陳柔縉：從百年前的保險談起 - 保險

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【聯合報╱陳柔縉】2012.08.29 01:53 am

七夕情人節應景，中國幾家公司推出了「愛情保險」。一百年前，美國也有「離婚保險」
，兩周繳個兩分錢，離異分飛時，就有保障，不用為錢傷透腦筋。

保險是社會的鏡子，反映世態人情；世界既是大千，保險也就無奇不有。同樣是一百年前
，倫敦就有新聞說，貴婦人出門，頭頂絢麗的帽子，身穿巨金裁縫的華服，恐怕下雨汙損
，衣服弄髒可理賠的保險因應而生。

台灣從十九世紀末進入日本時代後，最早的保險從「海上」來，也跟社會環境有關。一八
九六年，大稻埕就有一家日本人的「石田商會」代理東京帝國海上保險株式會社，開始承
作海上保險。大稻埕滿是茶商，茶葉靠船出洋外銷，浪濤無情，保了海上險，可以避免船
沉貨損。

隔沒幾年，果然就發生有保有保庇的事。大茶商郭春秧和一群包種茶商在鬧商標糾紛，後
者的包種茶要運往廈門，郭春秧揚言阻止出貨，包種茶商有了危機意識，本來沒保的茶商
，全加保了。一艘叫淡水丸的船，順利載著兩邊人的茶出港，不幸沉沒。這下，包種茶商
拜郭春秧敵對之賜，有保險理賠，毫髮無傷。反倒郭春秧自己沒有投保，損失五千多圓。
同一年的採茶女工，一個月大約賺六十到九十圓之間，五千多圓約同於現在的好幾百萬。
茶商居社會的上流，都不見得瞭解保險的必要性，那果真是一個保險初來的年代。

一直到一九一○年代，報紙開始常見一種「保險金領收告白」的廣告。受益人具名登報，
收了哪家保險公司多少錢，都講得很清楚，金額還刻意用放大的粗黑字體。遠在台中外埔
那邊，就有一位李太太，因丈夫過世，在一九一三年領了人壽公司一千圓保險金而登報。

保險廣為周知後，一九一九年底，台灣南北各大豪商家族總動員，不願再讓巨額保險費流
向日本保險公司的口袋，共同發起創辦「大成火災海上保險」株式會社。緊接著二○和三
○年代，各種拉保險的怪現狀就紛紛出籠了。

日本時代，稱保險員為「勸誘員」，多給人「甘言蜜語」的印象，是保險亂象的製造機。
最單純的怪狀是保險員直接吞了保險費，複雜一點的，保險員會找久病的張三投保，然後
叫健壯的李四當替身，通過醫生身體檢查這一關，瞞過保險公司接受保單，最後詐領保險
金。

最驚世的保險詐術，是一群人合起來到處騙。一九三六年，屏東警察署大規模偵辦，把鄰
近刑警都找去支援，地方上的保險員、醫生、保正（村長）、基層公務員一一被傳喚。原
來這些人合資組成「行騙團」，在旗山、岡山和潮州各地，慫恿鄉間肺炎或肋膜炎的重症
貧病患者加保，保險費先由這團繳付，待病人死亡，給家屬一點喪葬費，或者頂多給保險
金的一成五，其餘則由行騙團瓜分。

保險的原理本是分散風險，沒想到利慾誘惑，反讓馬扁之徒集中靠攏。 （作者為作家）

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