關於第一張卡的一些問題。 - 信用卡

Lucy avatar
By Lucy
at 2009-08-20T20:58

Table of Contents

※ 引述《MiaoGui (喵鬼)》之銘言:
: 各位好,小弟因公司業務與一銀分行的外匯部門有往來,
: 日前洽公時行員一直拜託我幫他辦一張悠遊聯名卡,這也是我第一次辦信用卡,
: 因為本身還有學貸40萬上下,雖然還款狀況正常,但也不知道會不會過,一直都不敢辦卡
: 但看他們好像也有業績壓力...(這不是信用卡部門的壓力嗎? 外匯也要做業績阿@@")
: 就讓他辦了,送件五天後就打電話來確認,確認後大概五天拿到卡了,只是額度..兩萬..
: 以上廢話,接下來才是我的問題...這些問題曾經有看到過,可是現在要爬文又找不到@@"
: 1. 刷卡消費如何不陷入循環利率?
: 是不是我每次都把當月帳單結清就不會用到循環利率計算?
: 要是我每月都結清帳單,那銀行從我身上賺什麼?
: 因為我看約定事項中,並沒有看到刷卡手續費這項費用,所以有上面這個疑問。
首先:每個卡友都有一個結帳日期跟繳款截止日期,
像我的是每個月27號結帳,每個月13號以前繳款,
以本月來說,我在980727~980826的消費,
只要確定銀行已經墊付款項給店家的,(店家當天刷卡不一定當天請款)
就一定會在980827當天結算寄帳單給我繳款,
所以我收到帳單就要在980913前繳款,

再來:帳單上會看到兩個東西,一個叫做"最低應繳金額",一個叫"總應繳金額",
如果我在980913前只有繳最低應繳金額,銀行就會計算"循環利息",
但是我超過980913才去繳款,不管繳最低還是總金額,
都會有循環利息,另外因為超過繳款日期還會產生一個叫做"違約金",
違約金如何計算,每個銀行不相同,但應該大同小異,
我的是新光卡,違約金是按照消費款級距計算,
所以只要在繳款截止日前繳足帳單"總應繳金額"就不會算循環利息&違約金,

那到底銀行賺什麼呢?想想,有卡片就有什麼→刷卡機,
你用銀行卡片消費,不管刷的是哪家銀行的刷卡機,銀行都有賺頭,
只是看店家跟刷卡機銀行、銀行跟銀行間怎麼談%數的,
這我就不太了解了,只知道是這樣!

: 2. 刷卡分期是每張卡都有嘛?還是要另外跟銀行申請?
: 是不是用分期刷卡就可以每個月少少的付款又不會陷入循環利率中?
刷卡分期有三種:一種是最常在賣場跟3C用品店看到的:刷XX銀行卡享分X期零利率,
這種就是店家提供的活動,刷卡當下記得跟店家說要分期,
店家就會幫你把資料給銀行,銀行就分期出帳單給你繳,
說零利率,當然就不會有手續費。

第二種是銀行提供的活動,店家不一定有分期活動,
但銀行會有比如說:單筆消費金額滿3000元,
可來電銀行客服申請分期,至於有沒有手續費或利率,
就看銀行活動內容說明,活動時間也是看銀行,不一定每家銀行有,
(要注意的是有的銀行是有"帳單"金額的分期,
有的是針對"未出"在帳單上面的消費可分期,還是要詳讀活動內容)

最後一種就是有種叫分期卡的卡片,
像新光就有一張卡叫分期七卡,若客戶本身沒有設定金額,
依銀行系統設定,只要單筆消費金額滿777元就會自動分7期,
但有手續費50元,只收一次(想更了解請上網查,不多說明)
(記得台新好像也有類似的卡片)

當然分期的消費就分期出帳單,
所以帳單金額有在繳款截止日內全額繳清,就不會就收循環利息,
自己當客服時常接到客戶認為總額度是2萬,可能刷了1萬分5期,
每期2000元,就以為分期的部份不會佔住額度,
等到額度滿了刷卡被拒才打來罵銀行,
說明一下,總額度2萬,刷了1萬分5期,
今天出了第一期帳單你繳了2000元,
剩下的8000元還是會佔用信用額度,表示你剩下12000元可以用,
也不要想說出在帳單上就不會佔住額度,還是會的,
除非銀行收到你的繳款了,繳多少額度就恢復多少~
所以什麼叫刷爆呢,就是信用卡的額度用到沒有了,

: 3. 分期消費 不管是零利率還是一般分期,每期帳單是怎麼算?
: 假如有多筆消費,有分期也有沒分期,這樣是一筆一筆分開算嗎?
: 因為我之前在板上看到有人說他有分期也有未分期消費,但利息卻是把這多筆消費加
: 在一起當做本金下去做利息計算,是我記錯還是真的會這樣算阿?
:
循環利息怎麼計算,這個很多人問,也是我當客服後才懂,
舉例來說:
我在: 980801買手機1萬分5期,每期2000元,
980805在寶雅血拼3000元(沒分期)
980810吃大餐500元(這不用分期吧)
(以上消費皆以店家當天消費當天請款計算)
假設我的循環利息20%

所以在980827結帳是我的帳單總金額是:2000+3000+500=5500元
(最低應繳金額如何計算每個銀行不同,不加贅述)
但我只有在980901當天繳了1000元(繳足最低應繳金額),所以會算循環例息,
說明一下:銀行計算循環利息,是以把款項"墊付"給店家當天,
計算到繳款當天,未繳清部分就是計算到下一個結帳日,
所以在帳單上的消費明細前面,可以看到兩個日期,
一個叫消費日,一個叫入帳日,
消費日是你刷卡那天(可以對一下簽單),
而入帳日就是把錢付給店家那天,

那就來計算一下我的循環利息到下次980927結帳產生多少吧:
首先,帳單上看到的循環利息是年利率,但銀行是以日計息(黑吧)
所以20% / 365天 = 0.055% /天,那繳的錢先一定沖抵最早的消費嘛~
所以利息來囉:
980801交易會有兩個部份:(2000-1000)*0.055%*32天(980801~980901)=17.6元
(2000-1000)*0.055%*57天(980801~980926)=31.35元
980805交易 :3000*0.055%*52天 (980805~980926) =85.8元
980810交易 :500*0.055%*47天(980810~980926) =12.93元
────
(四捨五入喔)利息總計: 148元

所以我下期帳單要多繳約148元的利息耶~是不是很貴呢!
那下期帳單我就有148+2000(分期)+新增的消費,
如果我又繳最低,哇~那就繼續滾循環囉,
但是因為循環利息是費用類,
一般銀行會把費用類直接整筆加在最低應繳金額裡,
(我不知道有沒有銀行例外喔,所以還是跟發卡行確認會比較好)
所以不會有利滾利的情況齁,
重點是在,很多人以為繳的部份不會計算利息,
錯了,大錯特錯,除非你帳單金額在繳款日期內全部繳款,
要不然即使你繳最低,繳的錢銀行一樣算利息,頂多算到你繳款那天,
所以請大家告訴大家,卡要刷可以,衡量一下自己的能力,
循環是很可怕的....."= =


問題有點多,這兩天搜尋爬文、精華區都沒看到我要問的問題,如果有哪篇文有解答到小
: 弟的問題,還請不吝告知,謝謝!



以上是我的個人經驗,僅供參考囉!!

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All Comments

Elma avatar
By Elma
at 2009-08-21T15:59
謝謝你的幫忙,很詳盡! 小弟非常感激,我會仔細閱讀的!
Skylar Davis avatar
By Skylar Davis
at 2009-08-23T01:24
推一個~不錯的新手文~ ^^
Rebecca avatar
By Rebecca
at 2009-08-24T14:27
希望對您有幫助 http://www.94istudy.com

信用卡電影與加油優惠彙整

Emma avatar
By Emma
at 2009-08-11T23:30
[討論] 新手申請信用卡種簡單指引:文章代碼(AID): #1EFadMk3 ㊣信用卡電影與加油相關優惠總整理:(Last updated:105/06/19) 信用卡電影優惠這幾年就跟加油優惠一樣地夯起來了,這裡做個小整理方便大家 使用。整理內容以接近或優於半價的電影優惠方案為主,其餘的優惠僅以 ...

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By Ivy
at 2009-08-10T22:44
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Lauren avatar
By Lauren
at 2009-08-10T12:52
Dear all, 雖然這個跟信用卡板是沒有關係的消息 但是由於此次颱風造成的災害相當嚴重 會來看板的人雖然沒有像一些大板面那麼多 但平均上線人數也會有60~100多人 所以我把相關資訊轉貼過來 希望能讓更多的人知道 祝大家都平安 QQGirl ---------------------------- ...

中國信脫的小姐實在很.....

Kumar avatar
By Kumar
at 2009-08-07T20:09
※ 引述《jawelhsu (愛鴨男)》之銘言: : 我也有遇到原po說的電話行銷。 : 不過我比較慘一點XDDDD : 那天請假沒上班。 : 信託的業務專員打來,起初是提醒我可以換紅利好康。 : 後來變成問我要不要買他們的投資保單。 : 嘖嘖,一說就說了快3分鐘,我也是像推文說的嗯嗯嗯,沒興趣之類的, : ...

中國信脫的小姐實在很.....

Jacob avatar
By Jacob
at 2009-08-07T18:03
※ 引述《jawelhsu (愛鴨男)》之銘言: : 我也有遇到原po說的電話行銷。 : 不過我比較慘一點XDDDD 前陣子也是接不完的電話行銷電話~ 不過他們也是很辛苦啦 所以最近幾次 我都語重心長的跟他們說 and#34;我知道你們很也辛苦and#34; and#34;我也知道你們 ...