風險管理檢視問卷--保險需求分析自我參考 - 保險

今天早上重新整理一些問題，希望能給來版上詢問規畫的朋友們，先自我思考
您的家庭狀況，需要那些險種來保佑您。
比如說，幾乎來問的人，都沒有提第三人責任險，也很少朋友貼上來公司團體保險保障。
若是一些執行業務，例如醫生或者教師，相關責任險是否需要？若在開業，
產品或者店家責任險有無需要？家庭的火險地震險等，或者在外租賃的居家險，
其實都要思考。

最重要的，似乎許多人都覺得家庭責任不太重要，不管是已婚或者未婚@.@
大家上來問都是問醫療險，壽險跟意外或者疾病殘廢呢？

個人這份問卷可能有許多漏失之處，給大家參考，排序有個人的思考，
醫療險跟重大疾病等放後面，先重視比較大的責任吧。

這份問卷，是給想要檢視自己原來保單是否有無不足之處的朋友們參考，或者尚未投保任
何保險，藉由問卷的題目，逐步釐清自己所想要投保內容，是否原先思考有漏失之處，進
行規劃調整。僅做為自我檢視參考用，不必將回答內容貼上來。若願意回答問卷的朋友，
回答完之後再將自己已有，與想要調整的的保險規劃放上來，才不會讓回答的版友們難以
提醒。

風險管理檢視問卷



一、壽險（對家人的愛）

1、您覺得購買壽險目的是？ □將一筆錢留給家屬使用，不論是10年後或50年後。□自己
擔負家庭責任（雙親尚在孝養責任、小孩長大前自己工作前的教育生活費、房貸等需與配
偶共同償還的債務）結束前，萬一自己提前離開，可足供家人生活的一筆費用。

2、2010年壽險給付平均僅55萬，去年家庭支出平均需70.57萬元，連一年保障都不到。檢
視自己保單，若有上述家庭責任，萬一自己提早離開，您覺得壽險保額至少應有自身年收
入幾倍，才能保障家人未來生活？ □3倍 □5倍 □7倍 □10倍 □15倍【2011-07-04，現
代保險健康理財電子日報數據提供】



二、自我評估壽險保障需求

需求項目（生活準備資金表） 預估費用
家庭生活費（水電、三餐、交通、交際、服飾等食衣住行）
元 × 12月 × 年 ＝ 元
雙親孝養費 元 × 12月 × 年 ＝ 元
子女教養費（保母、幼稚園到大學畢業學雜費、各類補習費）
元 × 12月 × 年 ＝ 元
未清償房貸（雙親或配偶負擔？） 元 × 12月 × 年 ＝ 元
其他負債（車、學、信、創貸等） 元 × 12月 × 年 ＝ 元
稅金（房屋、地價、燃料牌照稅等） 元 × 年 ＝ 元
其他費用（身後費用、緊急預備金） 萬元
估算所需保障總額： 萬元



三、已準備家庭生活資金

保障項目 已有保障
家庭其他收入（配偶、兄弟姊妹） 元 × 12月 × 年 ＝ 元
勞保年金施行前舊制撫恤金：前6個月平均投保薪資 × 35個月
勞保年金施行後新制撫恤金：最高60個月投保薪資× 保險年資 × 1.55%
公保撫恤金：事故當月保險俸（薪）給 × 30個月
服務單位團體保險 萬
已擁有商業保險壽險 萬
公司單位撫恤金 可至福利部門詢問，依年資換算有多少保障。
自己現金資產（活儲、定存等） 萬
現有投資（基金、股票等） 萬【保守估計虧三成，總額打七折】
已準備資金總額 萬

家庭保障缺口：家庭保障需求 － 已準備生活資金 萬 ＝ 萬
簡易估計：至壽險公會網站試算保障需求
http://www.lia-roc.org.tw/index02/retire/insurance4.htm

1、上述分析後壽險保障不足或超過，之前業務員檢視保單時提醒過嗎？□是□否

2、您原有的個人保費【團體保險、商業人壽險、產險傷害險、車險、住宅火災地震險等
】占年收入比例多少？□5%以下 □5% □10% □15% □20% □25% □25%以上

3、您原有壽險保額為年收入幾倍？□3倍以下□3-6倍□6-9倍□9-12倍□12倍以上



四、汽機車第三人責任險、雇主、產品或業務責任險（對他人責任）

1、您有開車或騎車嗎？□是 □否

2、若有開車或騎車，目前死亡或者嚴重殘廢車禍，平均理賠金額450萬左右，甚至有高達
1千萬的判決理賠金額，除了強制險外，您的第三人責任險目前保額有多少，可以拿出來
理賠對方嗎？□100萬 □300萬 □500萬 □700萬 □1000萬

3、若您是公司負責人（若不是，本題免答）若員工因執行工作遭到傷害或者往生，已幫
員工投保下列保險，盡老闆該有責任？□勞保□健保□團體保險□雇主責任險

4、若有雇主責任險（若沒有，本題免答）與產險公司契約中是否已明定，傷殘住院可以
抵充勞基法所應負擔雇主責任，並向主管機關報備？ □是 □否

5、若開便當、早餐、飲料店等（若不是，本題免答）產品責任險投保否？ □是 □否

6、若工作進行與人接觸（中小學老師、醫師等），有無投保相關責任險以防龐大求償損
失（如學生打鬧不慎刺傷眼睛判賠300萬，醫師開錯刀判賠400萬）？□是□否



五、意外、疾病殘廢、重大燒燙傷險（對自己與家庭生活尊嚴維護）

1、假設發生新聞媒體報導，因為車禍造成雙腳傷殘，5年內無法正常工作，還需要家人照
顧，每月開銷至少3萬以上，這樣的情況，至少須理賠多少金額，才足以因應未來生活？
□300萬 □500萬 □700萬 □1000萬

2、若因為糖尿病造成雙腳截肢，同上狀況，您覺得至少須理賠多少金額，才足以因應未
來生活？ □300萬 □500萬 □700萬 □1000萬

3、若發生家庭或者工廠瓦斯氣爆，嚴重燒燙傷，醫療自費復健，數年至少200萬以上，覺
得理賠多少，才足以因應未來生活？ □300萬 □500萬 □700萬 □1000萬

4、您的傷害【意外】險保單，傷殘最高給付？□300萬以下□500萬□700萬□1千萬

5、您的傷害險保單，重大燒燙傷保額最高給付？□100萬以下 □300萬 □500萬以上

6、2010年統計，意外或職業傷害、交通事故等，殘廢占台灣總殘廢人口13.6%，疾病殘廢
佔57.9%，您有「不分疾病、意外」的殘廢險嗎？ □有，保額 萬 □無

7、您目前有無團體保險傷害險？若有，有計入前兩題傷害險或重大燒燙傷給付嗎？

8、您的雇主有無雇主職業災害責任險？ □有 □無 □不清楚



六、住院醫療險

1、若有一天因為生病或意外住院，您願意（有可能在走廊擔架等兩三天）等候健保病床
，或有單人、雙人房空床就入住？ □等健保房 □有單人或雙人房就入住。

2、若住院超過3天以上，除勞保每日給付日薪一半薪資補償，您估計除病房費用外，自己
薪資損失、家人照顧薪資損失或者請看護，每天需多少費用？（舉例：月投保薪資42000
元，日投保薪資1400，超過三天每天補償700元，損失700元。一位家人或者看護，每天至
少1500元，此案例中至少1500＋700＝2200元）□1500元 □2000元 □2500元 □3000元
□3500元 □4000元 □4000元以上

3、您目前日額醫療險投保住院日額多少？□無 □2000以下 □2000~4000 □4000以上

4、您目前實支實付醫療險升等病房日額多少？（目前雙人病房差額約1200-3000間，單人
病房差額約2000-9000間）□無 □2000以下 □2000 ~ 4000 □4000以上

5、目前健保新制度DRGS實施後，許多原來需進行住院醫療的手術或者處置，改為門診手
術處理，請問您原保單日額或實支實付醫療險有支付門診手術嗎？ □是 □否

6、目前許多新式治療方法或者自費醫療器材、高貴藥物，日額型醫療險在沒有手術情況
下，只理賠住院日額，可能發生住院三天，自費藥物高達15萬以上情形。您的實支實付醫
療險，原有住院醫療自費單據核銷（雜費）額度多少？□無 □5萬以內□5 ~ 10萬 □10
~15萬 □15 ~ 20萬 □20萬以上

7、您原有的日額（終身）醫療險，手術表如何給付？□固定額度，一次給付5000元以內
□倍數給付，1千元最高給到15萬？

8、您原有的實支實付醫療險，醫療單據核銷（雜費）給付上限有無倍數成長？□固定額
度20萬，用完就沒了 □ 1個月內12萬、2個月24萬、3個月36萬

9、您原有實支實付醫療險，醫療單據核銷（雜費）限制？□列舉給付，如「手術室、治
療室及其設備的使用」 □概括式，如「超過全民健康保險給付之住院醫療費用」

10、若原來購買日額或實支實付醫療險是早期的，住院天數有無限制？（現行仍有部分醫
療險保單只能住120天）？ □365天 □180天 □120天 □90天

11、若早期購買醫療險，請確認「同一次住院間隔」天數 □14天 □90天 □其他



七、癌症險或重大疾病險

1、目前自費標靶藥物或者放射線治療可能一年超過100萬甚至200萬，您原有的癌症險初
次罹癌一次給付，或者重大疾病險一次給付，有多少額度？□無 □30萬以下 □30~50萬
□50 ~100萬 □100 ~ 200萬 □200萬以上

2、公司團險，重大疾病險一次給付保額？□無 □30萬以下 □30~50萬 □50 ~100萬

3、癌症住院期間，升等單人病房、看護費、營養針、化療止吐劑或免疫性高蛋白、血液
費等等，可能每天花費超過8000甚至1萬以上，您原有保單住院日額（包括終身或定期日
額、實支實付、癌症險）多少？□無□5000以內□5000~1萬□1萬以上

4、您原有的癌症險保單，有理賠癌症併發症所造成的病症與手術治療嗎？ □有 □無

5、目前癌症放射線治療一次約6千到5萬以上，一個療程5到30次以上。原有癌症險保單門
診化學或放射線治療費用多少？□無□5000以內 □5000~1萬 □1萬以上



八、火險、地震險、居家險

1、您目前住所是 □雙親所有 □租賃 □自購或配偶所有

2、若是雙親所有，目前已投保火險或地震險保額？□不清楚 □大概知道
有無投保室內動產？□不清楚 □大概知道

3、若是租賃，有無為自身動產投保居家險？□有 □無

4、若是自購，已估計過自身不動產與室內動產現值，投保適當額度？ □有 □無

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