馬斯洛五大需求理論與你的理財 - 理財

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馬斯洛的需求層次理論是研究組織激勵時應用得最廣泛的理論。





分隔線的下面是維基百科的參照，如果關於馬斯洛需求理論不清楚的朋友可以看看下面的
說明。

馬斯洛需求理論是組織激勵時常用的理論，那跟理財有什麼關係呢？

如果你有在看我寫的"富足人生：要錢還是要命"這篇文章的話，你大概能理解
我現在提出馬斯洛需求理論的用意的。

富足人生這本書的概念，從人生的觀點出發，它指出理財最重要的是要回歸基本面，也就
是以自己的理想生活為依歸，再去找尋最適合自己理想生活的理財方法，以自己人生為本
的理財觀念出發，才不容易陷入追高殺低，做了＂扣款在斷頭山，停扣在阿呆谷＂的傻子
，以自己人生為本的理財解決方案，才會讓你始終有一顆平常心去面對獲利與虧損。

俗話說的好，帳面損益像月亮，初一十五不一樣，賺不是你真的賺，賠也不是你真的賠，
一切都只是數字來來去去，就像當年六祖惠能看風吹旗動，有人說是風在動，有人說是旗
在動，只有六祖知道，是心在動。投資理財就好比風吹旗動，一有風吹草動，投資人就寢
食難安，食不知味。我記得有位老師跟我說過，你的風險承受度有多少，只要你睡前想一
想你的持股，你的基金，你的資產配置，想完不會睡不著的，就是你可以承受的風險，如
果一想就睡不著，就代表你的理財風險太高，不適合目前你的情況。

同理，只要你想想，如果得癌症，保險夠不夠？醫療預備金夠不夠？騎車或開車出門回不
了家，回了老家，你的意外險夠不夠安家？生重病要開刀或長期住院，你的醫療險額度夠
不夠支付？能不能讓你安心養病？只要你想想，覺得這些風險你做預先做好風險控管時（
無論你的解決方案是風險轉嫁或是風險自留），任何事情發生都不會影響你跟你的家庭的
生活品質時，你的理財保障這一塊，就已足夠。

可是人常常會欺騙自己，不願面對事實的真相，說服自己買的股票不會跌，趺了的股票會
再漲回來；催眠自己不會生重病或長年病，相信自己開車永不會發生意外，總覺得自己永
遠不會是保險新聞上的那一個劇悲人物。這就是人性，好事都會發生在自己身上，壞事總
是會落在別人家，但問題還是存在。今天不是不面對問題，問題就會自己消失。不面對問
題，問題它依舊存在，唯一的不同是你又老了一歲，投資的波動對你來講一天比一天更不
能承受，身體的情況也讓你離做好完整保險規劃的健康體越來越遠，於是我們眼睜睜看著
時間從我們的朋友，變成我們的敵人，我們想要低風險達到財務自由的目標越來越難。更
令人難過的是這個結果還是我們親手造成的，於是人生從總是不斷的後悔，進化到總是不
斷的遺憾。

講句沒輸嬴的，沒錢沒尊嚴！在這個對男性附加過多期待的社會，對沒錢的男性而言更
是如此。看到重點了嗎？沒錯，就是尊嚴，它高居在馬斯洛需求的金字塔上層。一個良好
的財務狀況，一個完整的個人財務系統，除了能滿足你生理需求及安全需求外，更能進一
步滿足你的社交需求（跟朋友聚餐總要花點錢吧！）。巴菲特說過一句名言：我還有點錢
（在金融風暴後），財務獨立自主甚至財務情況良好到金融風暴後還能說＂我還有點錢＂
，才能滿足我們的尊重需求。對大部的人而言，開口跟別人借錢或是開口要錢，是非常
丟臉的一件事！

當然，有了足夠的錢，當我們不再為了柴米油鹽醬醋茶而老鼠賽跑時，我們才真的有時間
去想想，該怎麼實際的執行人生的志願，也就是自我實現。

而每一步需求的滿足，都在在的反應了我們對人生的定義，我們對自己的要求。生理需求
，有些人一餐吃５０塊就很開心，有些人一餐吃掉５００塊才足夠，每個人對吃的要求程
度不同，你吃五十塊錢的便當，也許比我吃一千元的王品開心。重點不是你吃了多少錢，
而是你多吃少錢的東西你會覺得幸福？每個人對幸福的定義不同，就像是每個人對人生的
追求不同，你喜歡青菜，不一定勝過我愛蘿蔔。所以這五大需求要被滿足所需花的錢，因
人而異。如果因人而異時，別人要賺五千萬，把肝都操壞還不收手時，你又何苦跟他拚命
？

想想你的需求，需要多少錢才能滿足？再去算算看，在存到這筆錢之前，你的保險夠不夠
，能不能確保你夢想的實現？如果你的夢想是希望小孩有出息，你就該檢視自己的壽險夠
不夠，而不是保險業務規劃１００萬你就買１００萬，因為那是他的需求，不是你的需求
。照你的需求，需要怎麼樣的投資策略，才能在有生之年完成你的自我實現？若你發現你
的投資只需要每年３％就已經足夠完全你人生的夢想時，你又何苦一定要追求２０％的獲
利？要知道高獲利通常伴隨而來的就是高波動，高壓力，２０％的獲利不一定等於帶給你
２０％的快樂。

看看富足人生的概念，再想想馬斯洛的五大需求，也許，你該在這個週末留點時間給自己
，找個安靜的海邊，無人的山上，拿支筆，帶張紙，好好的思考。因為，這是你的人生，
你該對自己負責。

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馬斯洛理論把需求分成生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我實現需求五類，
依次由較低層次到較高層次。



1.生理需求


對性、食物、水、空氣和住房等需求都是生理需求，這類需求的級別最低，人們在轉向較
高層次的需求之前，總是儘力滿足這類需求。一個人在飢餓時不會對其它任何事物感興趣
，他的主要動力是得到食物。即使在今天，還有許多人不能滿足這些基本的生理需求。



2.安全需求

安全需求包括對人身安全、生活穩定以及免遭痛苦、威脅或疾病等的需求。和生理需求一
樣，在安全需求沒有得到滿足之前，人們唯一關心的就是這種需求。對許多員工而言，安
全需求表現為安全而穩定以及有醫療保險、失業保險和退休福利等。主要受安全需求激勵
的人，在評估職業時，把它看作不致失去基本需求滿足的保障。如果管理人員認為對員工
來說安全需求最重要，他們就在管理中著重利用這種需要，強調規章制度、職業保障、福
利待遇，並保護員工不致失業。如果員工對安全需求非常強烈時，管理者在處理問題時就
不應標新立異，並應該避免或反對冒險，而員工們將循規蹈距地完成工作。



3.社交需求

社交需求包括對友誼、愛情以及隸屬關係的需求。當生理需求和安全需求得到滿足後，社
交需求就會突出出來，進而產生激勵作用。在馬斯洛需求層次中，這一層次是與前兩層次
截然不同的另一層次。這些需要如果得不到滿足，就會影響員工的精神，導致高缺勤率、
低生產率、對工作不滿及情緒低落。管理者必須意識到，當社交需求成為主要的激勵源時
，工作被人們視為尋找和建立溫馨和諧人際關係的機會，能夠提供同事間社交往來機會的
職業會受到重視。管理者感到下屬努力追求滿足這類需求時，通常會採取支持與讚許的態
度，十分強調能為共事的人所接受，開展有組織的體育比賽和集體聚會等業務活動，並且
遵從集體行為規範。



4.尊重需求

尊重需求既包括對成就或自我價值的個人感覺，也包括他人對自己的認可與尊重。有尊重
需求的人希望別人按照他們的實際形象來接受他們，並認為他們有能力，能勝任工作。他
們關心的是成就、名聲、地位和晉陞機會。這是由於別人認識到他們的才能而得到的。當
他們得到這些時，不僅贏得了人們的尊重，同時就其內心因對自己價值的滿足而充滿自信
。不能滿足這類需求，就會使他們感到沮喪。如果別人給予的榮譽不是根據其真才實學，
而是徒有虛名，也會對他們的心理構成威脅。在激勵員工時應特別注意有尊重需求的管理
人員，應採取公開獎勵和表揚的方式。布置工作要特彆強調工作的艱巨性以及成功所需要
的高超技巧等。頒發榮譽獎章、在公司的刊物上發表表揚文章、公布優秀員工光榮榜等方
法都可以提高人們對自己工作的自豪感。



5.自我實現需求

自我實現需求的目標是自我實現，或是發揮潛能。達到自我實現境界的人，接受自己也接
受他人。解決問題能力增強，自覺性提高，善於獨立處事，要求不受打擾地獨處。要滿足
這種盡量發揮自己才能的需求，他應該已在某個時刻部份地滿足了其它的需求。當然自我
實現的人可能過分關注這種最高層次的需求的滿足，以致於自覺或不自覺地放棄滿足較低
層次的需求。 自我實現需求占支配地位的人，會受到激勵在工作中運用最富於創造性和
建設性的技巧。重視這種需求的管理者會認識到，無論哪種工作都可以進行創新，創造性
並非管理人員獨有，而是每個人都期望擁有的。為了使工作有意義，強調自我實現的管理
者，會在設計工作時考慮運用適應複雜情況的策略，會給身懷絕技的人委派特別任務以施
展才華，或者在設計工作程序和制定執行計劃時為員工群體留有餘地。


馬氏需求層次論（Maslow's Hierarchy of Needs Theory） 依金字塔的最底層到最高層
，需求層次如下：（為後來增加的需求） 1.生理需求 2.安全需求 3.愛與隸屬需求 4.尊
嚴需求（尊重需求、自尊需求） 5.自我實現需求 6.超越個人或靈性的需求（為1969年提
出的Z理論)




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