網誌圖文好讀版 https://vinceonn.wordpress.com/2017/06/10/aoa-3/
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在上一篇「複委託的懶人選擇- AOA 基本資料」介紹的一開頭有提到，
從美國券商轉為使用複委託搭配AOA，帶來很大的便利性，
今天這篇文章要來分享到底省下哪些事情。
（一）煩人的例行事項
一開始進行海外投資時，有針對海外與國內需要操作的部分進行整理，
操作流程相當多，可以分為海外券商與台灣匯款銀行兩個部分
1. 海外券商端動作
1. 海外券商端動作
- 每三個月進行投入（每季投入）
- 每年一次再平衡
- 把TD ameritrade還沒有進行投入的閒置資金，拿去購買Vanguard的短期公司債VCSH
- 投入前先確認一下各標的有沒有快碰到除息日，如果有則延後，
防止花錢買配息(通常都用http://www.etf.com查看Next Distribution Date欄位)
- 投入前先贖回一部分的VCSH，用該筆資金來投入資產配置各標的
- 投入前先用試算表算一下各標的應購買股數
2. 台灣匯款銀行端動作
- 每三個月進行換匯
- 將換匯好的閒置美金設定美元定存，按照不同時段，
將存款期間分別設定為9個月、6個月與3個月，這樣所有的定存會於同一時間到期，
再一起匯到海外券商（下方會有時間軸說明）
- 每年匯款一次到海外券商（節省匯費）
因為每季要做的事情都有些不同，所以把上面的步驟按順序整理成時間軸圖表。
http://imgur.com/S7p0OKB
投入時的試算表則用Google Sheet整理如下，分成「單純投入」與「附再平衡投入」兩種
，黃色欄位是可以自行輸入數值，綠色欄位則是試算結果，可以得知應購入或贖回股數。
http://imgur.com/moYE0MZ
有興趣海外券商投入試算表格的朋友可以點擊連結下載
（二）換成複委託後
在轉回複委託後，現在流程變得很省事，大概有以下步驟
- 在永豐的app上設定每月自動換匯，之後每月固定日期會自動換匯，
累積到三個月後，投入到AOA中。
- 投入前先觀察是不是快到除息日了，可以在Google sheet內輸入下來
函數來方便查看。使用效果如下圖
http://imgur.com/vCcq7BL
=IMPORTXML("http://www.etf.com/AOA","//span[@class='field-r-next-distribution-date']")
- 投入時使用下列函數來計算可購入股數。
永豐複委託在購入時會限制帳戶餘額一定要預留$100美元，
來扣手續費（但實際上還是只扣$7.99美元），
所以在投入前我會用Google sheet來試算一下每次可購買股數。
函數如下，將帳戶內的餘額扣除掉100美元後，除以當時市價，
得到可購入股數，因為會有小數點，所以最後還要加上一個「無條件捨去」，
來確保帳戶內餘額最少會有100美元。
來確保帳戶內餘額最少會有100美元。
=ROUNDDOWN((請輸入投資金額-100)/GOOGLEFINANCE("AOA","price"),0)
- 因為永豐app計算的報酬會被低估，所以自己平常都是使用Google sheet
來查看報酬情況，可以將試算表轉換成網頁格式，加到瀏覽器書籤中，
方便日後快速查看，表格大致長這樣（如果有興趣表格設計，可以再留言給我）
http://imgur.com/Y23ZBtj
（三）總結
在跟親友推廣指數化投資時，海外券商的開戶流程與操作流程常常是一大阻力，
現在我常推薦用複委託搭配AOA的方式，來作為指數化投資的入門，
讓更多人能夠接觸到這些低成本的投資工具，
雖然有許多人會說海外券商比起複委託更加便宜，但是我覺得兩者的費用差異，
在考量遺產處理、知識要求後顯得划算很多，所以其實也是相當值得使用的投資管道。
有些朋友喜歡海外投資過程中的繁複步驟，因爲被動投資通常有些單調乏味，
這些步驟會給人操作的樂趣與快感，起初我很喜歡這些感覺，
但每次投入都要試算好幾支標的，隨著投資次數多了後，
就開始對這些機械化的固定流程感到厭煩。此外從文章前面的時間軸圖表來看，
一筆資金從換匯完畢到實際投入到市場要經過一年的時間，
一筆資金從換匯完畢到實際投入到市場要經過一年的時間，
這些閒置資金未能即時投入市場，讓整體的報酬也降低不少。
之後會再寫一篇到底自己精準控制各投資標的與投資在AOA這種大範圍的懶人組合相比，
到底有沒有效益，請大家拭目以待！
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