非法挪用信用卡溢繳款 渣打銀行遭重罰.. - 信用卡

非法挪用信用卡溢繳款　渣打銀行遭重罰500萬
高雄銀人員偽冒貸款　放款徵信對保同一人

記者 林惠琴 報導 2013/02/26


國內銀行再度發生行員利用職務之便，非法鑽漏洞的情事。除了渣打銀行出現行員利用信
用卡作業流程擅自挪用資金外，高雄銀行也有行員以親屬名義偽冒貸款，不只冒開活期儲
蓄存款戶，並利用偽造或變造的相關文件申請貸款，顯示金融業的人力管理存有疏失，金
管會今(26)日開鍘千萬元。

近幾年銀行員工行為不檢而爆發的醜聞，可說是「罄竹難書」。日前渣打銀行朱姓行員利
用信用卡溢繳款的流程「漏洞」，挪用資金達200多萬元，引發內部未妥當建立、具體落
實控制與稽核制度的疑慮，並成為國內挪用信用卡溢繳款項的首例。

金管會表示，渣打銀行內部無適當職務分工與牽制覆核機制，自行查核流於形式，一開始
未能有效釐清案情全貌，而是歷經主管機關多次指出疏漏與疑點後，始有突破，管理控制
能力顯然不足，涉及違反銀行法第45條之1第1項的規定，將依照同法第129條第7款開罰新
台幣500萬元。

事實上，近年來渣打銀行可以說是金管會開罰的常客。去(101)年2月理專代客操作，自行
製作不實投資說明書給客戶，甚至挪用客戶資金，當時吃下新台幣400萬元的罰單。同年
8月再次發生罕見的大宗違規案，高達83名人員涉及以非法方式代客辦理信用貸款，遭重
罰新台幣600萬元。

然而今日「中標」對象尚有高雄銀行，同樣是行員管理不周所致。旗下行員利用親屬名義
偽冒貸款，包含冒開活期儲蓄存款戶、利用偽造或變造相關文件申請貸款行徑，而且出現
主管與其他行員職章遭盜蓋、放款徵信與對保均由同一人辦理、授信卷宗遺失、相關權利
文件未經主管核定即予領出等情事。


金管會指出，問題行員以親屬名義冒開活期儲蓄存款戶，或利用偽造、變造文件申請信用
貸款與不動產擔保放款時，存有申請書、印鑑卡簽名與存戶身分證姓名不符或其他紕漏，
但由於相關主管未確實執行覆核作業，導致去年9月才發現，內部管控明顯違反銀行法規
定，因此處以新台幣500萬元罰款。


【卡優新聞網】http://www.cardu.com.tw/news/detail.php?nt_pk=8&ns_pk=18710



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