骨折癒合不良自費藥理賠問題 - 保險

大家好，請教一個問題。
今年五月我出車禍骨折住院手術，當時保險理賠意外險和醫療險都有理賠都
沒有問題。但是現在因為癒合不良，骨頭一直都沒有長回去，醫生建議一個
自費藥，但是這個自費藥開的時候是門診回診時開的，申請理賠保險公司就
只理賠一點金額，就不賠了。
他們的理由是意外險的額度用盡，就是 意外險總保額 - 上次理賠金額=這
次理賠金額

因為我有買實支實付的住院醫療險，所以保險公司以沒有住院這一點駁回了
理賠申請。我有查過說因為這次自費藥的門診和上次手數住院是有因果關係
的，所以可以理賠，但是我看到的都是癌症的案例，都沒有骨折的案例。

我想請問我申訴成功的機率會高嗎？對業務員會有影響嗎？因為我的保單
是多年前買的，現在的業務員是個沒有抽到佣金又剛出社會的年輕人，我
不想害了他。

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