關於擁有國際證照的理財規劃師 - 理財

原文恕刪，


相信工人的sense版上很多人都跟你分析過，
總之完全都是說謊不打草稿的。


我分析你文章中的關鍵字，
我認為這商品是美西人壽的Index Select。


美西人壽公司背景我不多做介紹了，
http://www.google.com/finance?q=NASDAQ%3ANWLI
算是保險公司中的大型股了，
而且算是台灣的境外商品中老字號的品牌了！


至於Index Select是什麼樣的商品呢？
他是一張萬能保單，
可彈性繳費、可調整保額高低、可供貸款、部分解約。


Index Select提供選擇參與股票指數S&P500獲利的機會，
並且有最低年獲利1%的保證，在保單第15年年度末以後，
可以完全自由提領帳戶價值(account balance)，沒有任何費用的產生。


投保年齡：從出生滿六個月到85歲。
最低保額: 10萬元美金。


獲利計算方式：
有方案A、B、D、J共四種計算方案，B方案為債券模式，目前是年利率4.5%，
A、D、J方案則為股票指數計算模式，各有不同的計算公式。


Index Select提供年獲利1%以上的保證，無論所配置的方案經計算後，
其結果出現負值或低於1%，則一律以1%計算。


A – 年度指數利益
以每月平均計算
無每月獲利最高上限限制
每年調整指數值
不會因為選擇指數而導致本金受虧損


D – 年度指數利率
利息是點到點方式每月計算
利息於保單年度終存入
每月指數值最高增長上限為3.5 %
指數值每月重新調整
不會因選擇指數而導致本金受虧損


J – 年度指數利率
利息是以點到點方式每年計算
利息將於保單年終存入帳戶
與去年比較之最高上限指數值為8.25%。
指數值每年調整
不會因選擇指數而導致本金受虧損


所以他說的投資美國公債應該是S&P 500才對，
只是因為他太沒有sense所以連S&P 500是什麼都搞不清楚。


我猜你年紀應該20多歲，
年繳保費2000美金繳10年，
去支撐保額30萬美金絕對沒問題。


每年繳2000美金的保費要成長到2400~2600也是有機會，（甚至是超過）
因為帳戶的運行跟負值完全無關，只有漲的時候跟你有關。
只是你所看到的帳戶價值2400~2600不一定都是你的，
因為這張萬能保單類似投資型保單，
他必須每年扣除危險成本去支撐保額。
除此之外還必須15年之後才能真正提領出來，
15年之前，若是領出來必須回填並且支付利息。


美西人壽這張Index Select大概就是這樣，
美西人壽也有其他很多商品。
如果各位板友有興趣可以深入去了解，
他們的東西是真的滿不錯的，
跟國內比較起來差異化非常的大。

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