台家庭理財大調查 國人不理財 8成沒餘錢 - 理財

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國人最新「台灣家庭理財行為調查」出爐，主辦機構中國信託商業銀行指出，其中有

42.7％的受訪者表示並未理財，再針對這些人細究原因，有近8成是因為「沒有多餘的錢」

，也就是無財可理。


中國信託商業銀行本次是委託政大商學院民意與市場調查研究中心，針對政大年滿25歲

有子女且為家中負責管理財富者進行調查，除有79.4％沒有理財的受訪者指自己無財可理，

也有7成5的家庭沒有遺產可繼承。


該調查顯示，只有57.3％的家庭有在做家庭理財規劃。政治大學民意與市場調查研究中

心主任鄭天澤分析，財富自由度是影響國人理財與否的主要原因，就調查顯示，未做家庭理

財的原因有近8成是因為「沒有多餘的錢」。


其它原因，還包括「不會理財」占12.3％、「覺得沒有需要」占3.5％、「家人各自處

理」占2.4％、「已經退休」占2％。


中信銀行個金總處副總經理楊子宏指出，會有這麼多人表示無財可理，可能是以為金額

小就不需要理財，但其實台灣流動資產（不含房地產）3,000萬元以上的人估計只有不到1萬

人，因此不管流動資產金額大小，都應該重視理財。


鄭天澤指出，從調查結果可發現，資產愈高的家庭，進行家庭理財的比重愈高，且有較

高比重透過銀行理財；且不管財富高低，理財目的均以「資產增值」為導向，並且以退休規

劃為主，最常遇到的理財問題是「不了解投資風險性」。


值得注意的是，家庭總資產600萬元以下的民眾，最常使用的理財工具為保險及儲蓄；

資產600～1,500萬元的民眾則最愛使用保險及股票理財；資產1,500～3,000萬元的民眾則喜

歡選擇保險及基金，3,000萬元以上高資產民眾則最青睞股票及保險。


楊子宏表示，該調查與中信銀過去所做的客戶分析有許多地方很吻合，就調查顯示，國

人對傳承財富的期待很大，有68.6％的國人考慮將資產傳承給下一代，但在家庭理財上的做

法卻過於保守，有逾7成的人對下一代的理財項目僅「儲蓄」，且對理財知識、商品及風險

的掌握不足，加上忽略下一代的理財教育，以致缺乏資產移轉等家庭理財的實際作為。

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