基金新手之與理專問話紀錄 - 基金

話說上各月回台灣 我媽才跟我說原來她去年買了兩檔基金

因為是拿她的退休金買的 所以當初她買的時候跟理專的訴求是她只求穩定就好
不求大賺

於是理專推了她兩擋 連博全高債BT 及
另一檔(我忘記名了) 類似綜合債 但是B股

而我媽完全不具備財金知識 買完後也未曾與理專聯絡過(應該是很好的客人)

首先 因為我從來沒有買過共同基金 所以我為了我媽把這版上的精華區文章
級板上幾位名人的文章都看過了
才愕然發現原來B股 (板上F大之前有說) 有內扣的問題 且我的認知裡 全高債是垃圾債
於金爆時可以跌掉30% 應該不適合我媽(穩定)的訴求

於是我又去看完了 板上推薦的那三本基金入門書 及看了一些綠角的文章
(只能說 幹 基金好複雜 看完了我還是不太懂)


於是我做了一些準備 便跟著我媽去銀行找她的那位理專

理專見到我 於是我大概就問她的看法 她的看法不外乎說景氣復甦
經濟數據良好 上證整理後可能便要往上 未來一片看好
我媽實在不應該那麼保守 應該要放多一點部位在股票上
並推了我一些 目前最夯的一些新興市場基金


於是接下來我提到說 B股的費用比A股高 為何當初會推給我媽A股
於是理專就說 沒有啊~ 連博全高債BT 放三年以上 便不收手續費
只有要提前贖回才收3% 妳媽想買長期的 所以推B股會比較划算


於是我又問 可是B股部是會有內扣嘛? 且績效不是比A股差嘛?
理專回: 你在哪看到的

我說: 網路上 (幹 講到這裡 我知道這回答很虛)

理專說 絕對沒有這回事 B股績效不見得會比A股差...



我知道她們銀行有推 GROSS 總回報基金那檔 我就問理專說這很有名
怎麼沒推給我媽

理專說: GROSS 名氣很大 但是獲利每年大概才3%~4% 那隻全高債BT 獲利比較高



後來又陸陸續續聊了一些問題 我發現這理專一直不斷的再推產品
然後講話似乎很專業 但很多觀念似乎錯的很離譜...
連我這種基金完全外行的都聽的出來...


回家的路上 那隻全高債BT目前+6% 提前贖回還要抽3%
我也不知道要叫我媽贖回比較好 還是放著比較好 那就放著吧...


幹 想想我的Scottrade 一次交易只要7元
台灣買基金真有夠貴 而且若是不具備財金知識 真的就是被理專唬的一愣一愣的...

我就跟我媽說 你這兩擋就放著吧 以後理專說什麼你絕對不要就去買啊~~





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