投資型保險 真的划算？ - 理財

投資型保單真的划算?
這要看您的想法如何
首先要知道投資型保單是什麼
說穿了，就是：定期險+基金
我必需承認如果欠缺保險的年輕人手頭金額也有限的人
買投資型保單是划算的，
因為他比您單買定期險再買基金是來得划算
您若是屬於這類需求的人是再划算不過了
但若您本身保險已夠
只單純想投資理財
當然還是買基金要來得好
常常有人拿投資型保單和基金做比較
有點令人啼笑皆非
定期險+基金 和 基金如何做比較?
若前者真的划算
那保險業者這麼努力推是為了什麼?
世界和平嗎?(笑)
真正有差別就在於投資型保單中的基金可以任選多隻
但每隻基金本來就由基金經理人做全方位的投資
選多隻的結果就像
全球基金一樣，投資標的變多風險分散
但一樣獲利也分散
這種論點或許對推投資型保單的同仁來說很傷
本人也任職過保險公司
但就理財面就該回歸討論
而不是一些似是而非的公式
諸如：短期投資基金有利，長期投資投資型保單有利這些的話術
請把二者量化再做結論
我想更具說服力
如果今天基金大漲，
相信您的投資型保單績效也會好，但不一定損益兩平了
如果您今天投資型保單大漲也大賺了一大筆
可以預見得是只買基金的人賺得比您更多
為什麼?
因為您預付了一筆定期險保費和佣金，而且是首期乃至第二期就扣光了
而基金只是單純的做投資，每一分錢都放在投資上除了每個月少少的手續費
真的要說投資型保單有利的話
大概就是股市大崩盤，全部基金下市時，您比那些只投資基金的人還多了
一個定期險的保障吧…

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