高收益債基金掰了！投資型保單2大變革 - 投資

※ 引述《IFNever (如果從不)》之銘言：
: 1.原文連結：
: https://money.udn.com/money/story/5613/6909503
: 2.內容：
: 2023/01/13 20:19:29
: 經濟日報 記者廖珮君／台北即時報導
: 今年7月1日起，投資型保單將有兩大變革，一是投資標的將對
: 非投資等級債券基金（原稱「高收益債基金」）禁止或設限，二
: 是類全委投資型保單的帳戶單位淨值低於8元，一律禁止撥回，依
: 理專話術就是：保戶將無息可領。
: 金管會今邀21家壽險業者開會，拍定7月1日起，壽險公司新推出
: 的投資型保單，設兩大禁令，一、對一般自選投資標的的保戶，禁
: 止再提供非投資等級債券基金、及新興市場債基金這2大基金做投
: 資標的。
: 二、壽險業委託投信業代操的類全委投資型保單，投資池配置非投
: 資等級債基金比例限10%，加計新興市場債基金限20%。此舉可大幅
: 降低保戶投資在非投資等級債券的比重，避免增加保戶投資風險。
: 其次，投資型保單撥回率，也拍定7月1日起，類全委保單的撥回率
: 低於單位淨值8成時，一毛都不准配，以理專話術解釋就是；當帳
: 戶單位淨值低於8元，保戶將無息可領。
: 金管會也明訂撥回方式限以「現金撥回」，但若是保戶領到現金再
: 投資時，可不視為因增加單位數的單位撥回。
: 另外，若投資型保單有提供加值給付（增加保價金），原金管會版
: 本是限制保單滿六年才能領。
: 但會中壽險公會建議，因投資型保單計算目標保費時，附加費用是
: 收取五年，而加值給付又是從保費來的，收了五年保費再提供加值
: 給付也尚稱合理，因此加值給付從六年縮短到五年。
: 換言之，保戶得繳滿五年保費後，才能領加值給付。
: 官員說，加值給付設計是鼓勵保戶續繳、維持保單，但金管會卻發
: 現有業者在保戶繳第一期保費時就給加值給付（以保費的一定比例）
: ，等於是變相折減保費作業務競爭，非金管會樂見，因此限制保費
: 繳滿五年才能領。
: 3.新聞短評(起碼30字):
: 台灣官員真的很厲害
: 股票型基金隨你買,高配息基金就是不行
: 幫翻譯就是:
: 要賠你去別的地方買,怎麼賠都沒關係
: 就是不要在保單上面買,到時一堆客訴我還要處理很麻煩

借問一下

有點好奇當年買投資型保單的保戶

現在還滿意嗎?

大概是12年前吧

當時流行推什麼投資型保單

前五年，分別收60%、45%、15%、15%、15%

還有每個月100的帳管費

摩擦成本非常的重

而且選擇也不多，如果投資型保單沒有連結，就買不到

而當時業務員推這個的最強力理由

就是申購沒手續費、一年有6次轉換免費

相較於在銀行買賣基金，申購轉換都要手續費

投資型保單就好在這裡

但後來基金平台，如鉅亨網、基富通、中租投顧的出現

讓投資型保單的好處跟拉基沒什麼兩樣

在基金平台申購都不用錢，那還有什麼理由用投資型保單買基金?

現在12年也過去了

當年付150%手續費買投資型保單的保戶

看現在基金平台申購免費，選擇又多，心裡做何感想?

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