小弟年約30 本身已經保了醫療險和意外險 現在每個月大概有20K的餘錢可以使用
想要以儲蓄為出發點 準備二十年後的退休金
有臺銀的保代向我推薦這份保險 CJ 富利人生增額終身壽險 20年期 保額130萬元
年繳 242970元 1-10年保額單利10% 11-20年保額單利15% 20年期滿保額複利2.5%
20期滿可彈性提領 未領餘額以複利增值終身
期間當然包含一般身故 一般全殘 意外身故 意外全殘 及癌症身故等壽險內容
保險年額逐年增加 滿二十年大概有522萬左右
之前看了板友的推文 知道這份保險最大的缺點在鎖死的現金流
滿16年以前提前解約都會賠錢 （解約金額<投保總金額）
而提前解約除了賠錢之外 如果當初把這筆錢放在銀行定存 無形中就會損失定存利息
中間如果有意外想動用資金 未期滿提領當然要付額外利息
所以想跟板友請教一下 若是以儲蓄為出發點來看這份保單
每年繳242970元 20年後解約大概可以賺364780 平均一年有18239元
所以年報酬率18239/242970＝7.5%
不知道這樣子對不對？？
當然前提是你要活20年 而且每年要投24萬下去 還要負擔期間如有意外提前解約的風險
感謝各位板友指導！
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