青年優貸升息 無緩衝期 - 貸款

青年優貸升息 無緩衝期


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【經濟日報╱記者／夏淑賢】

財政部推出的青年安心成家優惠房貸，基準利率是採取郵儲金2年期定儲機動利率，與一

般房貸通常採取八大、十大行庫的1年期定儲固定或機動利率平均值做為房貸基準利率，

有所不同。這個差異將使政府優惠房貸受央行升息的影響程度，更大更明顯。


12月底央行理監事會升息半碼，預料本周郵局就會宣布調升存款利率。如果央行每季都升

息，指標利率就會持續上揚，也沒有緩衝期可言，房貸戶必須做好心理準備。


所有的政策性優惠房貸都是以郵儲金定儲利率做為指標利率，只有各銀行自辦房貸的基準

利率，會以市占率大的行庫定儲平均利率計算。理論上，兩種基準利率的變動周期，應與

央行每季一次的理監事會討論升息同步。


不過，郵儲金利率幾乎是央行一調就立刻比照，不像行庫牌告定儲利率，可能有緩衝，更

何況銀行房貸基準利率都是以八家以上行庫平均，升息的幅度與速度，比郵儲金利率反映

幅度要小、速度要慢。


以財政部版新優惠房貸，第三年起目前已到1.8%來看，未來央行持續升息，房貸戶第三年

起將明顯感受房貸利率提高，這也給了其他銀行房貸商品競爭空間，且財政部版優惠房貸

沒有違約金問題，已有銀行瞄準優惠房貸第三年轉貸的商機，這也是房貸戶可以留意的機

會。


另外，假設所買房屋總價1,000萬元，貸款八成為800萬元，其中500萬元為優惠房貸額度

，其餘300萬元房貸可與銀行談判優惠利率，屆時若優惠房貸利率因央行升息而快速跳升

，也可與銀行協商在還款時優先攤還優惠額度部分的本金，不一定要等待寬限期滿再攤本

，以免利息支出增加超過預期。



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