黃金存摺 vs 富爸爸買賣貴重金屬？ - 銀行

「富爸爸買賣貴重金屬」書中提到一些觀點(參下方擷取)，
和目前發行黃金存摺的銀行，是否雷同？
同樣都是存摺憑證、無保管費、需鑄造費！


台銀網頁提到：

Q：黃金存摺買賣有無手續費？是否還有其他如保管費之類的費用？
A：臨櫃或於網路銀行單筆買、賣本行黃金存摺，均免手續費。惟設定定期
定額及黃金撲滿購買黃金時，本行依作業成本每次酌收作業處理費(網路申
請，費用另有優惠）。

Q：黃金存摺轉換金品時，需付那些費用？
A：因黃金現貨需支付鑄造、精鍊、保險、儲存及作業處理等相關費用，故
黃金存摺轉換黃金現貨條塊、幻彩條塊、鴻運(袋鼠)金幣等金品時，需自黃
金存摺扣除轉換金品之等量黃金，並補繳轉換當時等量黃金依本行黃金存摺
賣出價格計算之差額。（可轉換金品之規格及應補繳款詳本行網站-黃金業
務-黃金牌價http：//www.bot.com.tw）。

Q：貴行黃金存摺之黃金準備率為多少?
A：依照金融監督管理委員會規定，銀行辦理黃金存摺業務需有十足之準備。
本行為公營行庫，一向依法行事，並受主管單位及行內監督單位定期及隨時
稽核，誠信可託，敬請放心。
Ref. http://www.bot.com.tw/Gold/Pages/gold%20QandA.aspx


投資人買之前，銀行確實(應該)有十足的黃金做準備，
但是買了之後，銀行有收到錢，
但不會把錢註銷並把黃金交付給你，(除非你願意再繳鑄造費或價差)
而是拿去投資，市場的錢增加了，算不算變相印鈔票？
因為政府的黃金少了(黃金所有權是投資人的)，但流通的錢卻不變？
請問，這樣的想法對嗎？
謝謝。


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以下擷取自「富爸爸買賣貴重金屬」一書：

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黃金與白銀的「集資儲蓄」以及「存摺憑證」應該被稱之為「我有朝一
日欠你一些黃金或白銀的帳戶」(IOU Gold or Silver Someday)。巴特勒研
究中心 (Butler Research.com) 的希斯鐸．巴特勒 (Theodore Butler) 所
著的《買家注意事項》(Buyer Beware)一文中，他便曾提出如下警告：「這
一切根本只是紙上的空頭承諾，或者只是帳面上的紀錄而已。」

為什麼會有人想要投資這種形式的帳戶呢？理由非常簡單。首先，它既
便宜又容易做到，我們天性上就喜歡既便宜又容易做到的事物，不是嗎？其
次，消費者自以為他們買到了實體的黃金和白銀，孰不知他們所購買的只是
一個承諾，承諾將來某一天會給他們黃金或白銀而已。其實有一個很簡單的
判斷原則：如果對方沒有跟你收取保管費，那麼應該就可以推斷，他們根本
沒有幫你貯放或保管任何東西。

還有更進一步的證據顯示這些帳戶中根本沒有實體的黃金和白銀，因為
當你屆時決定要提領應得的黃金或白銀時，對方多半會要求你額外支付一筆
「鑄造費」。「鑄造費」？！難道這個存摺帳戶所儲放的黃金是像山一樣大
的金塊，還是一整個池塘的液態黃金，每次提領時還得把它們製成黃金條塊
？根本不是這樣的。由於你當初購買黃金或白銀存摺帳戶的價格會比當時買
進實體黃金或白銀便宜一些，因此這項費用根本只是用來彌補兩者之間的賣
賣價差而已。

當你檢視這些投資工具時，務必留意觀察它的買賣價差，。「買賣價差
」是指當你向商家買進時所支付的金額，和賣出時他們所給你的金額，兩者
之間的差異。我查過一家知名金銀鑄幣交易商的買賣價差，他們實體黃金產
品的買賣價差竟然是存摺認證產品的四～十倍之譜，而且他們也不跟客戶收
取任何保管費。如此一來他們到底賺什麼？根據泰德．巴特勒的說法，他們
是利用客戶買黃金存摺的錢拿去進行其他投資來獲利。

集資儲蓄和存摺憑證最大的問題在於，發行操作的公司本身在買空賣空
有這些貴重金屬；他們拿了你的錢，但實際上並沒有真的拿去買進貴重金屬
(黃金或白銀)，更別提幫你保管這些貴重金屬。這樣的作法根本等同於放空
貴重金屬(意指建立貴重金屬的空頭部位)。將來有一天你想要提領兌現時，
或許黃金和白銀的價格已經大幅上漲，這麼一來對方不是要到市場上以市價
收購這些貴重金屬，要不然就是將多出來的價差以現金的方式跟你結算。

他們到底是用什麼方式運作的呢？根據巴特勒的說法，對方利用新客戶
所支付的費用拿去支付舊客戶出場時的現金。而這種做生意方程式存在著一
個問題，也就是一旦黃金或白銀的價格達到某個臨界值時，想要獲利了結的
投資者遠多於想要進場買進的人。在這種情形下，整個運作體系就會發生內
暴而崩解。

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