電銷保險 不得拿銀行當靠山 - 保險

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電銷保險 不得拿銀行當靠山

2010-09-09 01:19∣工商時報∣記者孫彬訓／台北報導

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保險業者打銀行旗幟電話行銷保險，未來將行不通。圖為消基會召開「電銷保險」相關記
者會畫面。圖／本報資料照片

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電話行銷保險未來變動

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　 過去電話行銷保險時，常會用「某某銀行」名義來吸引客戶，為了圍堵此灰色地帶，
金管會近期由銀行局邀集銀行公會及銀行業者召開電話行銷會議，會中有共識的部分已敲
定，未來「電話行銷保險不得以銀行名義為之」，要以保險公司、保險經紀人、保險代理
人的名義來行銷，不過對於其他方面，銀行業者對於部分解釋仍有疑義，尚待金管會內部
討論後定案。

　 金管會銀行局近期發函保險局詢問「銀行業透過電話行銷保險商品的適法疑義」，保
險局明確表示，實務上，銀行轉投資的保經代公司從事電話行銷時，都是以「銀行」名義
招攬，這一行為易使民眾混淆，因此銀行局決定銀行保險除了要依循銀行保險應注意事項
外，更要確實揭露機構名稱，不能以銀行名義為之。

　 銀行業者在會中也同意銀行局這項的規範，現在正在研擬未來如何調整，好讓民眾不
會混淆。

　 此外，銀行業者有疑義的部分在於保險局對合作推廣辦法第4條所作的解釋，條文內容
為本業機構與他業機構合作推廣商品或提供相關服務，於揭露、轉介或交互運用客戶資料
時，應先經客戶書面同意。其中，金管會對本業機構、他業機構的解釋是以執行業務時的
身分為準，也就是理財專員在銷售基金時為銀行行員，就是「本業」，銷售保險時，為保
險業務員，就為：「他業」，換句話說，因銀行對「理專在行銷保險等商品時，都要經客
戶書面同意」，銀行對此解釋有相當大的反彈，這部分尚待釐清。

　金管會在近期由銀行局副局長邱淑貞召開將會議討論該問題，金管會強調，今年前7月
壽險新契約保費收入有67.31％來自銀行通路，在銀行實體通路或電話行銷販賣保險商品。

　 金管會也研擬將修正「保險業辦理電話行銷業務應注意事項」，目前規定電話行銷保
險給投保6個月以上的舊客戶，未限制保險金額，只要以電話行銷的保單，保戶想保多少就
保多少，但未來就不可以了，每保戶投保金額上限一律為保險業規定的免體檢額度扣除被
保險人已投保的保險金額。

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