關於信貸？ - 貸款

本身月收3萬，工作一年半，目前有信貸25萬，學貸9萬，
信用卡三張合計額度18萬，約使用了13萬的額度，
信用卡目前均繳最低，之前有過一次遲繳記錄(10天內)，
目前考慮
1.再辦理信貸？
2.如果貸不下來則考慮用信用卡申貸小額貸款？
3.和銀行協商？

請問以上選項之建議與可行性？

謝謝！

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