關於第一桶金的年紀 - 理財

※ 引述《CowBay3small (批踢踢嘴砲戰神)》之銘言：
: 最近便利商店的雜誌 有講到關於人生第一桶金一百萬
: 你是幾歲存到的呢？ 雜誌的統計數據如下（靠家裡給的除外）：
: 22 ~ 26 歲 約 2 ％
: 26 ~ 30 歲 約 8 ％
: 30 ~ 35 歲 約 15 ％
: 35 前都還沒存到一百萬 約 75 ％
: 嗯，看完果然覺得，嘴巴講很簡單，實際上要達到確實不容易，比例真的很少。
: 不過我本人也相信這個數據，因為我實際詢問朋友，也大概是這個比例。
: 結論現在景氣太差，錢難賺，唉。　

是今週刊,因為這期我剛好有買
對於今週刊跟商週這兩本,我不會很篤定說"這兩本雜誌都在豪洨"

但我會很從容說
"某種角度看這兩本其實半斤八兩,不可盡信"

其實就算是在民國65~85這段好光景,要很直接確定自己可以在有限時間內衝出100萬
也還是一堆人不敢打包票阿

因為那個賺錢容易的情況下,會降低人對存錢必要性的認知
"錢進來這麼快,先提升眼前環境比較重要"<<這是我看過很多經歷過那個階段長輩的做法

有很多事情在實現之前,必須先有捨才有得
舉個例子給你聽好了

看到電視上名模藝人的亮麗外型,集話題跟吸睛撈錢於一身
多數人都會羨慕的,至少就算不是公眾人物

日常生活中,有好的外型相對找工作交朋友都有幫助

但想有好的外型,一種是天生麗質,不用太鍛鍊保養就可以很優了,這種人只佔少數

另一種人是願意付出運動揮汗如雨,飲食注意熱量,犧牲了享受美食代價去換得
這個才是真正的多數人必須選擇的方式

但問題在於多數人都希望自己可以是那少數人
所以市面上一堆保養品,或是美容書,又或是各種奇怪的偏門
不用運動只要這樣做也可以有腹肌...
不用注意飲食只要三餐按時服用也可以有緊實肌膚...
穿衣服適當,人也可以跟公眾人物一樣<<當然是指定必須穿某特定品牌~

事實是,真有這麼便宜的事情嗎?
你有看到身邊哪個人因為擦了某種化妝品或是保養品
時間一到就有小蠻腰或腹肌的?

存錢也是一樣的道理阿

真相其實是"存錢必須犧牲某些生活上的便利性或眼前的物質誘惑"
這個過程從頭到尾就沒有任何一個過來人會跟你說
"我存一百萬,輕輕鬆鬆"

最難的部份其實是第一個十萬到第三個十萬的前三分之一進度
從無到有的過程是最難走的

我當兵就跟首發文章裡面某位朋友回應的一樣
我也是志願役退伍的,三年半,一百萬達成,當時我23歲
前提也要說清楚,有給家用11000,我自己當時限制自己一個月零用就是5000

另外我還自己買了2份保險...國泰雙星,年繳58000,到今年剛好繳到9期
第二份是郵局的6年期,額度20,一個月扣2700,扣到變成習慣,時間到我就自己追買繼續扣

我偶爾也會想,如果我不給家用的話
我會衝更快更猛巴?不過這只是一種沒有意義的假設

後來退伍過半年,買一棟小透天
買進來過戶加上簡單粉刷,大概花了350萬,接下來開始一個月9000租人當辦公室

結果我的現金從100變成-250
只看結果都會說一個月有9000進帳還不錯

這種處置方式是後期會很爽,但前期阿...重點是前期日子過得像地獄
家用照給,房貸要還,保費要存

我最慘的一次,剛領到薪水全部配置完手上只剩1500元~要撐30天
剛開始過這種生活的第一年,每天下班都在狂醮自己沒事找事做
有好好100萬現金不留在身邊過輕鬆生活,拿大石頭往自己腳上砸下去

後來負擔慢慢減輕,收入增加還款速度也變快了
現在會說一切都很值得,但要我再來一次一定說不幹

我如果從重頭選過,我應該也不會急著馬上買房子
應該有更好的配置,但這跟上面那段一樣都是馬後砲啦~有錢難買早知道

不然我也會說當時2004年,拿100萬去押某龍頭績優股,每年配息再滾入本金繼續加買
就算經過08年金融海嘯,現在也是輕輕鬆鬆有3倍身家

常聽身邊沒存到錢的人給我建議說要怎麼賺才會快
但我本人比較常從過往的決定中去檢討自己的路線

因為現實中我很少跟人聊到理財或金錢配置
做起事情來也是慢步調,存錢也是慢慢來才走得穩



但也是有遇到做出取捨的時候
後來在2005年一直到2010年,迷上了買消費娛樂商品的習慣
我從2001到2004年中旬達成第一個100萬
但從2005到2010年底結算,只存了35萬...這還是已經把房租收入給存進來的結果

第二階段這邊多出很多前提,有房貸+壽險+儲蓄扣款
但自己回想最大差異的地方在於我把當初成功的做法捨棄掉了
第一階段我是奉行 收入-儲蓄=開支

但第二階段做法則已放鬆自己享受生活的名義改成 收入-開支=儲蓄

那時候看到結果其實是很錯愕的,一直在找原因
整個問題環頭都卡在消費習慣上

看到滿屋子的消費戰利品,開始思考
到底是"需要"還是"想要"這些奢侈品?
因為我很多東西買來都只看過一次就堆在牆角了,我甚至根本沒拆過

找出問題點之後,我的結論是不買這些東西我一樣有別的娛樂
與其說我真的喜歡不如說我只是喜新厭舊

於是可以賣資源回收的就買回收,可以丟網拍的就丟網拍
三個月後東西清完,我達到第二個100萬,這個階段花掉5年
實際上那些東西賣掉以後自己清算回收價,我還虧損了大約2成

改掉喜歡買奢侈品的習慣以後,就只剩買書跟電影還有上餐館了
每個月節餘提高不說,存錢速度變快很正常

明年郵局扣款到期,我大概就再跨過一次100萬
眼前也沒什麼很好的現金配置
股票會買的幾乎都跟飆字無緣,我又不信任基金這種東西

可能的做法大概是
1.買新的6年期繼續扣款,額度從20變成150...因為沒什麼大開銷
2.找新的店面評估價錢,可以接受價格的就買了,中部這邊價錢合理的二手店面還不少
3.錢留在戶頭裡面等股市出現像金融海嘯等級的修正

跟大家分享這最近十年的歷程跟做法及後續的規劃路線

另外送上幾個對於存錢的心得,有的是老調,有的可能現在才聽過,將就看八
1.會不會存錢通常跟景氣沒什麼關聯
2.保險派不上用場,但一定要買
3.儲蓄險只有在你執行期間才是多餘的,到期之後就不會這樣說了
4.不要看不起定存,先掛保證可以連續贏它20年再說這種話
5.雜誌上的神人通常不在你我身邊,不如注意身邊低調的高手
6.別人可以的做法，先想想自己能不能,環境口袋甚至資質都有差異性
7.不要去嘲笑或輕視別人的錯誤,肯分享你才知道,不說一樣看不到
8.可以進行越級挑戰,但要確定自己可以活著
9.存錢講究穩定,而不是效率,貪快的人通常容易跌倒
10.看不起一塊錢的人,最後必將為一塊錢而掉眼淚

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