頂尖雙配? - 投資

※ 引述《cucina (paua)》之銘言：
: 我爸昨天去富邦找理專買基金
: 理專推了一檔將要上市的組合型基金"頂尖雙配"
: 三年期 是以美元計價
: 每月固定配發債券淨值的0.83%
: 上網查一下連結標的是美林旗下的基金
: 25%環資配 (比例最大) 其他也都是美林的基金
: 理專是以穩健為訴求來推這檔
: 但好像是連動債 每月配息
: 我看板上對連動債的評價不是很好
: 但我不太瞭解這檔要怎麼連動ㄟ???
: 風險何在呢?
: 因為看起來只是一網打盡美林的所有基金
: 我爸第一次買基金 其中一檔買了美林世礦 另一檔買這個
: 單筆投入各USD 50,000
: 理專沒收手續費
: 第二年開始收保管費0.2%
: 他原本是外幣定存族 這波美元急貶讓他有點氣
: 不愛玩股票 喜歡長期投資 所以我說服他買基金
: 本來他對基金也不prefered
: 沒想到理專推了連動債
: 有點怕怕ㄟ...
我富邦的理專最近也在推類似的東西

也許你可以確認一下這組產品的保本率有多少
保本指的是本金可以保有多少
再細部一點，可能要問看看到期的保本率跟這三年之間的保本率
有時候到期保本 100%, 但投資期間只保本 60% (或其他排列組合)
還有 保本的幣別是外幣還是台幣
也許外幣 100% 保本，換成台幣後就流目屎了

另外一個數字是參與率
如果美林的標的賺了100%，可是連動債的參與率是8成
那你實際上拿到的只有 80% (100% * 0.8)
有些連動債會設計很高的參與率，到 200% 也有，表面上可以賺2倍
但是他的保本率卻是0
標準的高報酬+高風險

手續費跟信託保管費也有可能被設計一下
比如免手續費 (相對的，參與率就低，或者保本率低)

還有它可能隨時終止合約
合約終止時，我們可以拿回多少本金也是個地雷點
我某檔連動債，熬了四年終於達到可以獲利的時間
結果因為美國降息，它片面終止合約
雖然本金可以拿回 100%，可是扣掉信託保管費，還是有1%左右不見了 Q___Q
真震怒啊


※ 編輯: Roodin 來自: 123.194.147.10 (11/09 22:53)