在1.5萬~2萬左右(極限3萬) 比雙10在少1點XD
但保障能在1000萬左右

對於保險 在我心目中 我也認為是保心安的 所以我也是不太喜歡還本型
因為高保費 低保障 不但容易壓的喘不過氣 生活品質也不好
所以還本型的保單 目前不在考慮內

-------以上是保險的部分 如有不好的地方可以用力鞭策----

在來是投資的部分 我本身的個性偏保守

我在投資的部分 大概只會玩股票的ETF(以0050為主)
其他類似單1個股 或基金 期貨&選擇權(打死不碰..XD)

小弟有讀過幾本關於股票市場的書 印象最深刻的莫過於 漫步華爾街

老實說我頗認同 其實我不認為像我這樣的小散戶能過贏過一些 擁有龐大籌碼
專業團隊的法人 或投資機構 就連消息面 往往也是最後得知

所以我並不打算玩單一個股 因為我也不認為自己在"長期"能夠狠準確的預測股價

所以我可能只打算把錢放在ETF類中的台灣50

操作心法 每個月定期定額買1萬元左右的零股
在高價的時候有調節 低價時有加碼作有
然後在台股6000以上 加碼每月定期定額2萬 9000以上減碼自第期定額5000
我知道6000以下 9000以上的機會不多 但我還是打算以這個模式來加碼股市

至於基金雖然有專業經理人帶操 看起來簡單 但我反而覺得最難
投資基金不代表你不用做功課
甚至你連代操經理人的特性都要考量進去 所以我覺得有點麻煩

至於台指期貨 選擇權 我就根本完完全全不考慮了
雖然這樣說有點不好意思 但我覺得這個獲勝機率真的很小 光時間成本就玩死我了



其實我本身並不算是很精明的投資人 所以不管是在投資 或是保險我都盡量選擇
最簡單的方式進行 因為我認為自己沒有投機的本領^^"
-------------------------------以下是其他的規劃-----------

在交通工具部分 由於化工的工作大多不在台北 我已沒有捷運這種好東西可用
所以我可能會買1部狀況良好的2手車(前提是車況要良好 不然保養費也是吃死我)
對我來講 車子只是代步工具
如果工作地點只要用機車也OK 或許可能先從機車下手 也是OK


在房子部分 老實說 房子的部分 我暫時不考慮
因為沒有一定的錢 根本買不起 或許等我賺到頭期款之後在考慮
而且我認為 台灣房地產已經多頭將近5~6年了 可能有泡沫的情況
所以也打算 一邊投資0050 一邊觀望房地產走向
等到有足夠的錢 會在考慮




以上都是小弟我的紙上談兵 因為我還沒出社會 老實講變數很多
我也不清楚 上述的想法 出了社會實際賺錢之後
是不是有辦法跟上面的方法一樣 如果有哪些地方要改進
請各位前輩 用力鞭打 XD



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