限制較少的實支實付險？ - 保險

※ 引述《ifooleru (i服了u)》之銘言：
: 不好意思 問個笨問題
: 爬了文章看各家的實支險條款覺得眼酸 想說直接來問問各位
: 目前對保戶最有利的實支實付是不是主要就是網路文章講的三個熱賣保單：台壽HNRC、全球XHB、遠雄RM1??
: 看到國泰或富邦的實支險要求都是相對多，南山的可能稍微好點
: 同樣都是以預防住院雜費問題&以住院醫療費20萬/次上限來比較各家
: 好像上述三家大致上來說CP值最高所以較為推薦？
: 請原諒在下對保險不熟><
: 謝謝
: -----
每家實支都有優缺點，只考慮實支不考慮其它附約者，
我選台新的HX

以下是類似住院雜費額度的費用：

台壽HNRC 全球XHB 台新HX
雜費18萬 住院雜費20萬/手術費17.5萬 住院雜費與手術費共用20萬
手術費22萬 門診手術費5萬 門診雜費與手術費共用10萬

保費
40歲 $6791 男$5963 女$7321 $5568
50歲 $8480 男$9748 女$10918 $8086

*台壽、台新保費男女相同
*台壽保費十年調一次級距
*台新兩年內未理賠，理賠上限額度增值20%
**台新保單不開放保經通路，只能跟台新業務購買。

台新實支的硬傷不在商品本身，而是沒有便宜的主約，CP值高的附約也不多，
年過40後，唯一吸引我的除了實支，就只剩30年期的失能險了，
它也有重大傷病險，但實在太貴了，即便不卡主約額度也買不下手。

至於HX的好處，
比起XHB，它沒有門診診療年度理賠次數限制，
腦瘤患者的門診特定手術診療每一療程也不只限一次

而HNRC則是不理賠出院後開回家服用的自費藥，
這點是否重要，要看患者的藥費昂貴與否，
有一種雙標靶的療程是住院打一劑、出院時再開數萬至數十萬不等的口服藥回家吃，
二～三週後再回診住院再打再開口服藥的。


以上，因為沒買人壽公司的重大傷病險，
所以用三張實支加減補齊，
在選第三家時就特地找了限制少的台新HX
保費也相對便宜--其實在當年也不算便宜，它只是還沒調整新費率，
而其它家都調整了。

缺點是沒住院就賠不了昂貴的自費藥，認清這點並能接受它再買。

而根據身邊同事及其親人的醫療經驗：癌症時若選擇自費標靶或免疫療法，
100萬的理賠金是不夠的，至少要準備150萬以上，
我同事是花了超過200萬，這也是我後來放棄購買重大傷病險的原因，
但若保戶還年輕，
趁著保費便宜時，仍建議將重大傷病險納入考量。
--